如何做实用的的理财计划

2017-06-21

如何给自己做个实用理财规划?下面小编就如何给自己做个实用的理财计划整理了几点建议,欢迎大家阅读参考!

第一点,解决零用钱、急用钱和突发意外事件

零用钱、急用钱

零用钱只要考虑一个月,例如你一个月花费10000元。取几百上千现金,然后存10000元余额宝、理财通或更高收益的保险活期理财、P2P活期理财,保证当天取现,第二天即可到账即可。

如果某个月有旅游计划,或购买大件用品,提前多准备个几千,或对应的需求资金即可。

总体来说,零用钱和急用钱合计不必超过3万元,只要考虑一个月的花费即可。少量资金取现或放活期,大多零用钱、急用钱可以放余额宝或P2P类活期产品。

突发意外事件

当意外发生时,例如突然重病或者意外事故,家庭财务安全不要被打倒。所以一个家庭的成年人,越早配置重疾险越好,因为越早买费率越低,买重疾险除了了解保障的范围之外,建议分10年甚至20年作为付款周期,算一下一个月只要付几百元,即可保障数十年,金额可以高达几十万不等。

如果是家里的主要收入贡献者,还建议根据自己的工作特点安排一下意外险。

我们经常说,欧美人为什么那么敢于花费,而中国人不敢,因为欧美的医保、养老有保障,而中国人都得靠自己。

第一点解决的是平时花费和意外情况,就像我们有了医保、养老保障措施,在投资理财中,它们就像一个安全垫保护大家,我们在做别的配置就可以放心向前冲。

第二点,做好资产分散配置

一是看个人经济情况、风险偏好和财富目标。

个人或家庭处于起步或中产阶段,建议以超越通货膨胀的配置为目标,不追求暴利,也不过于惧怕风险,年化能做到8%-10%即可,例如一些优质P2P,做偏个人消费类的、有抵押的、小额分散的这几种更佳。过低的例如大量配置银行理财收益过低、难跑赢通胀,追求收益过高的本金恐怕有危险、承诺收益过高的或者只强调高收益无风险的都不可信。

与此同时,拿少量资金配置股票和做基金定投,先不动不要紧,投少量资金自己可承受的先学习起来。

已经跨过中产的,在固定收益类投资是可以更保守些,收益5%-6%即可,例如信托等,追求安全大于收益,配置资金要远高于风险类资产配置;同时冒些风险,可拿不到20%的资金在股权投资上进行配置。坚决不要做孤注一掷,那种失败则要重头再来一无所有,成功则财富翻数倍的投资。已经财务自由,再冒那么大风险没必要。

二是看资产表现时机。

资产表现没有一成不变的好,也没永远的差。就拿今年来比较热的黄金,2011年涨到2000美元一盎司过后,调整下跌了好几年,当年抢黄金的大妈也被套了几年;从去年开始,才有火了起来。

有人说,只要做好资产配置,可以不管投资时机,小黄人不太赞同。如果一个人有很多很多钱,各个地方都配置一下,总会东边不亮西边亮,但是大多数人资金是有限的,必须有选择的进行优化配置。这样就不得不选择更好的投资时机和方式。

什么是相对好的时机,在底部徘徊是好时机,在上涨过程中还未疯狂是好时机,在下跌过程中还远未见底是相对差的时机,在市场疯狂的时候你才大笔进入是最傻逼的时机。

只要别踩在最傻逼的时机,通过分散分步定投的方式,别的时机都不怕,坚持下来到另一个高潮的时候退出,依然可以成功。黄金、股票、基金等等均是这种思路。

理财规划是个性化较强的事情,小黄人所说,可以解决大多数人一般的理财规划需求,更深入更个性化的大家自己也可以多琢磨。

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