涨知识：等额本金是怎样计算月还款额的？

2017-05-08

众所周知，现在越来越多的人选择贷款买房，贷款买房的还款方式无外乎两种：等额本息和等额本金。

选择等额本息还款法，每月的还款额相对一致，方便还款人记忆；而等额本金还款法，是指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少而逐月递减的一种还款方式。它突出的优点就是总利息要相对较少，长远来看，是比较省钱的。那么，等额本金具体是怎样来计算月还款额的？

计算公式：

等额本金的月还款额=月还本金+月还利息；

月还本金=贷款总数÷贷款月数；

月还利息=上月末的本金余额×月利率；

月利率=约定年利率÷12；

上月末的本金余额=本金总额-（每月应还本金）×（还款月数-1）。

B君贷款100万，贷款年限20年（240期），利率为4.9%。

从首期到240期，每月的本金为100万÷240=4166.7元。

首月利息：100万×（4.9%÷12）=100万×0.4083%=4083元。

故首期还款额：4166.7+4083=8249.7元（四舍五入为8250元）。

第二期利息：(100万-4166.7)×（4.9%÷12）=99.5833万×0.4083%=4066.3元

第二期还款额：4166.7+4066.3=8233元。

……

第240期利息：4166.7×（4.9%÷12）=17.01元。

第240期还款额：4166.7+17.01=4183.7元。

用一张表格来表示就是：

从表格中我们能看出，等额本金还款法，因为本金固定，所以每月的利息和还款额都是呈“等差数列”递减状态的，所以，只要厘清了该还款法的具体算法，每个月的还款额也是了然于心的。

240期总体还款利息为：492041.67元。还款年限越久，总利息也就越多。所以，大家在贷款买房时，要注意计算好利息成本。

等额本金，虽然总体利息较等额本息要少，但在前期还款压力是相当大，随着时间越久，还贷压力越小。比较适合收入较高或者型的人群。而对于一般的工薪阶层，就有点困难了，势必会影响到买房后的生活质量。