银行储蓄理财方法

2017-06-23

银行储蓄理财方法

技巧一：储蓄理财种类和期限选择要合理

储蓄种类和储蓄期限的选择要合理。理财者经常涉及到的储蓄存款的种类，如活期存款、定期存款、存本取息存款、大面额定期存款和住房储蓄存款等等。在这些储蓄种类中，活期存款的利率较低，而定期存款的利率较高，但定期存款依据种类不同、期限长短的不一，它们的利率也是不一样的。

总的规律是，存储时间越长，利率水平也就越高。如果理财者选择了利率水平较高的储蓄种类，就意味着理财者必需持有很长一段时间，如果提前支取，是按活期存款利率计算的，那么利息的损失就会很大，因此，理财者对储蓄种类和储蓄期限的选择一定要十分慎重，要依据家庭的实际情况合理安排。

技巧二：充分利用储蓄存款和通知存款政策获得最大收益

充分利用定期储蓄存款和通知存款的部分提前支取的政策。在诸多储蓄种类中，中央银行规定，商业银行可以对定期储蓄存款用户和通知存款用户办理部分提前支取业务，储户办理定期存款部分提取业务时，未提取部分仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。而其他储蓄种类则不能办理部分提前支取业务。

如果理财者在银行存了一笔定期储蓄存款，过了一段时间急需用这笔钱，并且支取的数额小于定期储蓄存款单的数额，这时理财者就可采取部分提取存款的办法，从而使利息损失降到最低程度。

技巧三：充分利用存单质押贷款减少利息损失

灵活运用存单质押贷款工具。在理财者的定期存款即将到期，而此时理财者又不得不提前用这笔款，这时若是办理支取手续，利息损失是可想而知的。理财者可以用部分提前支取方式取出一部分钱，以避免利息损失，还有另外一种方式可供选择，即运用小额质押贷款方式得到理财者需要的资金。

两种方式的选择要根据用钱的时间以及这个时间离原存单到期的时间来决定。如果用钱的时间较短，比如只需用几天或几个月，定期存款又马上要到期了，至少已经存了一半的时间了，这时可以考虑用定期存款单作抵押贷一部分资金，如果用钱的时间很长，并且离定期存款到期的日子也较长，还没有到存期的一半，这时可以考虑用部分提前支取存款的方式来获得所需的资金。

方法一、阶梯存款法

假如你持有3万元资金，可分别用1万元开设1年期至3万元年期的定期储蓄存单各一份。1年后，可用到期的1万元，再开设1张3年期的存单，以此类推。3年后你持有的存单则全部为3年期的资金，只是到期的年限不同，以此相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。它能给投资者带来稳定的收入，适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。

方法二、四分存储法

如果你持有1万元，可分存4张定期存单，以适应急需时不同的份额。即可以将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。此种存法，假如1年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避免了需要小数额动用“大存单”的弊端，以减少不必要的利息损失。

三、巧用通知存款

通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

比如，对于炒股来说，有时候担心行情不好，需要把股市中的钱暂时取出来，但这部分钱取出来存银行活期，利率又太低，这时候可以选择办理一个7天通知存款。股市行情不好的时候，就可以转到银行的通知存款账户上，这样得到的利息比活期储蓄高出很多。

银行通知存款不需要事先约定存期，但支取时需要提前通知银行。一天通知存款的利率是0.81%，7天通知存款的利率是1.35%，两者都大大高于活期储蓄的0.36%。以7天通知存款的利率计算，会高出活期储蓄7天的利息近4倍。

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