武汉公积金可缩短还款期限 两类人适合提前还款

日前为了满足部分市民提前还款，缩短还款年限的诉求，武汉市住房公积金管理中心推出贷款期限变更服务。贷款职工正常还款一年后，可根据自身还贷能力申请变更贷款期限，调整公积金贷款月还款金额，该政策也包含组合贷中的公积金贷款部分。

打个比方，原先你贷了20年的住房公积金贷款，总额50万，月还款额为 2835.88元，现在你可以在第二年申请缩短还款期限至10年。这样一算你从第二年第一个月开始，月还款额上升至5136.46元，经过计算，10年下来，名义利息节省了9万余元。这等于是变相提前还款了，少支付点利息。

而我们一般意义上理解的提前还款，则是直接给银行钱，要么降低月供，要么缩短还款期限。这种提前还款方式怎么才划算呢？

还贷超过8年就没有必要提前还款了

贷款分为等额本金和等额本息两种方式，在贷款时间相同的情况下，等额本息还款要支付的利息是高于等额本金还款法的，所以如果在买房贷款的时候就有提前还款的打算，选择等额本金还款方式是比较划算的。

贷款买房能不能提前还款，主要是看提前还贷值与不值，而这一关键还是由贷款人自身条件决定，如果有多余的钱而没有别的投资收益，提前还贷是具有积极意义的，更何况现在大多数银行还没有收违约金。目前银行虽然经历了六次降息，但是由于武汉房价较高，对于打工族而言，房贷利息还是不划算的，提前还贷可以少付利息，自然是值得的。但如果为了提前还款，给自己的生活带来很大的压力，借款人就需仔细斟酌了。

如果还贷已经超过8年或贷款已经还了一半以上就没有必要提前还款了，因为一半以上甚至80%以上的利息已经还完，所剩还款款项主要是本金，提前还款的意义不大。

建行汉口支行个贷经理表示，因首月还款时，借款人占用银行资金多，所以支付的利息也就多，随着逐月还款，占用银行资金逐渐减少，利息也就越来越少。对借款人来说，自然是越早提前还贷越划算。

算了一笔账：以贷款30万元20年偿还为例，按现行4.9%的基准利率计算，若选择等额本息方式还款，20年利息共为17.12万余元，而前8年的利息就高达近10.2万元，约为总利息的一大半。也就是说，借款人若在8年后提前还贷意义已经不大，因为此时利息已经偿还大半。

提前还款自然是可以省掉银行利息，但是提前还款真的适合你吗？建行汉口支行信贷员表示：

两类人可以提前还款：

1.处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款初期还的大部分都是利息，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

2、手头资金能够支付房贷尾款，又没有其他投资途径时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。