6点投资理财的经验分享

2017-06-22

六点投资理财经验

一、认清目标

财务规划并非一成不变。随着环境及人生阶段转变,需求也会改变。因此，在新一年展开之际，认清您的人生目标，确保现有投资计划仍是实现这些人生目标的最佳途径。在此过程中，您需要考虑的主要事项包括：确保您可承受的风险水平，是否仍与投资组合中的资产符合，以及投资年期对您的长期目标而言又是否切实可行。您需要多花些时间，并且与值得信赖的财务顾问进行面对面的交淡，以探讨最合适您的投资方案。

二、分散投资

没有任何一项资产能够持续于不同市场周期表现出色。过度集中持有某一种资产可以引致亏损，尤其是当该资产表现欠理想。因此，均衡投资于不同的资产、币种和地区，这对长期投资表现十分重要。您应该听过“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子”吧?投资组合涵盖不同风险和回报的资产，可能减轻投资组合的波动。如果您是初次涉及投资领域，那么，管理多元化的投资组合其实并不艰难。您可以投资于多种基金，借此涉足多个主要股、债市场，这样就可以达至投资组合的多元化。另一个选择是，“多元资产”互惠基金，这些基金投资于一系列资产类别和地区。

三、保护家人和资产

为意料之外的事件做好未雨绸缪的准备，是创造财富过程中不可或缺的一步。例如，如果突患重疾，可能不得不拿出本钱，或者退休或子女教育的储蓄来应急，以支付昂贵的医疗费用。保险则有助减轻这些突发状况带来的影响。因为，保险赔偿可以帮助投保人应付医疗支出，但投保人平日只需拨出部分收入定期缴纳保费，无须一次性付出大量储蓄。在新的一年，建议您不妨花点时间审视一下现有的保险保障范围，以保护您的家人和资产。

四、放长线

对职场新人而言，退休似乎还是件遥远的事情。对于刚刚荣升父母的年轻夫妇而言，子女的大学教育费用好像也有些言之尚早，因此暂时束之高阁。事实上，这些事情反而需要早早的进行规划。 “及早储蓄”听起来是陈词滥调，但在复利的作用下，即使定期存下一小笔钱也大有帮助。着眼于更加长远的未来，能让您在投资过程中调整承受风险水平，把握股票、债券和互惠基金等资产的机会，因为这些资产往往可能需要一段长时间才能完全实现增长和平均成本法的好处。我们建议，定期检讨，力求每年至少两次检讨财务计划，以确保朝着您的目标前进。

五、认识外汇的影响

外汇已成为我们日常生活的一部分。想一想下一次外游的目的地、子女海外留学的学费或海外置业的开支。因此，对外汇市场有基本认识，短期而言不但有助我们于货币兑换时或许更划算，长期而言亦可能有助实现某些需要大额外币的人生目标。投资多种货币资产也符合分散投资的目标。

六、利用网络

科技已渗入我们的生活，包括处理个人财务。电子银行的许多新功能，旨在让我们更加轻松、快捷和简单地管理财务，务必加以充分利用。许多银行都设有网上和流动平台，让投资者能随时随地、不分昼夜使用银行服务及获取最新市场资讯。部份银行甚至可能提供网上专享折扣和优惠，涵盖信用卡、贷款、按揭、股票和基金买卖等。如必须前往分行，有银行更提供电子预约系统，方便客户提前预约柜台服务，轻松管理自己的行程。

相关阅读—一个90后女孩的投资理财心得

今天想和大家分享一个90后的理财心得。姑且称这个姑娘为A吧。

A是一个90后女孩，虽然在大家眼里年纪轻轻，应该也没什么投资理财经验，但其实，A6岁就开始理财了。

A从6岁时存下人生第一笔钱——800元开始，到17岁高中毕业的时候已经存了3万多。大家可能会好奇，一个孩子从哪来那么多钱，第一，大部分来自A每年的压岁钱，A并没有把自己的压岁钱上缴给父母，第二，A参加各种活动和比赛的奖金，如果单靠一年那么几天收来的压岁钱根本不行，所以A平时还会接点“私活儿”，拿个书法比赛三等奖至少就有50元的奖金，做一次家务活儿还能有10~20块钱不等的“工资”，第三，就是来自教育保险每个阶段返还的钱。

后来上大学之后，花销一下子大了许多，因为A之前存的那3万就是用来上大学生活用的，但是当A发现自己辛辛苦苦存了11年的钱，不到一年时间就花了近1/3。 A心里那个难受哟无法言喻，于是痛下决心要节流开源。攒钱!!!

在节流上，A一直在思考如何在不降低生活质量的前提下省钱，但始终不得法。

后来有一次收拾房间，A突然发现了一个问题，就是那些去年买的小物品、衣服等，甚至连上个月买回来的，都统统被在压箱底，扔掉吧，不舍得，留下来吧，又占地方。当时A就在想，如果当初我不买这些东西的话，能省下多少钱?

所以从此之后，不管是买10块钱的还是1000块钱的东西，A都会先问自己2个问题：

1.这个东西是不是一定要买?

2.这个东西3年之内会过时吗?或者这个东西会不会用不到3年就坏掉?

而且A不会当下就收入囊中，而是给自己1~2天的冷静期，如果第3天她还是念念不忘的话，才会买。

A认为不管是买东西、投资理财还是为人处世，都不能只图一个快字，最主要还是要在于“稳”，而做决定之前给自己一个冷静期就是最好的办法。

非理性的支出不但会徒增日常开销，还会像温水煮青蛙般，让人在理财的路上越走越偏还不自知。

A高中的时候，本来打算拿1万元去存定期，却误打误撞买了一只保险理财产品，因为当时那个员工说只需要5年时间，本金就能翻一倍，她甚至想都没想就在合同上签字了，以至于合同抬头是保险合同都没注意，回家之后就心安理得的将合同存在柜子里，还做着5年之后就能实现本金翻番的美梦。只是5年过后，打开合同认真一看，不但发现了这是一份保险理财合同，而且存款时间并不是当时他们所说的5年，而是10年，她一下子懵了，以至于到目前为止这笔钱还没办法取出来，而且它的收益只有1500多而已，还是预计的!

如果当时A拿这1万买基金，以07年的股市行情，排前100的基金收益率都能达到100%以上，就算过后没有及时赎回而是一直放在里面，10年的收益也远远不止1500多。

而在开源上，因为A学的是传媒，于是平时有空的时候，会接一些摄影的活儿，有时3天就能赚800，一个月的伙食费就出来了，而且当时她没有额外花钱买单反相机，要么是租的要么是管朋友借的，事后请朋友吃饭的话最多也就一百多块钱。

长期下来，到大学毕业时，A就已经存了将近4万的存款了。对于很多人来说，攒钱真的是一个很痛苦的过程。用A自己的话说：“大学那4年鬼知道我都经历了什么。”光克制住自己购物欲望就足够让她身心俱疲，但俗话说喜欢是放肆，而爱是克制，因为从小有理财的习惯，见不得钱越来越少，出于对钱的“爱”，她总能及时克制住那些无边无际的欲望。

现在我们都知道本金对于投资来说多重要，但当时，A还根本不理解资本的力量。直到有一年牛市，她身边的小伙伴因为刚工作所以才开始攒钱，囊中羞涩，只能拿出两三千进行投资，而她就能从存款里面拿出1万来。

当时她买的那只股，有时一天的收益就有500多，一个月的收益有2000+，拿这些钱去买些喜欢的东西，真是极好的。而对比其他小伙伴，虽然投同一只股票，收益差距明显就出来了，所以当时更加坚定了A攒钱的决心。但毕竟对股票不太了解，不敢入水太深，于是最后她看赚了10%就立马退出来了。

后来A开始尝试投资P2P，并且对自己的资产进行了投资配置：

对于p2p 这样的平台，A比较中意项目期限比较灵活的平台，这样方便自己根据手里的资金做配置，能提高资金利用率避免资金站岗情况。比如旺财谷，项目期限从二十几天到几百天不等，项目期限从5%--11%不等，完美的满足了A的需求。

而对于基金来说，A选择的是定投的方式，每个月投2k，从银行卡自动定时划账。虽然网上看一些人说可以根据基金的波动调整每个月的投入金额，但因为A太懒，每天下班回家恨不得倒头就睡，加之基金她打算长期持有，所以不太在意那些细节。所以A觉得定时定额投入的方法还是比较省心的。

至于定期，为啥要存那么多?

A还是稍微有点保守的，所以我还是选择拿40%存定期，这样比较安全。

A身边甚至我们身边有很多小伙伴都选择不理财，一是没有理财的习惯，二是觉得自己没有财可以理，三是害怕投资风险。

A说自己发现了一个问题：就是，越没钱的人花的越多，越是大手大脚，反而那些通过一点点积累财富，有自己“小金库”的人，还会不断去寻找财富增值的出路。

所以说，出名要趁早，理财更应该趁早。可能很多家长觉得孩子还小，怕手里有钱就乱花，但与其命令他们不准花钱，不如引导他们如何花钱，如何存钱，就算孩子长大后不能日进斗金，但也起码不会因为不会理财而负债累累，活的穷困潦倒。

有时候，爸妈留给孩子最大的财富不在于钱有多少，而在于一个健康的理财，授之以鱼不如授之以渔。