2017最佳投资理财方式

2017-06-22

一、基金定投是一种投资方式，不是一款产品

首先，我们要先知道，什么是基金定投?那他是定期定额投资基金的一个简称。那我们说他其实是一种投资的方式，比如，你想买一只基金，你现在手里有6000元，你可以选择一次性把6000元全部都拿来买这只基金，也可以选择把6000元分成许多份，比如我们分成12份，那每份就是500元。那这样我这个月1号投入500元，买这只基金;下个月1号再投入500元，买这只基金，再下一个月的1号，还投入500元，来买这只基金，这样每月在固定的时间都用固定的金额来买这只基金的方式，就是基金定投。我们说基金定投呢是一种投资的方式，不是一款产品。

二、基金定投非常适合长期投资

基金定投呢是比较适合长期投资的，我们可以把它当作是一种生活方式，要把它长期坚持下来。而这种生活方式呢它并不是靠一次、两次的投机，建立起来的。而是需要一个长期的积累过程，才能达到积少成多的一个效果。

比如，我们可以用基金定投这种方式来准备孩子的教育基金，也可以用基金定投这种方式来准备自己的退休基金。在不影响现实生活质量的一个前提下呢，我们都可以选择用基金定投的方式来做一个规划。每个月呢都拿出这么一部分的资金，强制性进行一个投资，其实也是未雨绸缪的一种规划。

当然，如果你说你现在有很多的现金想进行投资啊，特别是想谋求短期的一个收益的话，那我说定投可能就不太适合你。

三、哪些渠道可以进行基金定投?

接下来我们来看呢，哪些渠道可以进行基金定投呢?那总的来说呢是有三种渠道。

第一种呢就是通过银行来购买，你去银行的柜台或者在网上，银行官网，都有理财超市，在官网就可以买到，我第一次开始基金定投的时候，是在建设银行，不过呢后来是因为手续费太贵，就找机会赎回来了。我的那只基金的费率大概在1.2%左右。也就是一万块钱手续费120元。

有的学员可能觉得，120元也没有太多啊。但这其实是你操作一次要交的手续费。那我们假如，你很看好这只基金，还要想再继续买入的话，不管你买入的金额是多少，买一次就按照这个费率扣一次的手续费，买一次就扣一次。如果你想赎回呢，也就是要卖掉这只基金，卖掉的时候还有赎回费。你的买卖操作越频繁，你交的手续费呢就会越多。

所以我说，如果你有条件避免去交更多的手续费的话，在一定程度上，你是降低了买基金的一个成本。之前在建行定投基金的时候，我是按照每周的一个频率来定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手续费也是交了不少，在一定程度上增加了我买基金的一个成本。

第二种是通过基金官网来购买，比如南方基金官网、银河基金官网。不过通过这个渠道呢，就只能买到某一家的基金，不能购买其他公司的基金，选择的基金范围有点窄。比如在南方基金官网你注册了一个账号，那你就只能购买南方基金旗下的各种类型的基金。那这个时候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，银河的一只基金，假如这只基金的名字是银河康乐，那这个时候，你就只能重新注册一个银河基金官网的账号来购买，这个就比较麻烦。因为如果你打算要买三四只不同基金公司的基金的话，就需要注册三四个不同的账号，的确挺麻烦的，特别不方便。

第三个渠道呢是通过第三方基金代销网站，比如天天基金网，或者是好买基金网。这种基金代销的网站呢，就好比一个大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、银河基金、华安基金，等等，各个基金公司的基金，都可以在这里买到。我们只需要注册一个账号，就可以在这买各个公司的基金了，很方便。而且它的手续费也很低。

我们在银行买基金的话，它费率大概在1.2%，在基金公司呢，它的费率大概在1.5%，在第三方基金代销网站呢，它费率是比较低的，一般都有4折优惠。

四、什么样的基金更适合定投?

那我们说，市场上有这么多的基金，到底选择什么样的基金来做定投呢?

首先我们要筛掉货币基金，还有债券基金，这两种类型的基金呢我们是不考虑的。理由很简单，因为这两类基金的净值波动很小，如果做定投的话就相当于是零存整取，也没有什么意义，它摊低成本的效果几乎是没有，可以说是为0。

那对我们来说什么类型基金的更适合定投呢。

第1种波动性大的基金

基金净值的波动越大呢就越适合做定投。比如股票型基金，还有指数型基金。因为相对于一次性买入基金而言呢，定投基金它是有优势的，优势之一就是它可以摊低成本。

波动性大呢，就意味着当价格降低的时候，我们投入同样多的钱买到的基金份额呢就会增加。

第2种就是绩优基金

我们刚开始也有讲，定投是适合长期投资的，投资期限呢一般至少要超过3年。

所以，要选择长期业绩回报较高的基金，昙花一现的那种就可以不用考虑了。

有一个好的方法可以教到大家挑选绩优基金。就是选择指数型基金。

指数基金是以特定的某个指数为跟踪对象的基金产品。比如，沪深300指数基金就是以沪深300指数为跟踪标的。

而沪深300指数又覆盖了数十个主要行业的龙头企业。这些企业流动性强，规模大，这就在一定程度上，帮我们筛选掉了很大一部分的非优质企业。你可以这样理解，指数基金呢是优质企业的一个组合。

那还有的投资者，可能会考虑QDII基金，QDII的表现呢在很大程度上取决于外围资本市场的表现，相较于A股市场还存在很大的风险，比如说汇兑风险。所以相较于A股权益类基金来说，它的定投性价比并不是很高。

如果对海外市场不是特别了解的话，所以不建议大家选择QDII基金做定投。

五、什么时候是进行基金定投的最佳时机?

那知道什么类型的基金更适合做定投了。那接下来我们什么时候可以开始定投呢?也就是什么时候是进行基金定投的最佳时机呢?

大家都知道，在股市选择买入、卖出的时机呢，非常困难，这也就更加凸显了基金定投的一个优势。

基金定投本质上就是对股票市场不作择时。什么意思，不用考虑入场的时机。

我们选择定投呢，坚持定期买入，定投的时间越长呢，定投时间点对平均净值的影响就会越小。所以，我的答案是，随时都可以进场，而且是越早投资越好。

因为定投本身就是对股市的择时风险的一种“规避”，所以什么时候进入市场对它来说影响力其实不大。

我们来举一个例子。我拿银河行业混合这只基金来给大家举一个例子。它的基金代码是519670。大家也可以上网搜一下。

这是我随机截图的，这是这只基金一年来的一个真实走势。从2015年6月25日到2016年5月25日，一年的时间。

假如我们是从2015年6月25日一开始就一次性买入这只基金的话，比如我们有1万2 ，就一次性全部用来买这只基金，期间没有进行补仓也没有赎回，那我们看这趋势，现在肯定是赔了不少。

假如我是每月定投这只基金呢?

每月定投1000元，从2015年6月25日开始，一年投资的总额也是1万2。比如说，我设定的是每月25号扣款。也就是每月25号都会从我的银行卡划走1000元自动帮我购买银河行业混合这只基金.

一年下来我们来看，他是怎么摊低成本的，又是怎么对股市的择时风险进行规避的。

我们来看，

第一次扣款时间是2015年6月25日，我们在这一天买入的净值是3.5360元。第二次扣款时间是2015年7月27日，我们在这天买入的净值是2.5700元。有学员可能注意到，为什么不是25日扣款了?因为2015年7月25号是周六，26号是周日。股市在周六日的时候，休市不交易的，所以这个时候也买不了基金，只能顺延到下一个交易日，也就是在7月27号星期一，继续扣款。

那第三次扣款时间就是2015年8月25日，我们在这一天买入的净值是1.9620。为了节省大家的时间呢，我这里就不再一一给大家报净值了，具体的真实净值大家搜代码519670，都可以查到。

那定投一年之后，我们来看看我们手里有多少基金份额。每月买入的基金份额呢就是用我们投入的金额除以它的基金净值。

那6月份，我们持有的基金份额，是用1000元除以6月份我们买入时的净值3.5360，得出的基金份额是282.81份。用同样的方法我们算出其余十一个月的份额。

7月的基金份额是：389.11

8月的基金份额是：509.68

9月的基金份额是：482.63

10月的基金份额是：398.88

11月的基金份额是：356.76

12月的基金份额是：356.00

2016年1月的基金份额是：752.45

2月的基金份额是：794.28

3月的基金份额是：751.88

4月的基金份额也是：751.88

5月的基金份额是：769.23

为了方便计算，我这里就暂时没有考虑手续费。

那我们看，当价格上升时，我们投入同样多的钱，都是每月1000元，买到的基金份额就会越少;当价格降低时，同样多的钱每月买到的份额就会越多。

我们把这12个月定投买入的基金份额加起来，一年一共持有的基金份额是6595.59份。

我们这一年一共投入了多少钱，每月1000元，一年是12000元。那我们现在的持有的基金成本就是12000元除以我们持有的基金份额6595.59，得出的基金成本就是1.82元。也就是说只要这只基金有机会涨到1.82元以上，我们就开始盈利了。

假如很不幸，我们是2015年6月份用1万2一次性买入的这只基金，一直持有到现在，那我们买入这只基金的成本就是3.5360元。也就是只有等这只基金再涨到3.5360元以上的时候，我们才有机会盈利。

那我们说一只基金是涨到1.82元容易呢，还是涨到3.5360元比较容易?很明显是涨到1.82比较容易。

所以，基金定投这样的投资方式，如果长期坚持，我们购买的价格就会越接近市场的平均成本，这样成本摊低了，我们就会有更多的机会来获取盈利。

六、市场震荡不休，定投基金账户资金缩水，我要中止定投，赎回基金吗?

我们知道，股票市场呢也不是一帆风顺的，就像刚才我们的截图，它是有波动的。如果遇到市场震荡期，定投基金账户的资金肯定也会一定程度的缩水，这个时候我是不是要中止定投，赶紧赎回基金呢?

我们一直在说基金定投适合长期投资，如果真的要赎回的话，建议大家也不要选在低迷的时期赎回。

当市场好的时候，我们定投时的心态也很好，但是当市场一旦下跌的时候呢，基金净值往往也会暂时缩水，我们就会担惊受怕，然后选择停止定投或在相对低位的时候，赎回定投的基金。

其实，这些操作恰恰是错误的。

只要坚持定投，就有机会在低位买到更多的基金份额。长期坚持下来，平均成本就会降低，通过每月或者每周继续进行定投，会不断的摊低自己的成本，而到了市场真正上涨之后，反而才是我们要考虑，赎回基金、兑现盈利的时候。

有很多定投在刚开始时，其实是收益很低甚至没有收益的，所以很多人定投一个月两个月一看没有效果，就放弃了。我们也一直在说，定投其实是个长期积累的过程，要做好打“持久战”的准备，理财也是需要耐心的。

七、用多少钱做定投呢?

那说了这么多，也了解了这么多，有的学员可能，那我也想也试试。那我一开始拿出多少钱做定投比较合适呢?

大家可以从两个方面来考虑:

第一个是从投资目标来分析。

假如你现在开始基金定投，是为了准备20年后自己的养老金。首先我们得知道，退休后，到底需要多少钱来养老。假如20年后，你想攒100万。

假设基金定投的回报率是10%，通过理财计算器计算，我们得出，从现在开始每月定投1317元，20年之后，可以达到攒100万的一个目标。

所以为了实现这个目标，从现在开始，你就要每月拿出1317元用于定投。这个是从投资目标这个方面来计算每月适合拿多少钱来做一个定投。

第二个呢就是利用每月的闲置资金。

这个比较简单，也比较好操作。

我们说投资，尤其是基金定投，一定是要用闲钱，就是短时间内用不到的钱。那这个标准怎么来确定呢?

给大家一个公式：(月收入―月支出)÷2。也就是结余的一半。

比如你一个月收入10000元，月支出6000元，那每月的结余就是月收入-月支出，就是结余4000元。4000的一半就是2000元，那我们就可以把每月定投的金额标准呢设置为2000元。

大家也可以根据自己的实际需求，在这个基础之上多投一点，或者是在基础之上少投一点。

这个是利用每月的闲置资金来计算每月拿多少钱用来做定投合适。

最后，有几点需要大家特别重视的：

1.基金定投也是有风险的，他虽然可以规避风险摊低成本，但是并不代表可以100%保证获得收益。

2.用于定投的这笔钱必须是“闲钱”，必须要确保，家庭生活开支中扣除这笔钱后不会有任何的影响。最好是短期之内用不上，这样一旦出现急需用钱的时候，就不会出现需要赎回定投基金来救急的这样一个情况。

3.需要长期坚持，而且定投也是需要做规划的。一般定投基金需要制定三年、五年甚至更久的定投计划，这样做是为了更好的达到分散风险、降低成本的一个效果。