新春买房学起来：广州贴息贷款省钱全攻略！

春节回家，亲朋好友话语间总离不开结婚和买房，婚姻急不得，买房大计购房指南倒是可以帮帮你。自2015年广州推出住房公积金个人住房贴息贷款以来，借款人按商贷利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差额由公积金中心补贴，如何操作你了解吗？

公积金贴息贷款是什么？

广州公积金个人住房贴息贷款（以下简称“贴息贷款”），是指商业银行利用银行资金向符合住房公积金贷款及商业银行个人住房贷款条件的借款人发放贴息贷款，借款人按商业住房贷款利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差额由广州住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）按月支付给借款人。

贴息贷款是符合个人住房公积金贷款条件并享受公积金中心利息补贴的商业性个人住房贷款，通过利用商业银行资金放款，同时具有住房公积金贷款低利率和商业银行资金充足、放款快速的双重优势。另外，使用贴息贷款的借款人，因等同于享受了公积金的优惠利率，视同为使用了一次住房公积金贷款，不得同时申请住房公积金贷款。

贴息贷款的对象和条件

贴息贷款申请对象是我市公积金缴存职工在广州新购买自住住房，并同时符合公积金贷款条件和受托银行商业性个人住房贷款条件的借款人。具体要求有四点：第一，要在广州缴存住房公积金；第二，在广州新购买自住住房；第三，符合广州住房公积金贷款条件；第四，符合受托银行商业性个人住房贷款条件。

贴息贷款的可贷额度及贷款最长期限按广州住房公积金贷款政策的规定执行，与一般公积金贷款相同。

如何申请贴息贷款？

住房公积金贴息贷款业务承办银行原来为中国建设银行广东省分行、中国银行广东省分行、广州农村商业银行3家，现增加中国工商银行广东省分行、中国农业银行广东省分行、中国交通银行广东省分行、广发银行广州分行等4家承办银行，借款人可以到以上7家银行的网点咨询和申请办理贴息贷款。整个申请受理、签订借款合同、办理过户抵押手续和放款的过程都由银行负责办理，借款人不需要到公积金中心办理任何手续，银行会将借款人的资料通过系统送到公积金中心进行审批。

贴息款如何支付？

公积金贷款贴息遵循“先付后贴”的原则。借款人先按合同商业性住房贷款利率归还贷款本息，贴息款项由公积金中心在还款次月委托承办银行转入借款人的还款账户。如果借款人正常还款，一般在还款的第二个月20日前会收到公积金中心的利率补贴。利率补贴是委托承办银行转入借款人的还款账户的，如果有问题可以联系贴息贷款银行进行咨询和处理。

最后，补充几点关于贴息贷款的常见问题：

1、贴息金额如何算出来的？罚息等有贴息吗？

贴息金额为借款人贴息贷款余额按照借款合同约定的商业性住房贷款利率与公积金贷款利率计算的利息差额。计算公式如下：贴息金额=实还贷款利息×（1－公积金贷款利率÷商业性贷款利率）。

其中，实还贷款利息不含因贷款逾期产生的罚息、复利等，也就是说因贷款逾期产生的罚息、复利等部分公积金中心不进行贴息。

同时，超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息，也就是说如果借款人的贷款利率有上浮的话，上浮部分公积金中心不进行贴息。目前，公积金中心要求承办银行给予贴息贷款享受商业性贷款基准利率8.5折优惠。

2、贷款期间如果有法定利率调整怎么办？

贷款期限内如遇法定利率调整，于利率调整的次年1月1日起按新的利率标准计算贴息金额，不再另行通知。

3、公积金中心贴息期限多长？有没有停止贴息的情况？

公积金中心贴息期限为贷款人开始还款的次月到贴息贷款结清或全部贷款余额转为公积金贷款为止。借款人发生以下情形之一的，公积金中心有权终止贴息，且本笔公积金贴息贷款不能转为公积金贷款：⑴借款人向公积金中心或银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的；⑵借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的；⑶借款人死亡，被依法宣告死亡、失踪，丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；⑷抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的。