2016年公积金政策将大变？贷款上限或许上调

放宽公积金使用范围，提高公积金使用效率，普及更多人群已经是2016年楼市政策的一个重要方面。盘活巨量的住房公积金有助于去库存，也有助于老百姓的安居梦。

2015年底，住建部部长陈政高明确表态，2016年将进一步用好用活公积金。

业内人士认为，当前公积金直接核心的措施应该是，提高公积金贷款上限，扩大使用人群。只有这样，才能发货住房公积金在支持安居梦方面的大作用。

提到贷款上限很紧迫

以目前全国各地的房价收入比来衡量，纯公积金来支付贷款基本不可能，如果贷款上限不提高，其他所有放宽资格、降首付都没有意义，因为老百姓负担不起更大比例的商业贷款。

对于一线城市动辄几百万的房产，公积金给予更多贷款额度十分迫切。

有网友表示，即使是小的户型，在不放开公积金贷款上限的情况下，公积金的额度顶多够6成的房款，剩余四成还得自己掏，降首付也变成了鸡肋。

住房公积金的初衷不能改变

住房公积金的设立初衷就是保障城镇职工的住房需求，2015年多个部门持续松绑公积金的用途，在一定程度上提高了公积金的使用效率，但更多的是在心里预期上给予市场积极信号。

2015年11月份，国务院公布了《住房公积金管理条例（修订送审稿）》，并向全社会征求意见，此次修订目标为支持职工住房问题，同时促进公积金保值增值。

为了实现这两个目标，不同城市差别化提高贷款上限，大限度利用公积金，是必由之路。

住房储蓄贷款——住房公积金不够的权宜之计

如果公积金贷款额度的调整暂时无法落地，购房者可以试试住房储蓄贷款的新模式。

住房储蓄贷款，秉着“先存款后贷款”的原则，居民为了获得银行贷款，预先向银行储蓄。目前我国住房储蓄贷款实行3.3%的固定利率，低于五年期以上的4.9%。

举个例子：小王打算在两年后买房，总房款约100万元，他与银行签订了合约性储蓄计划，他可以一次洗存入50万元，也可以每月存入固定数额，当存够50万元，并满足银行的相关评估后，就可以像银行申请50万元的房贷，还可以把已经存入银行的50万元取出自用。

这一模式的利率明显低于银行商业利率，可以弥补公积金额度不足的问题。