如何教孩子做未来的规划

2017-06-22

如何教孩子做未来的规划

(1)孩子特长的规划

父母应该及时发现女孩小时候表现出来的特长，然后加以科学引导。父母要让孩子知道自己的长处，然后引导她朝着更加深入的方向发展。

等孩子的特长发展到一定阶段，父母可以引导孩子认识到，她喜不喜欢自己的特长，愿不愿意长期发展。如果女儿回答肯定，那父母应该教会孩子对自己的特长发展制定规划。有了规划，孩子会更加努力发展自己。女孩到了一定的年龄，可以让她参加一些科学的智力测试，比如“韦氏智商测试”，这样父母就可以全面了解孩子的优势，从而做为孩子未来规划的一些参考。

(2)孩子职业的规划

孩子未走人社会，不懂得什么是工作，不了解各种职业的特点，更不会决定自己将来从事的职业。父母可以帮助孩子讲一些自己职业的情况，慢慢地发现孩子的兴趣所在，然后引导孩子喜欢上一个职业。父母也可以从孩子自身的素质出发，考虑她适合的职业。若孩子的素质不容乐观，父母要根据女儿的性格、特长和社会职业情况，与她共同商量未来的职业之路。

女儿想要做什么职业要由自己来决定，父母可以为女儿提供一些参考，比如告诉女儿一种职业需要一个人具有什么样的素质。父母要引导孩子关注社会的职业需求情况，让女儿根据社会需求结合自己的特长，思考自己的职业规划。孩子可能对一些职业了解的并不全面，这时候女儿就需要父母的帮助，从而更深入地了解这些职业的相关事宜，比如职业的环境、职业的发展趋势等。

(3)要让孩子有终生学习的规划

现在的世界，日新月异，稍有放松，就会跟不上时代的潮流。古语有“女子无才便是德”，这种观点在当今社会是非常错误的。女孩也不应该停滞不前，应该时刻做好学习的准备。学习能力是一个人必须具有的能力，只有不断地学习，才能适应变化的社会。女儿如果具有很强的学习能力，就要让她制定一个终身学习的规划。学识不但可以让女孩适应社会，还可以提高女孩子的气质。学习以及受教育还可以给女儿带来无穷的乐趣，使女儿变得更加充实。一个人越是进步，对知识的渴望越是强烈。

【案例分析】：

案例：

在某公司工作的陈先生今年30岁，月入7000元。妻子从事教育工作，月入3000元。家庭月收入为1万元左右。目前已有银行存款15万元及一套房产，房子月供为2500元。除去日常开销2000元，他们每月可用于理财的资金有5500元左右。由于家里有一个3岁的小孩，他们的理财目标是为小孩准备医疗保障和充足的教育金。

类似陈先生这样状况的家庭比较普遍，他们该如何进行理财规划，来达到理财目标呢?

教育金理财早规划

据此前信息时报记者测算，在广州生养一个小孩的费用，从怀孕到学前需要13万~23万元不等，此后的基本教育费用在11万元左右。也就是说，养育一个小孩的最基本成本在30万元以上。而实际上，加上小孩的吃穿住行以及课外辅导费用，这一数字远不止30万元。

对于陈先生这样的家庭，首先就要留存足够的应急金，比例大约是3~6个月的家庭收入。理财师建议，陈先生可留5万元左右以备不时之需。当然，这部分资金放在活期存款里并不划算，理财师建议可选择较灵活的货币基金等方式进行替代。

教育储蓄名存实亡

在过去，银行开办的教育储蓄业务颇受家长的青睐。不过，随着理财产品越来越丰富，进入2014年以来，已有不少银行开始停止了教育储蓄业务。

所谓教育储蓄，是指一种专为学生支付非义务教育所需的教育金的专项储蓄。家长可为小学四年级以上的小孩开办一个教育储蓄专户，按月零存，一次整取，起点为50元，最高限额为2万元，有1年、3年、6年等期限，分别按照对应的整存整取定存利率计算。

随着教育储蓄享受免征储蓄存款所得税这一优惠被取消，由于缺乏流动性，以及理财市场上越来越多类型产品的出现，教育储蓄渐渐被取代。今年以来，已有越来越多的银行暂停办理教育储蓄的新开户业务。目前有招商银行、民生银行、平安银行在内的多家银行叫停了教育储蓄业务。不过，据招行客服介绍，已办理教育储蓄的用户，仍可按照原有业务规则正常办理教育储蓄的查询、续存、支取或销户等业务。

拿什么替代教育储蓄?

国债

上周，2014年第一期和第二期储蓄国债(电子式)正式发行，收益率为5.41%，高出近期银行理财产品和互联网理财产品的收益率，更比同期银行存款利率高。国债的收益稳定，收益率也较高，因此备受众多家庭主妇的喜爱。国债发行时，就有不少人去银行排队抢购。

不过，由于国债是按时间表发行的，并不是随时能够购买。而国债非常受市民欢迎，因此需要抢购，且提前支取需要付一定的手续费。有网友就表示，曾因为发行当日忘记带网银的U盾而错过了购买时间，导致购买失败。因此，市民在抢购国债时一定要做好充分的准备。

教育金保险

教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。非终身型的教育金保险，主要针对孩子教育阶段而设定的，在高中、大学两个学业节点返还资金，有的产品还包括深造、创业、婚假等方面的返还。终身型教育金保险则涉及到孩子的一生，除了用于教育外，到年老时还可转换为养老金。

理财师建议，购买教育金保险的前提应是先重保障后重教育，如果只买了教育险而忽略了意外险和重大疾病险，那么就违背了保险的购买原则。一般来说，年保费应是家庭年收入的15%~20%。

人民币理财产品

对于追求稳健理财的家庭而言，近年来飞速发展的银行理财产品是很多人的选择。经过一段时间的摸索，已有不少市民发现了银行理财产品收益率季节性波动的特点，不少市民也相应选择在3月、6月、9月和12月末购入收益率较高的理财产品。

以近段时间来看，银行理财产品的收益率将继续保持高位振荡。据普益财富统计数据显示，上周，人民币债券和货币市场类产品213款，平均预期收益率为5.34%;外币债券和货币市场类产品26款，平均预期收益率为3.54%。而据记者查询，昨日广州市在售产品中，收益率超过8%的7款均为结构性理财产品，收益率最高的达12%。非结构性产品中，收益率最高的是天津银行发行的一款电子渠道专属产品，收益率为6.3%，起购金额为10万元，期限为33天。

此外，银行纷纷推出的宝类产品，近期收益率有赶超互联网产品的趋势。据银率网统计的4月14日宝类产品收益率情况来看，互联网理财宝类产品平均7日年化收益率为5.2852%，银行系宝类产品的平均7日年化收益率为5.2845%，基金公司T+0货币基金的平均7日年化收益率为4.9655%。风险更低的银行系产品或将成为更多投资者的选择。

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