家庭理财的方法和理财方案的制定

2017-06-26

家庭理财的方法和理财方案的制定

一、制定一个合理的理财目标

一般来说,理财目标分“长期理财”、“中期理财”和“短期理财”三种,理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

家庭理财的方法和方案规划在不同阶段、不同时期,理财目标也会随之发生变化,可根据自身情况而定。有了目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成,不过切忌给自己制定不切实际的目标。

二、了解自身财务状况

1、负债比率

计算公式:负债比率=负债总额÷总资产

负债比率是家庭负债总额与总资产的比值,它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下,才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机!

2、偿付比率

计算公式:偿付比率=净资产÷总资产

这个指标反映了个人的财务结构是否合理,一般来说,偿付比例的变化范围在0到1之间,该项数值为0.5较为适宜。

3、流动性比率

计算公式:流动性比率=流动性资产÷每月支出

流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说,家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大,该数值若过大,由于流动资产的收益一般不高,因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。

4、负债收入比率

计算公式:负债收入比率=每年偿债额÷税前年收入

负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值,它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高,则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。

5、投资与净资产比率

计算公式:投资与净资产比率=投资资产÷净资产

投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值,它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜,在0.5的水平下,即可保持适当的投资收益,又不会面临太高的风险。

大家可以根据上面的五个指标计算一下自己家的财务状况是否正常,然后再决定制定什么样的家庭理财方案规划。

三、评估风险承受力

“股市有风险,入市需谨慎”,其实投资也是一样,存在一定的风险。首先,要在保障家庭日常开销、孩子教育、医疗休闲等的基础上再去选择合理的投资,其次要根据自己的风险偏好进行投资。承受能力较强的家庭,可以选择高风险高回报的投资;承受能力较弱的家庭,最好选择比较保守的投资工具。

但一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,最后再演变成“资产保值”,所以说不同阶段,投资者也会有不同的投资方式。

四、选择投资工具

生活中理财的方式有很多,当然理财工具也不例外。不同的理财工具有不同的优势和弊端,要根据自身情况进行选择,同时前期需要多花些时间进行了解和对比。

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