农村房地产抵押贷款需要注意哪些问题？

在农村,大家的房子多是自建的,大多没有房产证,有的也没有宅基地证。那么农村的房产可以进行抵押贷款么,如果要抵押的话应该怎么办理呢?

农村房屋办理抵押贷款的前提的条件

1、抵押的房屋必须要已领取房屋的权证和集体的土地使用证;

2、申请进行农房抵押贷款的抵押人,在抵押房产被变卖处置之后由第三人来提供住所并作出相应书面承诺,保证抵押者不会居无定所。

申请农房的抵押贷款的条件:

1、借款人的户籍要求必须在申请农房抵押的土地所在的县(市、区);

2、农房的抵押必须经房屋所在地的农村集体经济组织的同意,并出具同意进行抵押、同意处置的证明;

3、农房的抵押贷款的风险控制的方式、抵押率在原则上由债券权(金融机构等)来根据自身的业务发展和风险防范需要自主的协商确定。

慎用农村的宅基地上的房屋的抵押贷款

抵押,是指债务人或第三人不进行转移财产的占有,只是将该财产作为债权的担保,在债务人不能履行债务时,债权人有权来依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的这些价款优先受偿的这种法律行为。《担保法》的第34条第1项规定,抵押人的房屋和其他地上定着物,可以抵押。可见,农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。但《担保法》第37条第2项规定,耕地、宅基地等集体的土地使用权,不得抵押。

虽然以宅基地上的房屋抵押是有效的,但是抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权,一旦债务人不能清偿债务,债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。将房屋拆除后以建筑材料还债,这无疑大大降低了房屋的价值,也是一种浪费。而且,高法院曾专门作出规定: “对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债。”

据此,用农村房屋设定抵押,债权人实现抵押权也存在障碍。另外,国土资源部“严禁城镇居民在农村购置宅基地,严禁为城镇居民在农村购买的住宅发放土地使用证”的规定,限制了农民对房屋的买卖。

因此,金融机构等债权人一般不愿意接受借款人用农村房屋设定抵押，建议你向信用社提供其他担保,一般情况下不要用宅基地上的房屋作抵押。