有20万元如何投资理财

2017-06-26

理财在于良好的理财观念和持续性,拿来投资一定是闲钱。生活应急用的线最好还是别拿去投资。那么,有20万元如何投资理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了20万元如何投资理财方法,希望能为大家提供帮助!

20万元如何投资理财

关于房贷,一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下,然后在另外留有30%左右的月结余。以家庭月收入一个月2万为例,房贷还款应该尽量控制在8000以下,然后月结余要控制在6000左右,可作为平时的日常开销,以及投资理财资产。

闲置资金也要合理分配

安排好每个月的收入之后,如何将20万闲置资金妥善投资?建议大家固定准备三个账户,

1 应急准备金账户

2 杠杆账户

3 投资账户

首先,要将一部分钱留出作为应急准备金,这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候,比如失业,家里急事等等原因才会动用这笔钱。

一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限,以备不时之需。以王先生夫妻为例,建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款,另外2/3放在货币基金里,如财付通或余额宝等,随用随取。

第二个账户为杠杆账户,主要用来购买意外险、重疾险、寿险等产品,保障在家庭成员出现意外事故,重大疾病时,有足够的钱来保命,因为只有保险才能以小博大,到了关键的时刻,只有它才能保障不会为了急用钱卖房,股票低价套现,到处借钱。

一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例,配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。

第三个账户是投资收益账户。按王先生的例子看,除去前两个账户所需的资金,剩余的资产为133000元。在这个账户里,可以构建一个投资组合,以获得相对稳健的收益。

量身定做的投资方案

剩余的资产为133000元,做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为:5.8%-12.82%。

53000元投入在银行理财,其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。

26600元投入在其综合实力较强的P2P平台上,其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

53400元定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为1万元,因此还没有投出去的43400元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中,29000元投入银行理财,14400元投入P2P平台中。

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