浅析国内村镇银行可持续发展对策论文

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的建立，有效的填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。以下是小编为大家精心准备的：浅析国内村镇银行可持续发展对策相关论文。内容仅供参考，欢迎阅读!

浅析国内村镇银行可持续发展对策全文如下：

摘 要：本文针对现代商业银行小微企业贷款风险问题进行了分析，给出了提高防范意识的预警机制建立体系，以及建立预警机制需要注意的问题，能够更好地使商业银行了解小微企业贷款危机问题根源，提供有效解决办法。

关键词：商业银行 小微企业 预警 风险防范

以下，笔者将从几个方面，结合村镇银行的现状与发展特征，对村镇银行实现可持续发展的对策，进行简要探讨。

1、村镇银行的发展现状

根据有关部门的数据统计，截至2011年年底，我国共有新型农村金融服务机构五百多家，东西部基本各占一半。总体上来看，基本运行监控平稳，风险处于可以控制的范围之内。从这些数据以及实际运行的情况来看，国内村镇银行的发展速度与规模都持续加大，已经成为国内农村金融服务机构中非常重要的一股力量。

归根结底，村镇银行存在的根本目的还是要服务于三农，服务于新农村的建设。结合这个大背景，加之我国庞大的农村人口，我们应当理性的看到，目前乡镇银行的网点还是远远不够。村镇的金融市场根本无法形成有效的良性竞争，除了在长三角和珠三角等经济相对发达的地区，成立了一些农村商业银行性质的金融服务机构，分布在乡镇地区的金融服务机构还主要是以农村信用社为主。村镇居民所享受到的金融服务极度不够。尤其是近几年的农村信用社的发展并不是很好，出于节约成本和风险控制的考虑，将多年来一直下沉到村镇一级的农村信用社全部撤销。

我国多年来努力推行改善三农以及新农村建设的宏伟政策，我们的农民也都殷切希望能够借助政策的东风，积极做出改变，提高自身的收入水平。他们大多致力于种植与养殖等传统的农业经济活动，如果这样的活动，得不到信贷的有力支持，是很难有什么作为的。我们的农民基本没有什么可以抵押的财产，信贷结构也建立起相对比较苛刻的审批条件。这样的情况，发展下去，只会造成贫富差距的不断加大，更有甚者，会对农村群体的稳定性造成不小的伤害，不利于我国构建和谐的社会主义社会的基本国策。作为农村的弱势群体，他们真正需要的是贷款方便灵活、无需抵押无需担保，不以当下经济能力作为唯一评判标准的信贷政策。

2、村镇银行当前的经营特点

在进入二十世纪之后，根据国家的发展实际情况，从中央层面决定组建村镇银行的根本目的，就是进一步践行科学发展观，为社会主义新农村建设提供有力的金融保障。按照邓小平同志当初的构想，让一部分人先富起来，并让这部分先富起来的人，起到带头与帮带的作用，帮助弱势群体改变思想。如果发展的顺利，可以有效的吸引和引导民间资本，让贫困农民尽快摘掉物质贫乏的帽子，完成农业产业的升级，让农村经济稳定快速的发展。

此外，还有一个根本的目的，就是保证庞大农村群体的稳定性。虽然经过几十年改革开发的高速发展，沿海经济带的发展突飞猛进，但是内陆地区和农村地区的发展还是不甚理想。这样的实际情况，决定了村镇银行的经营特点与经营模式应该是资金充足但规模不用太大，信贷灵活，网点广布，深耕基层，融入农户，为广大基层的农民群众提供灵活且方便的信贷支持。而不是在城乡结合部与已有的金融机构争抢本就有限的优质信贷资源。所以，我们村镇银行的客户群体定位与市场发展方向定位，都要有自身的政策特性，要与现有的金融机构有较为明显的区别。具体而言，客户定位应该主要放在村镇，特别是乡村的农民。

从实践的操作来看，我们村镇银行目前主要存在这样几个问题：第一是社会公信度不够，人民群众还是难以认可;第二是金融服务机构的规模太小，资金捉襟见肘;第三是给当地项目的支持力度不够;第四是服务的类目太少，农户的可选择性太少。所以来说，结合上文所述，村镇银行的发展目的不是做大，而是要做强;不是要做到业务多么全面，而是也灵活应对农村市场的实际需要。目前，还有其他两个比较突出的问题，一个是村镇银行与目前其它已经存在的金融机构之间的竞争优势不够明显，第二是是农业产业还没有得到有效的发展，造成村镇银行的盈利水平太小，难以为继。所以，我们要明确一点，村镇银行的存在，不是要和农村信用社等现有机构面对面竞争，抢夺本已有限的优质信贷资源，而是构成相互补充、适当竞争的农村金融服务体系。

3、村镇银行可持续发展的对策构思

考虑到不同区域的经济发展不平衡，农户的致富方式与物质情况也有很大的差异，村镇银行的发展阶段并没有固定的模式可以照搬。所以，村镇银行的简历应当充分考虑当地的经济与人文环境，生产力发展水平的差异性，因地制宜，稳扎稳打，力求实现可持续发展的目标。在经济发达的地区，可以直接设立多种所有制的村镇银行，采取市场化方式促进民间资本投资参股，建立规模性的村镇银行;在经济相对欠发达的区域，应当先设立规模较小的，再稳步发展。

村镇银行不但要承担社会责任，也要实现可持续发展，这需要政策层面与社会各界的大力支持。只有这样，村镇银行才能实现可持续发展，才能最大可能的去发挥辐射效应，对农村经济的发展起到传帮带的作用。从当前农村的实际情况与村镇银行发展的现状来看，一是政府部门要给出优惠的政策，对村镇银行发展提供有力的扶持;二是中央银行要加大扶持力度，比如适当降低存款的准备金率，对支农信贷等资金投入问题提供便利;三是监管部门要加强监管，成立相应的指标体系进行定期与不定期的考核，对不符合要求的机构要及时提出改善意见，直到勒令其推出农村金融市场;四是村镇银行要练好内功，加强自身管理，与当地政府、大中小型的企业、农户都实现良性的互动，强化员工素质，引起有经验且愿意投身农村金融市场的高端人才，建立起自身的核心竞争力。

4、总结

通过对农村金融服务现状及经营特点的分析，我们可以看出，村镇银行若想得到可持续的发展，就必须要扎根农村，服务农户，把支持贫困线以下的农户和正在脱贫致富的大批种植与养殖户作为支持的主要对象，也就是实现改革农村金融的目标。传统农业是弱势产业，其所承担的风险相当之大，老百姓基本还是要靠天吃饭，投入成本不断增加，收益却难以把控。村镇银行不论建设的地点是什么，最大的特点就是要按照先进的银行管理方式进行管控。要严格实行切实有效的管理规则，加强对村镇银行高级管理人员的资格审查，对民间的融资行为进行严格的管控，建立起谨慎有效的监管体制，在推行和实施服务类目时，也要更加审慎，保障运行的更加安全。

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