经适房如何办理抵押贷款？担保有什么风险？

2017-05-06

经济适用房抵押贷款担保有什么风险？

1、首先是抵押合同的风险。贷款合同是主要合同，抵押合同是从合同，后者的有效性取决于前者的有效性。因为抵押权是一种从属权利，它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。

2、登记公证的风险。我国《担保法》规定，在法律规定范围内的财产或权利进行抵押时，当事人双方不但要签订抵押合同，而且还要办理抵押物登记手续，否则抵押合同无效。

3、抵押证件的风险。在贷款抵押中，还可能出现多头抵押、重复抵押或者抵押证件不齐的风险。在不动产抵押中，抵押财产一般由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，比如土地使用权证或房屋产权证等，抵押财产就可能出现，造成同一抵押物进行多头抵押或重复抵押的情况。

4、抵押物产权风险。在贷款抵押中，产权纠纷也是常见的抵押风险之一。比如，共有财产进行抵押时，可能未经过另一个共有人的同意而进行全额抵押；以第三方的财产进行抵押时，未经过权人同意并办理法律手续而擅自抵押的，不但抵押关系无效，还构成侵权行为。

5、抵押物价值风险。抵押物价值风险是指抵押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险，主要包括三点。

1、贷款前期准备：首先，应与开发商签署《经济适用住房预售(出售)合同》，支付房价20%以上首付款并取得原件和复印件；

其次，索要开发商营业执照和法人身份证复印件及开发商或销售代理商收款账号；

再次，如为期房还需取得预售许可证复印件和预告登记证原件或复印件，如为现房还需取得大产证复印件和开发商已盖章的《房地产转移登记申请书》原件及完税税单。另外，还要准备好与个人和家庭相关的资料。

2、预约：办理这一业务，需要预约：在办理经济适用房贷款时，需提前电话联系银行，并且将相关资料和前期准备好的各项文件随身携带，以便贷款过程中试用。

3、审批：在办理手续后.3个工作日内完成住房公积金经适房贷款审批工作。不准予贷款的，通知借款申请人并退还材料。

4、抵押担保：贷款受理单位应在借款申请人递交贷款申请资料齐备后市住房置业担保有限公司为获批的住房公积金经济适用房贷款提供担保，并取得房地产抵押权作为贷款反担保。

5、放款：办理房地产抵押登记手续并取得《房地产登记证明》后，由承办住房公积金贷款业务的受托银行发放贷款。房公积金网进行贷款办理时间预约，这是一个很好的办法，可以解决时间浪费的问题。

后补充一点，对于房产证抵押贷款款项的用途是有明确规定的，不是自己想用来干嘛都可以。原则上要求专款专用，并要接受贷款发放方及机构的监督，如果发现有违规使用，银行是有理由无条件追回贷款的。