公积金贷款年限和申请条件解读

随着国家对房地产行业扶持政策的落地和住房公积金贷款条件的放开,住房公积金贷款从原来的“只闻其声”的状态逐渐走入了大家的生活,越来越多的人选择住房公积金贷款方式解决买房问题。和人们熟悉的商业贷款不同,公积金贷款对贷款年限和申请条件都有不同的要求。

在办理住房公积金的过程中,借款人缴存的额度会影响贷款额度和贷款年限,所购买房屋建筑类型和借款人的年龄影响贷款年限。公积金贷款对房龄是有要求的。砖混结构——47年房龄,钢混结构——57年房龄。在满足月均还款、以及满足上述建筑类型房龄的情况,可以通过以下的公式来确定贷款的长年限:

1. 按借款人年龄计算:

贷款长时间,市属公积金——70年-夫妻双方较大的年龄,国管公积金——69年-夫妻双方较大的年龄。

2. 按房龄来计算:

贷款长时间,砖混——47年-房龄,钢混——47年房龄。

多贷款30年,根据上面的计算后取低的一个为终能贷款的年限。距法定退休年龄5年之内,贷款偿还能力良好且个人信用良好,能有效实施贷款后管理的借款人,贷款年限可放宽5年。

住房公积金作为国家为居民提供的货币化的住房保障,申请使用需要满足如下条件:

1. 借款用于房屋购买、建造等住房需求。

2. 申请人连续缴存住房公积金至少6个月,申请时账户状态正常。

3. 具有真实合法的购房合同或者买卖协议。

4. 有完全民事行为能力,有稳定首付和按时偿还本息的能力。

5. 有不低于30%的购房首付款凭证。

6. 提供住房公积金贷款相关政策规定的担保。

7. 公积金账户不存在未清偿的贷款,未给他人提供公积金贷款担保

住房公积金贷款的条件和年限,涉及到房龄、购房人年龄、月缴存等诸多复杂因素,计算出错可能会造成不好的购房体验。更严重的可能会因为本以为能带很多但后带不出来,或者不能贷到预期的年限导致月供过高,无力承担从而引起纠纷。

降低首付比例、放款贷款条件、扩大公积金提取范围等政策密集出台,更加催热了楼市。然后不同的地区住房公积金政策是有差异的。一旦公积金年限条件出问题,会为购房者带来较大麻烦。建议有需求的网友在购房前,到本地住房公积金管理咨询当地政策细则。