四大银行的近况

2016-11-04

日赚24亿的四大银行有大麻烦了你知道么?下面由小编为你分享四大银行的相关内容,希望对大家有所帮助。

四大行日赚23.7亿 净利却增速大跌:

今天下午农业银行公布2015年财报,截至去年底农行盈利1805.82亿元,按年增长0.7%,相当于日赚4.95亿元。至此国有四大行全部公布了2015年经营业绩:中行净赚1794.17亿元,同比增长1.25%,相当于日赚4.92亿元;工行净赚2777亿元,比上年增长0.5%,相当于日赚7.6亿元;而建行净赚2281.45亿元,较上年增长0.14%,日赚6.25亿元;四大行在2015年共赚8660.36亿元,相当于日赚23.72亿。

值得注意的是,在持续了多年两位数高速增长之后,四大行交上了近十年最差业绩,净利润均陷入低水平增长。由上图可以看出除了中行外,农行、工行和建行的净利增速均跌破1%。中行行长陈四清感慨道:对于中国银行业来说,利润增速两位数的时代已经过去。

截至2015年四季度末,商业银行当年累计实现净利润15926亿元,同比增长2.43%,这已经是商业银行连续第四年净利润增长下降了。2015年四季度商业银行平均资产利润率为1.10%,同比下降0.13个百分点;平均资本利润率14.98%,同比下降2.61个百分点。四大行总利润8660.36亿占据中国商业银行的一半还多。

2015年国有银行的不良率与不良贷款余额备受关注。年报还显示,农行不良贷款余额为2129亿元,同比增加879亿元,不良贷款率2.39%,农行成为五大国有银行中,第一家不良率超2%的银行。工行2015年全年的不良贷款率为1.5%,比上年末上升0.37个百分点,不良贷款余额为1795.18亿元。中行方面不良贷款率达1.43%,较上年末上升0.25个百分点,不良贷款余额为1308.97亿元。这是中行不良率的第四年连续攀升,其中,产能严重过剩行业不良贷款率0.31%,建行的不良贷款率为1.58%,较上年上升0.39个百分点;不良贷款余额为1659.80亿元,较上年增加528.09亿元。

2015年共有超过50位银行高管离职。涉及的岗位有董事、行长、副行长、风险总监等,有的则是分支行行长,有的分支行行长甚至公开说,不想再回银行。

【银行高管离职频发】

除了以上提到的两大问题外,恐怕最令银行业坐立不安的要数不断流失的银行业人才了。最近工商银行电子银行部总经理侯本旗已离职的消息,受到市场的广泛关注。工行内部不仅仅是侯本旗离职,还包括产品创新部总经理薛鸿健和信息技术部总经理毛宇星也离职,此前还有建设银行总行电子银行部总经理黄浩也已离职,加盟蚂蚁金服。

【央企限薪令发威】

国有银行高管频频离职被认为与第一年开始实时的限薪令有关系。去年起正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》对于银行高管大幅降薪起了决定性的作用。五大国有行的高管百万年薪已成为历史,2015年年薪均骤降至百万元以下。其中,建行董事长王洪章税前合计薪酬为59.88万元,中国银行董事长田国立税前年薪分别为61.79万,工行董事长姜建清年薪只有54.68万。

引发传统商业银行离职潮的原因,除了利润增长率降低以外,银行不良贷款飙升与失控,使得贷款催收工作成为主业也是重要原因。互联网金融的发展和民营银行的相继成立,则成了这些离职潮中银行家们的去处。互联网金融异军突起,尽管还有许多不足之处,但是其便捷的服务、灵活的体制等,相对于老旧的国有银行体制具有难以替代的优越性。2014年3月,第一批落地的5家民营银行试点方案分别由阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇等民营资本参与。新设民营银行的受理权限目前已经下放到银监局,现在各地银监局已经全面受理申请。

农行39亿票据案件揭开了票据中介乱象的一角,此前圈内传闻的内外勾结模式首次曝光。据传。除了农行票据案的行为模式外,票据中介通过与银行内部人员勾结,对没有真实交易背景的汇票进行承兑进而贴现、转贴现套取现金的模式亦有较大的规模。由于票据融资去向监管松、资金成本低,叠加股债双牛的环境,铤而走险者不乏其人,1月底,中信银行证实9.69亿元票据无法兑付,正配合警方追查资金。枕头君认为,近期的风险性事件所暴露的问题不仅仅是个案了?商业银行们在风险控制方面要做的还有很多。

祸不单行的是四大行的海外战略在近期也蒙上了一丝阴影。受工行马德里分行因涉嫌洗钱被调查事件的影响,英国金融监管部门将加大对建行、工行的伦敦分行“金融犯罪”科目的检查力度,重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。目前相关银行均暂时无公开回应。

结语: 曾经躺着赚钱的四大商业银行,如今面临越来越严峻的考验,过去“依靠存贷差,通过规模效应”实现高速增长的模式已经不能适应新常态的经济发展。面对民营银行和互联网金融的冲击,商业银行的大佬们需要做出大刀阔斧的改革了。

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