香港购买儿童保险的方法

2017-06-24

香港购买儿童保险的方法

一、为孩子买保险的五大好处

(1)孩子年纪小且健康，保费便宜，保障全面。

(2)减轻孩子未来负担。当孩子成年时寿险的缴费期已满，无需再缴付保费。

(3)准备孩子的教育基金和置业基金。储蓄型保险能起到平衡收支的作用，当子女成年时便无需额外再准备资金上大学买房结婚。

(4)合理避税。保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔偿不计入应纳税所得。另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处:A.可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税;B.不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结;C.可避免继承纠纷;D.可让自己最爱的人合法得到财产。

(5)资产转移。以帮子女买寿险的方式，将资产转移到子女名下，安全又方便。

二、为什么要来香港购买呢——高保障，高回报，低保费，易理赔

(1)保费便宜

保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素由精算师厘定，而香港人均寿命85岁，内地仅为75岁左右，发病率和死亡率相对香港高出许多，因此内地的保费更贵才能规避风险。另外香港的罪案率远低于全球先进国家，且医疗服务先进，男女平均寿命贴近亚洲第一。比如在香港买人寿险附加重大疾病险，同等年龄，香港通常会有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。同时保险公司的绝大部分收入不是来自保费，而是公司的投资收益。

(2)保额高

以儿童寿险、重疾险为例，国内保额最高只能买10万元(40岁以下重疾保额超过30万或寿险保额超过50万均需体检)，重疾种数大概有30种左右，如果不幸发生了重疾，10万元很多情况下，用来治病都不够。保险的意义在于将潜在的风险转移，买一份不能负担风险的保险有什么用?香港则没有这方面的限制。重疾种类上，国内一般在30种左右;香港一般在50种以上，针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病。在香港18岁以下保额50万美元免体检，成年人保额75万美元以下免体检。

(3)回报率远高于内地

内地的寿险预定利率被定为2.5%，而在当前通货膨胀的预期下，2.5%的年利率实际上已经为负值了。而香港的保单分红利率一般在5%~9%之间，近十年没有低过5%。因为保险公司可投资的项目、地区、行业、类型、资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。大型保险公司全球性的运营，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下争取最高的回报。而一些大型保险公司的储蓄型寿险大都提供10%~20%的回报率，此外还会附加每年现金红利或基金结余(红利根据公司经营状况而定)。

(4)产品有保障，选择多样化

香港作为世界金融中心之一，投资产品开发得非常充分，保险类投资产品的选择也比内地多。在香港保险业监理处的监管之下，保险业形成良性竞争，保险公司在降低费率、丰富产品的同时，也在提高服务。

(5)理赔方便，信誉优良

国内动辄便有索赔困难、索赔时间长的新闻，而在香港，免责条款和不可争议条款能最大限度地保障投保人的利益，做到索赔方便快捷。内地保险公司因以下情形之一，导致被保险人身故的，不承担给付保险金的责任：

(1)投保人或受益人的故意行为;

(2)被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤;

(3)被保险人服用、吸食或注射毒品;

(4)被保险人在本主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀;

(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;

(6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间;

(7)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;

(8)核爆炸、核辐射或核污染。

而在香港只有两条导致保险公司不承担给付保险金的责任：

(1)投保人或保险金受益人故意造成的;

(2)被保险人因自身的犯罪行为而导致的。

在不可争议条款方面，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

(6)程序简单人性化

香港保险产品中，理赔频率最高的可能要属医疗保险，医疗保险的理赔过程较为简单，如果发生疾病而住院，投保人一并邮寄递交理赔申请书(可以下载打印)，医疗费用发票，大病诊断书等资料给投保公司，保险公司即会从香港寄出支票。整个理赔过程投保人完全不用亲赴香港。

香港购买儿童保险的方法

相关话题