2017如何选购基金

2017-06-21

基金投资理财是现在大多数人的理财方式,那么如何选购基金呢?基金定投的好处有哪些呢?下面小编为大家整理了基金选购策略及其定投基金好处等相关内容,供大家参考!

一、基金定投的好处

先来看一个案例:我们对A基金进行定投,第一笔定投时基金净值在1.0元,第二笔定投时基金净值上涨至1.5元,第三笔定投时下跌到1.0元,第四笔定投时净值为0.5元,那么这四笔定投的平均投资成本是多少 ?很多人会觉得:1.0元,1.5元,1.0元,0.5元,投资成本就是1.0元/份。其实不然,如果每次定投1000元,第一笔定投份额是1000/1.0=1000份(忽略手续费),第二笔定投获得1000/1.5=666.67份,第三笔定投获得1000/1.0=1000份,第四笔定投获得1000/0.5=2000份,四次定投下来共获得基金份额为:1000+666.67+1000+2000=4666.67份,而投入本金为4笔1000元,因此,基金定投已经把投资成本降为:4000元/4666.67份=0.8571元/份,也就是说此时每份基金平均成本为0.8571元,低于1.0元。

这就是基金定投的优势了:削峰添谷、摊低成本。投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,基金定投可以有效地摊低投资成本,降低投资者的投资风险。从长期来看,基金定投取得正收益的概率是较大的,上面的案例,一旦基金净值涨回到1.0元,就可以获得4666.67元,回报率为16.67%。当然,基金定投适合选股票型波动大的基金,并且一般要做个三五年才能看到这个时间加复利的效果。

二、如何选购基金

很多人选择基金喜欢看累计净值增长率,这当然不失为一种好办法。一般来说,净值增长率越高的表明过去相当长时间内基金管理业绩良好,但是,这并不代表未来其依旧能保持较好的收益。很多看起来收益较高的基金充斥着巨大的风险:其成立之初投资的对象大多是创业板,而创业板大起大落乃家常便饭,一旦投资的创业板幸运的来了一波涨势,基金的净值水涨船高,从而使得数据看起来漂亮,达到吸收更多散户资金的目的。等到涨势一过,创业板估值严重偏高,伴随的将是净值大幅下跌乃至套牢。满满的都是套路,需要擦亮眼球,谨慎选择合适的基金投资。

基金的选择还可以考察基金的分红比率。简单来说,就是能持续分红就证明基金运作还不错,你买基金不就是为了赚钱吗,有钱分说明还不错。此外,还应考察基金经理的能力,看他在业界的口碑怎么样,管理庞大资金的能力如何。

对于我来说,我选择基金更看重的是基金投资的对象领域,也就是投资的行业。中国的股市牛短熊长,目前股市也正处在较为低迷的时期,大部分成立不久的基金其净值增长率较低,甚至为负,更谈不上有分红历史了。但是,长期来看,未来中国的制造业、新能源、医药消费等板块发展前景较好,有望引领一波经济增长热潮。这时候,挑选出投资这些行业的、资本分配合理的且净值不太高的基金,持续每月定投,净值下跌就多买,上涨就少买,逐渐摊低成本,长期来看,获得不错回报的概率较大。当然,这里一个重要前提就是长期持有,坚持定投。

三、基金定投的策略

如果你时间精力有限,或者不太关注每日市场变化,那么你可以设定一个日期,等到每月(或每周)这个日期,基金公司会自动从你账户扣款申购要定投的基金。这个方法的好处是节省时间精力,不需要每月提醒自己申购。弊端是不确定性强,也许你某一个月定投时基金的净值正处在高点,那么你摊低成本的效果就要打折扣了。当然,不可能每个月的这一天其净值都是高值,因此,坚持定投,长期来看,摊低成本的效果还是很明显的。

对于我来说,我定投的策略是不定金额,不定时间。简单来说,就是每个月固定拿出一笔资金来定投基金,但定投的日期和金额是根据市场的波动来的。如果某天市场(确切的说是定投基金的行业所处的板块)跌幅较大,那么当天收市前我会多投一点资金,如果跌幅较小,则会少投,横盘或上涨行情一般不投。即小跌小投,大跌大投,不跌不投。这种操作策略需要稍微花点时间来关注当日市场变化,但优点也是显而易见的。

举个例子,某人在1月到4月开始定投,每个月固定投资600元基金,1月份单价为30元,2月份涨到60元,3月份又跌回30元,4月份继续下跌跌到15元,5月份涨回30元再将份额全部卖出,我们来计算一下他这次投资的盈亏情况:根据基本公式:份额=金额/单价,先计算出每个月交易的份额。1月买入20份份额,2月买入10份份额,3月又买入20份份额,4月买入40份份额,总共即买入90份份额,平均单位价格为2400/90=26.7元,在5月以30元卖出,共获得2700元。此人每月固定投资花费为600元,一共花费:600*4=2400元。也就是说,这五个月下来,净赚300元,收益率共12.5%!我们可以看到,虽然经历了波峰和波谷后价格回到了原点,但是投资者通过分期投资,获得了不小的收益。其核心原理就是利用高价买入份额少,低价买入份额多,在经历市场波动后通过摊低单位成本,再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。

记住一句话:在股市下跌行情中,基金定投是摊薄成本;在股市横盘的行情中,基金定投是累积筹码;在股市上涨的行情中,基金定投反而无法获得比较高的收益,因为你的成本越来越高,相应的收益就会比较少。

四、基金定投的大忌

很多人觉得基金定投很美好,开始定投,一段时间后发现没赚钱,还亏损了,于是就放弃了定投。一看到市场波动就停止定投,这是大忌。

其实在市场下跌的时候,我们都会遇到“资金每月都在扣,亏损也是与日俱增” 在市场下跌的时候,我们都会遇到“资金每月都在扣,亏损也是与日俱增”的尴尬处境。如果在这时候停止定投是极不明智的做法,这样很容易让你从浮亏变成实亏,同时如果在市场转好的时候想要重新开始定投,等于是犯了追涨杀跌的大忌。反倒是,这个时候我们应该看的长远些,做到“放长线钓大鱼”。记得巴菲特说过的一句话:“别人贪婪我时我恐惧,别人恐惧时我贪婪”。

在面对下跌市的定投资产缩水的时候要理性,这时候我们要做事情就是不去理会账面上的亏损,甚至可以一段时间不要再去看账面,做到眼不见心不烦继续坚持定投。如果你心够宽,不妨加大定投的金额,没准下一个牛市你能偷着乐。

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