如何正确理财_投资理财经验分享

2017-06-22

理财小知识_要如何正确理财

第一，树立正确的理财观

理财的最终目的是保障家人生活质量，且资产实现保值增值。并不是一些人认为的“理财就是赚钱”，“理财就是投资”等，因为，理财不是投机取巧，理财是在资金安全保障的情况下让财富增值。

第二，清楚家庭风险承受力

经常在为不少家庭进行财富体检时，很多人对家庭的财务稀里糊涂，不晓得家庭的风险承受能力究竟有多大，以至于投资盲目。对于这样情况，“勤记账”是最好的方法。记账，不仅能清楚了解家庭的收支情况，知晓钱究竟花在哪里，助你控制消费。还能让你做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

第三，勇于进行投资

工资涨幅赶不上CPI涨幅，钱存银行只会让财富缩水，所以合理进行投资，让资产获得增值是很有必要的。虽然目前市场上理财产品数量增多，但面临的风险更大了。建议要对家庭的财务状况及风险承受能力搞清楚，然后选对适合的理财产品。如果想收益高，风险较低，资金安全也有保障的话，投资正规的P2P理财平台是不错的选。

第四，重视家庭保障

保险是对未来做的一种提前保障，是家庭理财的重要组成部分。保险能在家庭出现意外时，仍有一笔资金或收益添补缺口，降低家庭因意外事件导致收支失衡的情况。对于家庭保险，购买顺序为先家庭顶梁柱，其次再大人、小孩。险种以纯保障类保险为主，以意外险和重大疾病险等为辅。

第五，多学习理财知识

理财贯穿人的一生，需要活到老学到老。大家平时可以多看一些财经报纸，易懂的理财书籍，看财经新闻，国家政策。多和有经验的成功理财人士多交流，学习他们的理财经验，从而来逐步增加投资理财知识。

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一、认清目标

财务规划并非一成不变。随着环境及人生阶段转变,需求也会改变。因此，在新一年展开之际，认清您的人生目标，确保现有投资计划仍是实现这些人生目标的最佳途径。在此过程中，您需要考虑的主要事项包括：确保您可承受的风险水平，是否仍与投资组合中的资产符合，以及投资年期对您的长期目标而言又是否切实可行。您需要多花些时间，并且与值得信赖的财务顾问进行面对面的交淡，以探讨最合适您的投资方案。

二、分散投资

没有任何一项资产能够持续于不同市场周期表现出色。过度集中持有某一种资产可以引致亏损，尤其是当该资产表现欠理想。因此，均衡投资于不同的资产、币种和地区，这对长期投资表现十分重要。您应该听过“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子”吧?投资组合涵盖不同风险和回报的资产，可能减轻投资组合的波动。如果您是初次涉及投资领域，那么，管理多元化的投资组合其实并不艰难。您可以投资于多种基金，借此涉足多个主要股、债市场，这样就可以达至投资组合的多元化。另一个选择是，“多元资产”互惠基金，这些基金投资于一系列资产类别和地区。

三、保护家人和资产

为意料之外的事件做好未雨绸缪的准备，是创造财富过程中不可或缺的一步。例如，如果突患重疾，可能不得不拿出本钱，或者退休或子女教育的储蓄来应急，以支付昂贵的医疗费用。保险则有助减轻这些突发状况带来的影响。因为，保险赔偿可以帮助投保人应付医疗支出，但投保人平日只需拨出部分收入定期缴纳保费，无须一次性付出大量储蓄。在新的一年，建议您不妨花点时间审视一下现有的保险保障范围，以保护您的家人和资产。

四、放长线

对职场新人而言，退休似乎还是件遥远的事情。对于刚刚荣升父母的年轻夫妇而言，子女的大学教育费用好像也有些言之尚早，因此暂时束之高阁。事实上，这些事情反而需要早早的进行规划。 “及早储蓄”听起来是陈词滥调，但在复利的作用下，即使定期存下一小笔钱也大有帮助。着眼于更加长远的未来，能让您在投资过程中调整承受风险水平，把握股票、债券和互惠基金等资产的机会，因为这些资产往往可能需要一段长时间才能完全实现增长和平均成本法的好处。我们建议，定期检讨，力求每年至少两次检讨财务计划，以确保朝着您的目标前进。

五、认识外汇的影响

外汇已成为我们日常生活的一部分。想一想下一次外游的目的地、子女海外留学的学费或海外置业的开支。因此，对外汇市场有基本认识，短期而言不但有助我们于货币兑换时或许更划算，长期而言亦可能有助实现某些需要大额外币的人生目标。投资多种货币资产也符合分散投资的目标。

六、利用网络

科技已渗入我们的生活，包括处理个人财务。电子银行的许多新功能，旨在让我们更加轻松、快捷和简单地管理财务，务必加以充分利用。许多银行都设有网上和流动平台，让投资者能随时随地、不分昼夜使用银行服务及获取最新市场资讯。部份银行甚至可能提供网上专享折扣和优惠，涵盖信用卡、贷款、按揭、股票和基金买卖等。如必须前往分行，有银行更提供电子预约系统，方便客户提前预约柜台服务，轻松管理自己的行程。