信用卡套现违法的条件

2017-06-23

信用卡套现违法的条件

信用卡套现非法，三种途径别使用

面对汹涌的通胀大潮，普通居民可谓是两头受气，一方面物价飞涨，日常生活开支大增，手头的钱怎么也不够用;一方面银行紧缩银根，想要获得银行贷款的难度大，成本高，资金周转问题大。在这样的情况下，信用卡套现就成为不少人获取现金的现实手段和途径。

对于信用卡的持卡人而言，通常会选择非法套现，因为这是银行不允许的业务，所以称之为非法，但是套现程序方便，可透支额度大，并且成本较之于合法套现要低得多。由于庞大的需求以及利润空间，信用卡套现已经成为一种业务，有专业的信用卡套现中介公司来做，他们对于信用卡套现的规则非常熟稔，可以帮助持卡人顺利达到套现的目的，当然，他们不可能免费服务，肯定按照一定的标准收费。通常来讲，信用卡非法套现有如下三种方式，根据持卡人的信用卡状况和需求，分别进行处理。

第一种方式是直接提现，信用卡的持卡人按照要求，到指定的POS机上刷卡消费，当然交易过程是虚拟的，然后由信用卡中介将现金直接给持卡人，通过这种方式直接套现。提供直接提现业务的信用卡套现中介公司，一般都有固定消费账户，并向收单机构申请了POS机，或者跟有POS的商家进行合作。持卡人通过虚拟交易的形式，将信用卡内的信用额度进行刷卡消费，交易完成后，信用卡套现中介在收取一定的收费之后会将现金直接交付给持卡人，一般收费的标准在2%左右，因为这个行业竞争激烈，一般可以议价。

第二种方式是垫资过渡，因为信用卡属于透支消费，只要在还款日之前将钱打入银行指定还款账户，就能继续获得新的授信额度。对于持卡人来说，若是手头没有钱还账了，那就可以通过信用卡中介的帮助，在信用卡的最后还款日之前，由信用卡中介公司一次性出资还清卡债，当然自己的信用卡也必须押在那里。等过了还款日之后，银行入账完毕，新的授信额度下来，信用卡中介就将开始垫付的资金转回到自己的账户，当然会收取2.5%左右的手续费，剩余的信用额度持卡人想要继续套现亦可，想要留在卡里亦可。

第三种方式是空卡套现，即使信用卡的信用额度透支完毕，但是还是可以采取一定的方式来套现，空卡套现的难度较大，收费标准也很高。持卡人可以拿着已透支完毕的信用卡，通过信用卡中介公司的居间服务和联系，可以到与银行有业务联系的大型卖场进行分期付款虚拟消费，这样也可以达到套现的目标，但是因为这种方式需要商户的配合，并且风险较大，所以手续费高达10%至18%。

不管哪一种非法套现的方式，最大的风险承担者和成本承担者都是持卡人，因此不到万不得已，千万不要使用。使用非法套现不仅面临着个人信用卡资料被泄露的风险，还要面临着陷入卡债危机的风险，甚至可能上银行的信用黑名单，除了救急用一下之外，最好还是不要使用非法套现的方式来获取现金，风险高，代价大。

信用卡套-现处罚如下：

一、我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

二、刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。

提示：

“信用卡-套-现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。

信用卡-套-现严重者涉及洗-钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。

【内容延伸】：

2017最新信用卡刷卡手续费标准取消封顶优惠打击信用卡套现

从长远来看，取消信用卡刷卡手续费上限对于打击信用卡非法套现，有着非常重要的意义。金融搜索平台融360信用卡分析师孟丽伟认为，这些套现的信用卡持卡人多在一些低费率POS机器及费率封顶的机具上进行非法操作。而新规规定发卡机构收取的服务费，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制，“也就是刷的多缴费就多，套现的成本无疑提高了，信用卡套现这种违法行为将明显减少。”

同时，人民银行方面也公开回应，此次政策调整，其实借鉴了国外刷卡手续费通行做法，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排，体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况，有利于调动商业银行积极性，推广信用卡，拓展信用消费业务。信用卡刷卡手续费调整为0.6%上，不封顶、借记卡、交易手续费调整为0.5%，仍然封顶，为20元左右

对消费者而言，不管是刷借记卡还是贷记卡，都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费，你可以拒绝并举报。

今天起，银行卡刷卡手续费新的定价机制就要实施了，新规对持卡一族和商户都会有哪些影响呢?

费率取消行业分类

根据人民银行等出台的定价通知，银行卡刷卡手续费率新规有2个重要变化，即取消行业分类、实行借记卡和信用卡差别定价。

此前国内刷卡费率与行业分类挂钩，餐娱类的刷卡手续费率最高，为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等民生类为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。新规将商户行业分类定价取消，各行业一视同仁。

在卡种方面，之前消费者在商户刷卡时，商户所交的借记卡和信用卡手续费一样，且在部分行业都有封顶。现在两者区别对待了。各收单机构可以根据自己的情况制定不同的价格策略。目前，从本市的情况来看，收单机构对普通商户普遍将借记卡交易手续费调整为0.5%，仍然封顶，为20元左右;信用卡刷卡手续费调整为0.6%左右，上不封顶。

信用卡大额刷卡成本剧增

表面看，银行卡刷卡新规主要是针对商户的，似乎跟消费者没啥关系。“对消费者而言，不管是刷借记卡还是贷记卡，都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费，你可以拒绝并举报商户与消费者事先有约定的除外。”农行天津分行卡部相关人士告诉记者。

实际情况如何呢?记者昨联系本市南开区几家汽车4S店，被告知如果刷借记卡买车，“热烈欢迎”;如果刷信用卡，“对不起，只能刷一张。而且，0.6%的刷卡手续费必须买车者负担”。华苑的一家4S店会计坦言，“这个是我们的新规定。新规实行之前刷信用卡，我们店交的手续费80元封顶，谁都能接受。现在上不封顶了，一辆30万元的车，我们得支付1800元的手续费，成本上去了不少。一个店一年下来就得多交几万甚至十几万元。所以，这个增加的成本只得向消费者转移。”

信用卡套现违法，但仍然有不少持卡人非法套现。新规实现后，对这部分消费者来说，最大的影响是套现不好玩了。银行业内人士解释，之前有消费者会去那些手续费封顶的房车类、批发类商户那里去套现，刷它个几万十几万甚至几十万元的，一笔也就交个80元(之前多为80元封顶)再加上一点好处费给商户就行了。现在如果再套现，手续费0.6%且上不封顶，套现10万元就得交600元，再加上给商户的好处费，算下来可能比贷款成本还高。

餐饮娱乐类商户最受益

“整体上减少了商户的手续费负担，对餐饮娱乐类商户尤其是个大利好。”农行天津分行卡部相关人士分析，从综合费率测算来看，餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%，降幅超过一半，受益最大。百货类降低23%至39%，民生类原本实行0.38%的服务费但在两年的改革过渡期内，将实行优惠措施，成本也没增加，这些都有利于商户降低成本。

记者走访了白堤路上的几家饭店，一提到银行卡刷卡新规，店主都面露笑容。一家饺子馆女老板说，来店里吃饭的客人一般消费金额也就几百元，顶多一两千元，约莫有五分之一的客人习惯刷卡，算下来，新规较之以前一年能少交两三万元。

而汽车4S店或许是新规出台后为数不多的感觉不太爽的行业了，他们的策略多半是向消费者转移，本市还有个别4S店甚至选择了拒刷。

“POS套码等不良情况势必将有所改善。”融360信用卡分析师孟丽伟指出，此前，POS机代理商或者第三方支付机构往往为了一己私利，大多采取套码、跳码、切码等非正常手段，逃避较高的刷卡手续费。比如以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。现在各行业费率都一样了，也就没啥空子可钻了。“新规实行后，商户的资金也将更加安全。”孟丽伟说，POS机费率调整，银联检测手段、公测机制将更加严苛，商户的资金安全更有保障。

信用卡套现的方法

一、POS机套现

这个是最简单的办法，找你熟悉的朋友或者个体商铺，直接刷信用卡，商铺老板付现金给你，收取你的手续费，一般1-2%甚至更高，来帮您实现套现。

二、商场套现

现在大型商场都会遇到很多信用卡套现的人，这些人被称为“黄牛”，这些人会在商场收费处等待，看到拿现金结账的人就会商量，帮你结账，现金归他，当然你也是有好处的，一般会抹去账单的零钱，帮他实现套现。

三、网络套现

这个是很麻烦的过程：首先，用信用卡往支付宝A里充值，转账给另一个支付宝用户B，再用支付宝用户B再转给支付宝A，最后支付宝A提现到任意一张储蓄卡上，来实现转账套现。

四、帮朋友买单

这个是风险较低的，如果你不怕麻烦，就可以了解自己的账单日及还款日，在账单日后第二天刷卡消费享受到最大的免息期，和朋友出门消费时，他来买单，刷你的信用卡，其实也实现了套现。

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