家庭理财计划的制定方法

2017-06-22

1、预留应急资金

资深理财师表示，无论是个人还是家庭，都应预留一定比例的应急资金，一般是3~6个月的生活费。但对家庭而言，这一比例应稍有提升，比如8~12个月的生活费。

因为对个人来说，基本处于“一人吃饱，全家不愁”的状态。但家庭则不一样，家庭中可能有成员是无劳动能力的，所以多准备些应急资金，可以更游刃有余地应对危机。

2、进行长远的规划

每个家庭的理财目标是不一样的，但必须明确的一点是，这些目标要尽可能的长远，包括子女的教育费用、购房费用、养老费用等。

很多长远的目标往往意味着实现这些目标需要投入更多的资金。如果不提前进行规划和准备，等需求来临时，就可能变得措手不及，到时候再想办法去准备资金可能就来不及了。因此，长远的规划对每个家庭来说都是很重要的。

3、一切以“量”为准

家庭的资金量决定了家庭可用于投资理财的金额。同时，资金量对投资渠道的选择也起到了重要作用。

一般来说，如果资金量不是很多，那在稳健型投资方面则可以选择银行理财产品。而资金量稍多的话，则可选择配置其他收益率比银行理财高的产品。另外，也可取一部分小钱进行进取型投资，争取更高的收益。

但总的来说，一切都要以“量”为准。

4、家庭保障不可少

理财师指出，家庭保障是很多人都会忽略的一个问题，不少人以为只要拼命赚钱、存钱就可以高枕无忧，但事实上并非如此。

当家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存钱，也会给家庭带来较大的经济负担，并给其他成员的生活造成影响。

因此，只有提前做好保障措施，对主要成员进行人身保险，那发生变故时，才会减少负面影响。

家庭理财投资需要规避的误区

认为理财就是投资

很多人都会将其简单地理解为投资。其实，这种思维是混淆了投资和理财二者概念的表现。理财的目的是为了让财富保值增值，所以，严格来说，投资其实只能算是理财的一部分。而且面对理财人们有两种截然不同的态度，一种是害怕风险不敢投资，另一种是过分积极导致没有合理分配资金，最终的结果很容易导致本金全亏。

只能相信银行储蓄

很多人都以为银行是家庭资产最为安全可靠的去处，除了银行，不信任其他的理财方式。这种思维是错误的。在通货膨胀、人民币贬值的影响下，银行也不见得就是最好的选择。而且，理财方式有很多种，除了银行，其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。

节俭

在网络投资理财中做到节俭是一个很重要的一部分，但是现在我们在这里所说的节俭是在不降低人们生活质量的基础上进行的，减少不必要的开销，对于节俭过头的人要提醒大家及时改正这种错误的思维。

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(一)做好家庭理财规划

1、明确财务状况

在理财前，先了解这个家庭有多少财可以理。而了解家庭的财务状况，首先要从家庭整体的收入开始，看夫妻双方每年收入的总和。然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。

2、明确目标

明确的目标，对正在理财的家庭来说至关重要。因为目标是前进的动力，而目标的制定可分为短期目标，中期目标以及长期目标。此外，还可根据需求来制定目标，如购车购房、子女教育、夫妻双方养老、旅游、进修等。有了明确的目标之后，在根据现有的资产状况和收入状况，购买不同期限和收益率的产品，逐渐实现财富的积累。

3、合理配置家庭资产

当投资者对自身有了较为详细的了解后，就要选择适合自己的理财产品。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。

(二)让P2P理财成为家庭理财的主要选择

与银行存款、信托、保险等理财产品相比，P2P投资门槛低、收益相对高、流动性更好。但是要想选择一个安全的P2P网贷平台也绝非易事，需要甄别的因素有很多。对此，小编建议大家，重点关注以下三个方面。

1、挑选安全的平台：资金的安全性在任何时候都是最重要的，所以首先就要选择一家安全系数高的P2P网贷平台。

2、挑选不同期限的产品匹配流动性：在保证资金安全的前提下，提高资金的流动性，确保在一定时间内家庭可支配一些资金，可在一些短期项目中寻找收益较高的进行投资。当前市场上，正规P2P平台都会专门开设一些短期标供投资者选择，就拿铜掌柜来说，只要登录铜掌柜官网，即使是“投资小白”也能找到适合的项目进行投资，先在“新手专区”里看看那些高收益的短期标，再看看项目介绍，清楚了解每笔款项的借款人信息和用途，这样，在投资这些短期标之前就对资金有了较为全面的把控。

3、挑选项目匹配收益性：在确保资金安全及流动性的基础上，选择高收益的投资项目。但出于资金安全的考虑，小编建议大家，不要过于迷信市场某些高回报率的理财产品，尽量选择1--6个月的短期，年化收益在15%以内的理财产品，切记盲目跟投高收益的平台。

(三)P2P理财的投资技巧

在选择适合自己家庭投资的P2P平台之后，如果还能深入了解以下细节，那么在投资时就能获得更加安全且高额的收益回报。

1、研究平台奖励政策，获得超额奖励：一般来说，各个正规平台都有自己特色的投资奖励政策和福利活动。例如：注册送红包、投资给返现、分享送话费、新手专享送体验金、连续签到送投资券等等一系列的奖励政策。投资拿奖励，后期还能收获平台的各项活动福利，可谓是利上加利。

2、适度投资，分散标的：俗话说：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。工薪家庭在投资理财时也应该及时分散风险，选择适合自己家庭的项目来投资，不要急功近利拿出大额资金博取高收益，除非你们能够承担那么大的风险。

3、掌握简单方法，教你快速计算回报率：72法则是告诉你需要多久，所投资的金额会翻翻，将72除以“年投资回报率”，就是投资翻番所需要的年数。例如：投资回报率为10%，那么你需要72/10=7.2年;投资回报率为15%，那么你只需要72/15=4.8年，缩短了两年多，何乐而不为呢?