怎么用工资理财

工资是一个上班族的辛苦劳动得来的保持，工资也是社会大众赚钱的最直接的办法之一，有很多年轻的朋友一上班开始就进入了月光族的行列，其实这样花掉工资十分错误。那么，怎么用工资理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了工资理财的方法，希望能为大家提供帮助!

怎么用工资理财

开了工资的时候大家最喜欢的就是大大的消费一下，再加上很多朋友办理的信用卡以及其他费用支出，这样的情况下很快工资就没有了，长期下来大家的经济情况可想而知了，所以正确的使用工资才是最重要的事情。

工资的使用大家要有一个正确思路，大家要有正确的消费理念和理财的理念，这样结合起来才可以提高自己的生活质量，如果一味的大笔花销自己的金钱，那么很快大家就会捉襟见肘，下面我给大家说几个工资理财的办法。

银行存款

虽然银行的利率不是很高，但是银行存款以后大家就会养成良好的习惯，这样花销就会相应的减少，每个月固定的存入一笔工资，长期下来就会对大家有很大的好处。

投资理财

第二个办法是大家可以在适当的时候用自己的工资积累的资金做一些理财类的投资，例如银行的一些小型的理财业务，或者买一些股票也是很不错的选择，不过现在股票和基金风险很大，还是国债要保险一些。

另外还可以用部分工资投资p2p理财产品，像富车在线是国内专业的互联网金融理财平台，资金托管,专业风控,保障您的资金安全。

以上就是工资理财的一些方法介绍，大家也可以利用自己的工资，做一些小生意，例如在自己的小区摆一个小摊，利用节假日做做生意，这样既可以降低自己的节假日消费，还可以提高自己的工资资金利用率，可以说是一举两得的好办法。

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1、开始记账

针对工薪家庭，大部分家庭的收入还是有计划性和可预测性的，所以要做好资产状况和支出分析。在这基础上，养成记账的好习惯，制定自己的资产支出和收入表，清晰了解自己的财务状况和资金剩余。

2、风险转移

针对自己的债务或财务风险缺口，要匹配适合的保险来做风险转移。

3、制定目标

制定家庭短中长期的理财目标，比方建立风险金，教育金，养老金，换房计划等，匹配上合适的理财产品，匹配过程中，要注意产品的流动性和风险属性是否和自身要求一致。

不同家庭生命周期的理财方式不同

家庭生命周期是指家庭随时间推移而不断成熟的过程中所经历的各个阶段。家庭的不同阶段有不同的财务状况，有不同的风险承受能力，有不同的理财目标。因此个人和家庭理财应该根据不同的人生阶段，进行有目的的规划。

满巢期-夫妻年龄：35-50岁居多

适度进行风险投资

该阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。在这一阶段里，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。

投资建议：

考虑以创业为目的的投资，可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者PE;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。

离巢期-夫妻年龄：50-65岁居多

谋划储备退休金

在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已达到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。可以进入各种投资渠道进行组合投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外若养老金还没有准备充分，还要追加存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

投资建议：

将可投资资本的30%用于股票或同类基金;50%用于定期存款、债券;10%用于保险;10%用于活期储蓄。之所以加重债券类投资，主要是考虑到工作收入的增加，实际投资额增大，采用这种配置其目的是适度降低操作风险，力求资产稳健增值，且债券的投资收益受市场波动影响较小。随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险险种上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险等。

空巢期-夫妻年龄：65-85岁

资产保本最重要

退休以后的这段时间以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资。若有一定的投资经验和能力，可以进行少量的风险投资。当夫妻中的一方过世，家庭就进入了解体阶段。

投资建议：

对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。在退休后，更应偏重生存利益，因为此时的责任最轻，寿险保障的主要目的在于传承财富而非保障身后亲属的生活品质，此时的保费支出可以大大降低。

面对不确定的投资环境，为达到降低投资风险，获得长期稳定的收益，在善用资产配置的同时，还应采取灵活机动的操作手段，对自己的资产配置进行定期检查，通常一年检查一次，并根据检查结果，进行投资产品调整和投资比例调整，从而力求达到或超过预定收益目标的目的。

投资类型建议：

★固定收益类产品(50%)

就像是船身，他是整个船的主体，船身太小则不稳，太大则跑的慢，需要适中。一般包括存款和储蓄型保险。

★基金和股票(30%-50%)

就像是风帆，让船行驶的更快，一般如果驾驶技术不是很好的就需要这只基金的帆就好，以免不好控制。

★保险(10%)

就像是救生圈，当人和人生财务问题发生风险时，救生圈就发挥了强大的作用，以免无法抵御突如其来的风险。保险一般会包括意外险、健康险、子女教育金、养老年金。不用太多，以免影响资产的总体收益，一般占比个人总资产加上未来收入的10%就可以。