如何学会投资理财

2017-06-26

如何学会投资理财

理财核心

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。

核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容

遵循原则

第一。必须树立正确的风险意识观。市场不是一台专门供投资者获取暴利的“提款机”，其风险无处不在、无时不在。[2]

第二，你的资金来源尽可能要健康，必须有较强的风险承担能力。如果用抵押、典当、贷款，甚至是高利贷获取的资金进行投资理财的话，这些资金背后必将包含着投资者对超额利润的疯狂预期，即通常说的投机分子，但我们不提倡冒险投机主义。

第三，对于未来收益的预期要有平和心态。投资者只有合理地设定预期，选择适合自已风险承受能力的品种，才可能实现风险可控、理性持续的投资收益。对于股票投资者来说。摒弃一夜暴富的冲动，选择合适的时机买入合适的股票.并在适当的时候抛出，随公司的成长而盈利。

第四，学无止境，活到老学到老。很多新股民刚刚开户，对市场稀里糊涂、手足无措，很多股民饱经折磨却不得要领，要么偏信股评，要么依赖什么预测软件，要么依赖什么小道消息。指望在这种状态下获取稳健或超额的回报，无异于缘木求鱼。

第五，一定要坚持价值投资理念!股改可以说是中国资本市场涅檠重生，这以后，企业长期发展成了所有股东共同的追求，因而选股策略有了坚实的市场基础。在如此大的背景之下，树立价值投资理念，选公司重于选技术，抗风险重于先赚钱，只有坚持价值投资理念，才可能让赚钱成为水到渠成的必然结果。[3]

主要途径

投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。

目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。

一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，爱投资P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。依托爱投资搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。

投资误区

误区一：投资理财是个新鲜事物。

误区二：投资理财就是赚钱，就是买股

误区三：自己没钱，再怎么投资理财也没用。票，就是买房地产。

五大诀窍

“乌龟战术”的五大投资理财诀窍

乌龟战术”顾名思义，投资理财讲究以慢制胜。所谓慢就是坚持长期的投资理财，利润虽少，但贵在坚持。正所谓水滴石穿。

投资理财方式一：零存整取

零存整取是银行的一种储蓄方式，储户可以每月定期定额在银行存入一笔资金，到期后可以一次性支取本息。零存整取存期为一年、三年、五年，5元起存。零存整取收益虽不高，但可以作为强制储蓄的工具来使用，尤其适合月光族人群。

投资理财方式二：基金定投

基金定投，类似于“零存整取”，也是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，最低申购额为每月100元，这样投资方式可以平均成本、分散风险，比较适合长期投资。此种方式比较适合风险承受能力较低或者未来某一时点有特殊资金需求的投资者。

投资理财方式三：固定收益理财

固定收益理财，收益比较固定，目前收益率在8%-13%左右，运作期限也比较明确，投资风险相对较小，适合长期来投资靠慢来制胜。目前固定收益理财产品成主流，市场上大约占去八成，如何选择固定收益理财产品?选购产品除了看产品的收益率和投资方向，查看产品的历史表现情况更为靠谱，比如国内某理财机构的一款固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起，产品推出四年来，实现了100%的兑付，类似于这样的产品，安全系数就比较高，投资者购买起来也比较放心。

投资理财方式四：保险理财方式

保险也是一种靠慢来制胜的投资方式，长期投资，未来定能赢得较高的利益。实际上，保险是对未来的一种投资，对未来风险的一种预防，所以保险对于个人和家庭来说至关重要。对于如何购买保险，每个人首先都需要一份基本的人身保险，如定期寿险、终身寿险;其次，养老型保险;第三再搭配一些辅助险种，如重大疾病险、意外伤害险，一步步来提高保障。

投资理财方式五：实物黄金投资

实物黄金投资是通过长期投资来获得金价上涨带来的收益。主要包括黄金饰品、金条、金币等。但并不是所有的实物黄金都适合投资。黄金饰品并不适合投资，因为金饰品涉及一些加工费、征税等方面的费用很多，大大摊薄了投资者的实际收益。对于金币，纪念意义越重大，收藏价值才越高，建议对收藏不懂的人不要投资;从投资成本的角度来考虑，投资型金条相对来说成本低一些，更适合投资!

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