月入万元单身女性如何做好理财规划

2017-06-26

众所周知,理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入,因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。那么,月入万元单身女青年如何做好理财规划呢?下面jy135小编为大家整理了月入万元单身女青年如何做好理财规划,欢迎阅读!

月入万元单身女性如何做好理财规划

丽丽今年30岁了,在北京一家教育机构担任培训工作,目前每个月的工资收入11000元。丽丽目前单身,自己租房住,每月房租3000元。

丽丽有一辆价值17万的私家车,现金资产30万左右。由于平时工作忙碌,对投资理财缺乏研究,所以并没有购买任何理财产品。她现在有单位缴纳的基本社保,无其他商业保险。丽丽每月日常开支2000元,每年给父母赡养费12,000元。

另外,因为丽丽年龄也不小了,但近期也没有成家的计划。所以想要做好理财规划,给单身的自己增加保障。

笔者认为,丽丽的收入属于中等偏上水平,每年有近48,000元的结余,结余比率为50%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,丽丽虽然有基本的社会保险,但还需要增加保障型的商业保险作为补充。更重要的是,丽丽目前把钱全部存在银行,在负利率的时代背景下,再加上通货膨胀,购买力不断下降。因此,做好理财规划,合理进行资产配置是非常重要的。

根据丽丽的财务状况和理财目标,专业理财师给出了以下理财建议。

准备日常应急资金

生活中难免会遇到急需用钱的时候,有时候数额还会比较多。因此,准备一笔能够随取随用的日常应急资金是非常有必要的。一般来说,应急资金是日常生活费的3-6倍。所以,理财师建议丽丽至少准备15,000元作为日常应急资金。丽丽可以将这笔钱放到余额宝等宝宝类理财产品中,既能随取随用,保障流动性,又能获取比更高的收益。

做好理财规划

由于丽丽目前毫无投资理财经验,因此建议她前期以稳健型的理财方式为主,可以将30万的存款用于购买固定收益类理财产品。如银行理财产品、互联网金融理财、国债等,不需要花费太多的时间去分析和关注,既能最大限度的保障资金安全,又能获取不错的收益。

其中,近两年兴起的互联网金融理财,以较低的投资门槛、较高的投资收益、简单便捷的操作,获得了众多投资者的青睐,尤其是在年轻人中非常盛行,特别适合丽丽这样的年轻人。

购买一定的商业保险

虽然丽丽还年轻,身体健康。但是由于工作忙碌,年龄也不小了。因此,额外配置纯一些商业保险还是有必要的,在发生意外伤病时能极大地减轻经济压力。推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。其中意外伤害险是消费型的,每年只要花100—200元,就可以获得大约10万元保额的意外保障;重大疾病险、定期寿险是年缴型的,建议投保金额为重大疾病险10万、定期寿险30万。

最后,笔者想说的是,尽管丽丽年龄不小了,而且单身,但是只要做好规划,以后的生活还是能够得到有效保障的。

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具体的4321原则分别为:

1、要花的钱:占闲置资金的10%

通常发工资后,想要对自己的工资进行规划,预留3-6月的生活费,短期消费等,以备不时之需。

2、保命的钱:占闲置资金的20%

正所谓,世事无常,人不能保证没有三病两痛,为了防范于未来,需要可以拿出20%的闲置资金专款专用,为自己及家人(父母、子女等)购置意外医疗险等,以小博大,解决家庭突发的大开支,也是给自己给家人买一份安心,以备不时之需。

3、生钱的钱:占闲置资金的30%

30%的生钱的钱股票、基金、房产等等,根据不同类型的投资理财平台,分析自己抗风险能力,做好规避风险的准备,避免踩雷,尽可能的把资金分散投资。就好比鸡蛋不放在同一个篮子里的道理。投资≠理财,因此投资有风险,理财还是需谨慎。

4、保值升值的钱:占闲置资金的40%

可以用作保本升值金(养老金、子女教育金、分红险)关键词:保值升值。本金安全最重要!如养老金,教育金,还有各种保险。这些钱最重要的作用是在你50或60岁以后可以尽情享受这个世界的美好。

小编认为,如果对于理财处于茫然的30岁工作族们,不妨用这个4321理财法则参考实践于投资理财,为未来的生活提前做好理财规划,以备不需,你的诗和远方全靠它了。

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