全额计息合理吗_信用卡利息到底是如何计算的
使用信用卡时，你一定还有这些疑问，比如信用卡逾期还款是如何计算利息的?信用卡还钱又有什么要注意的呢?下面jy135小编为大家收集整理了信用卡全额计息及信用卡利息到底是如何计算的相关内容，欢迎阅读!
全额计息合理吗_信用卡利息到底是如何计算的?
各种额度的概念
1) 信用额度：根据个人的申请资质，银行审核后，会为申请人的信用卡核定一定的额度，即用该卡可以刷卡消费的最高金额。
2) 取现额度：顾名思义，是可以利用该卡提取现金的额度，这个视不同银行不同卡种而定。一般为信用额度30%--50%，部分银行一些特定信用卡提现额度也会为100%。
3) 可用额度：你持有的信用卡还未被使用的信用额度，可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累积金额。
比如你的某张卡信用额度是7000，之前消费过的未还清金额是3000，本月已经刷卡消费1000，还没入账，那么现在该卡的可用额度就是3000了。
什么情况需要支付超限费?
超限费：即超过限额用卡所产生的费用。根据人民银行有关规定，如果你超过你卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收一定费用，为超出信用额度的5%。
比如：小丽在商场用信用卡刷卡消费21000元，而这张信用卡额度是20000，则本次消费超出信用卡限额1000元，需要支付超限费1000*5%=50元。(注：部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元)
循环信用是什么?
循环信用：实际就是一种十分方便的短期贷款工具，无需提供抵押品也可以随时结清。换言之就是按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以根据自身财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额(当然，不能低于最低还款额)。只要你还上了最低还款，所欠的其余款项就可以下期再归还。此时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。期间还可以新增贷款，但不超过信用额度。下期同样可以这样处理。所以只要你每期保证归还最低还款额，款就可以一直“贷”下去，所以叫作循环信用。
举个例子，小蛛的账单日为每月25日，到期还款日为每月15日; 3月25日小蛛收到了本期账单，包括他从2月26日至3月25日之间的所有交易记录;这期账单内小蛛仅有一笔消费——3月20日，他购物刷卡1000元;那么 “本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元;
不同的还款情况，小蛛的循环利息分别为：
若小蛛于4月15日前，将1000元全部还清，则循环利息为0。
若小蛛于4月15日前，只还了最低额度100元，则4月25日的对账单的循环利息=18.45元。具体计算为：1000元×0.05%×27天(3月20日-4月15日)+(1000元-100元)×0.05%×11天(4月15日-4月25日)=18.45元。
全额计息和违约金的概念
全额计息：也被很多消费者称为“全额罚息”，是指在信用卡还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。这样很容易导致用户因为没有按时还款，而被银行收取高额利息和滞纳金。
违约金：持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5%。
从2017年1月1日起，信用卡取消滞纳金，改为“违约金”。信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款的，需要缴纳一定数量违约金，需要注意的是，违约金不按月复利收取，而是一次性收取，这对持卡人是一大利好。一般情况下，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，不过也有银行将违约金最低缴纳额限制为20元或者10元。
近年来，屡屡有天价信用卡违约金事件见诸报端，而这背后原因指向的正是全额计息。
有些业内人士认为，信用卡使用中的免息期是对持卡人信用的认可，反之，全额计息是其在背信后应承担的责任方式。全额计息并不是中国所独有，而是国际惯例，有其存在的合理性，从银行的角度来说，目前，信用卡违约现象特别严重，特别是小额违约情况很多，在处理时也让银行很头疼，所以银行往往在信用卡条款的制定时尽量保护自己，利用其自身的优势地位，将有利于自己的条款表述强加进合同条款之中;也有人认为，银行的全额计息规定属于格式条款，其在不可修改与重复使用的过程中，加重了消费者的责任，显失公平。全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。全额计息究竟是否合理合法?对于这样的争论，业内一直从未间断。
当前，大多数银行均采用全额计息方式，仅有工商银行、农业银行、浦发银行等实行分段计息，也就是仅对逾期未偿还部分计息。所以在还款时应注意发卡行的计息方式避免高额利息。
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