不同时期的理财技巧

2017-06-21

每个人都应该要有理财意识,针对不同时期也应该要有不同的理财方案,下面小编为大家整理了关于不同时期的理财技巧,欢迎大家阅读。

不同时期的理财技巧

20-30岁 单身时期

这是个体独立的起步阶段,工作年限不长,总体收入不高、资产较少。同时,日消费支出也相对少,还处于需要提高收入、积累资产的阶段。

由于这个时期的存量资产并不多,它能够带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。因此,此时最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人的成长过慢,影响了收入增长的速度。

如果年底还有余钱,可以一方面把钱花出去,投资在自己身上,去学习职业、投资理财方面的知识、技能。

另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略,比如偏进攻的可以定投股票型基金,偏防御的则可以投资靠谱的互联网金融理财产品。

收入:收入逐步增加,财务性收入占比低;

支出:贷款少,消费水平较低,支出不高;

风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢;

财务策略:重心放在职务性增量上,寻找不太需要时间、精力的投资方式。

30-40岁 结婚生子、组建家庭

当你到了30多岁,结婚生子,事业上处在黄金期,职务性收入快速增加,也有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面,房贷、消费支出也在大幅增加。

这是一个收入、支出都在同步增加的时期,然而风险承受能力仍然很强,因为会有预期的收入增长。在投资理财上,开始需要更有策略性,每一笔钱都需要以多元化的方式配置。

此阶段,可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上,比如股票和股票基金,其余则分配在防御性资产上,两者比例大概分别在2/3和1/3左右。

收入:快速增长,财务性收入占比开始提高;

支出:承担大量贷款,消费水平提升,支出压力增大;

风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢;

财务策略:侧重进攻,兼顾风险的资产配置。

40-55岁 人到中年

40多岁,子女长大就学,事业迈进巅峰期,拥有可观的财富用于投资,财务性收入也在不断增加,可能是一辈子中收入最多的时期。在消费支出上,住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了,可能是一辈子花钱最多的阶段。

虽然这个阶段看上去是收入的巅峰期,但财务上的容错率低,风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。

这时投资要兼顾收益和风险,进攻性和防御性资产可以按1:1配比,甚至在超过50岁时,需要再适当提高防御性资产的比例。

收入:收入最多阶段,财务性收入可能超过职务性收入;

支出:支出最多阶段;

风险承受力:一般;

财务策略:平衡进攻与防御的资产配置。

55岁之后 从准备退休到终老

当你从工作岗位退下来,收入将主要由财务性收入构成。而支出上,除了日常开支、养老费用,可能面临着疾病等方面的大额支出。

这一时期家庭理财毫无疑问,应以安全为目标,将绝大部分(80%以上)的财富需要投资在稳健的防御性资产上,以确保收入的稳定。

收入:较稳定,以财务性收入为主;

支出:维持稳定生活品质,可能面临大额支出;

风险承受力:弱;

财务策略:以保障型和防御型为主,把钱花在美好的事物上,也为后代留财富。

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