买房选择哪种付款方式最好？住房贷款知识详解

2017-04-14

(1) 用现金或支票、汇票一次付清;

其中，一次性付款购房是指在合同约定的时间内，房屋购买者一次性付清全部的房价款，房屋出卖者在购买者付清全部房价款的同时转移房屋的权。这种付款方式的好处是，房价款的支付和房屋交付同时进行，操作方式比较简单。购房者一次性付款，一般都可以得到一定的优惠，但这种方式动用的资金数额较大，需要强大的经济实力来支撑。

(2)短期分期付款;

分期付款是指房屋购买者根据合同的约定，先交一部分房价款后，由房屋出卖者将房屋交付购房者占有使用，购买者在一定期限内分数次支付其余房价款。这种方式可以使购房者不必采用长期的抵押贷款方式，又可以缓解一定的付款压力。

(3)按揭贷款

按揭贷款是市场上使用多，比较合理的一种付款方式。它是购房者以其所购房屋作为抵押，向银行申请贷款，由银行先行支付房价款给房产商，再由购房者按月向银行支付贷款本息的一种付款方式。按揭贷款解决了短期内支付大量资金而带来的不便，将大笔资金分解成为长期的小额资金。

按揭贷款根据其性质的不同，又可分为以下几种主要形式：

1.个人住房公积金贷款：它是以政策性住房公积金发放的委托贷款，指本市缴存住房公积金的购房者，在本市购买、建造、翻建、大修自住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。按现策规定，单笔贷款高限额为15万元，首付款不低于房价的30%，贷款长期限为15年。现行利率：5年以下(含5年)为3.6%，5年以上为4.05%。

2.个人住房商业性贷款：它是以银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。按现策规定，单笔贷款高额不超过总房价的80%，贷款长期限为30年。现行利率：5年以下为4.77%，5年以上为5.04%。

3.个人住房组合贷款：对申请个人住房公积金贷款后，购房资金仍然不足的购房人，银行另外提供个人住房商业性贷款。

4.商用房贷款：银行为购买商业用房的购房人提供的商业性贷款。

5.二手房贷款：银行为购买允许交易的二级市场成套住房的购房人提供的商业性个人住房贷款或个人住房公积金贷款。

6.“集资建房”贷款：银行为参与集资建房的购房人发放的个人住房贷款。

7.购房装修组合贷款：当借款人抵押住房的抵押率不足70%时，其剩余的部分可向银行再次抵押申请用于自住住房装修的贷款。

贷款条件：

1.有合法的身份(提供身份证、户口簿和相关婚姻证明);2.有稳定的经济收入，信用良好;3.有合法有效的购买、建造住房的合同、协议;4.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人，其他经济组织或自然人提供保证担保;5.符合贷款行规定的其他条件。

贷款流程：

1.借款人向经办行咨询并提交贷款申请表;2.签订借款、担保合同及各类委托书、协议书，办理公证，保险抵押贷款手续，银行发放贷款;3.借款人还款至贷款全部结清，办理房产抵押登记注销手续。

还款方式：

1.等额本息还款法：即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2.等额本金还款法(利随本清)：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。3.借款人可以根据需要选择还款方式，但每笔贷款合同只能选择一种还款方式，合同签订后不得变更。