保险学论文范文精选
保险专业是一个应用性很强的专业,实践性教学是高校培养应用型保险专业人才的重要手段,也有利于改善当前保险业人才匮乏和学生就业难现状。下面是小编为大家整理的保险学论文，供大家参考。
保险学论文范文一：建筑企业工伤保险内部管理难点分析
摘要：由于风险防范意识不高、工伤保险知识匮乏、异地工伤认定困难等原因，导致建筑施工企业工伤保险内部管理成本增加，无法保障工伤员工合法权益。针对以上管理难点，笔者认为应该从提高风险意识，加大宣传力度，设立专门机构和专职人员，建立工伤员工台账，全面保障异地工伤人员等方面加强管理。
关键词：建筑施工企业;工伤保险;内部管理;难点
《工伤保险条例》实施以来，工伤保险在保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的员工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险方面发挥了重要作用。建筑施工企业作为高危行业，极易发生工伤事故，如何提高员工风险意识，指导员工及时申报工伤，分散企业的工伤风险是建筑施工企业管理的重点内容。
一、建筑施工企业的工伤保险内部管理存在一些难点
由于风险防范意识不高、工伤保险知识匮乏、异地工伤认定困难等原因，导致建筑施工企业的工伤保险内部管理存在一些难点。经归纳主要存在以下三个方面。
1.风险防范意识不高，增加企业管理成本
风险防范意识不高，包括工伤员工所在单位领导和工伤员工本人的风险防范意识不高两个方面，不论是哪种风险防范意识不高造成的直接结果都是员工属于工伤却没有申报认定工伤。风险防范意识不高的原因，主要有三个方面：第一，工伤员工单位领导怕申报工伤给单位带来不好的舆论，影响企业和自己的发展。第二，耗时较长，资料复杂。从工伤认定到工伤待遇申领是个长期的过程，全部流程下来需要几个月甚至一年的时间，提供的佐证资料也相对复杂。第三，团体人身意外伤害保险出险迅速方便，可上门服务。建筑施工企业均有按规定购买团体人身意外伤害保险，商业保险公司出险迅速方便，保险业务人员可以上门告知出险流程和所需资料，简单方便。鉴于以上原因，部分建筑施工企业宁愿选择企业出钱治疗、赔钱了事或者申报团体人身意外伤害保险而不走工伤认定申请流程，把本是工伤的员工当作一般的病人对待，把本该由工伤保险基金支付的医疗费、交通费、一次性伤残补助金等费用转为由企业承担，大大增加了企业的管理成本。
2.工伤保险知识匮乏，无法保障工伤员工权益
虽然各地的社会保险基金管理局网站都会有关于工伤知识的专题介绍，各单位也基本会做工伤知识的宣传，但“事不关己，高高挂起”的心态还是影响了不少人。工伤的认定、认定申请的时效、认定准备的资料、医疗终结时间、停工留薪期工资福利待遇的支付等是既专业又与工伤员工切身利益相关的问题，如果解决不好将无法保障工伤员工权益。比如应该是工伤的没有申报工伤，或者未在工伤发生之日起30日申报导致错过工伤认定申请的时限，停工留薪期工资待遇按照病假待遇发放，工伤治疗不是先现金垫付而通过基本医疗保险渠道等一系列的错误做法，损害了工伤员工的合法权益。
3.异地工伤，工伤员工的难言之痛
建筑施工企业的工程项目遍布全国各地，施工现场与员工参保地不在同一城市的现象非常普遍。工伤发生地与员工参保地距离遥远，工伤认定核实情况较难，提供认定材料也相对较多。鉴于这个原因，伤情轻微的员工往往会自愿放弃申报认定工伤，自愿放弃应该享受的工伤待遇。举个例子，大连项目的一个技术人员曾经在工地现场扭了脚，符合工伤认定的条件，单位社保经办人知道情况后提醒本人在受伤之日起30日内提供工伤认定申请所需材料。受伤员工伤情不太严重，一听大堆的认定申请材料更是头大，不仅如此，包括身份证在内的所有资料原件要邮寄到参保地深圳市，还可能面临深圳市社保局关于受伤过程的调查取证。受伤员工就觉得太麻烦了，申请自愿放弃工伤认定。社保经办人员与其经过多次沟通，讲清楚申报与不申报的利弊后，该员工才百般不愿意地把工伤认定申请资料备齐了。医疗终结期满，到了进行劳动能力鉴定的时候，该员工死活不做劳动能力鉴定了。理由有四：第一，自己工作很忙，大连、深圳往返需要几天的时间。第二，往返花费的交通费、食宿费，项目部领导没说能不能报销，万一不能报销，这些费用需要自己承担。第三，做劳动能力鉴定需要请假，请假期间要扣发工资。第四，最重要的是自己伤情不严重，万一劳动能力鉴定下来没有等级，自己不但享受不了工伤待遇，还耽误了工作，浪费了时间，赔了一笔钱。结果就以该员工自愿放弃劳动能力鉴定了结，工伤治疗费用依照普通医疗费用报销了事。
二、针对以上管理难点采取的应对措施
针对以上管理难点，笔者建议建筑施工企业应该从以下几个方面加强企业工伤保险内部管理，切实发挥工伤保险的保障作用，分散企业风险。
1.提高风险意识，降低企业管理成本
提高风险意识包括提高员工安全生产意识和认定工伤必要性意识两个方面。提高员工安全生产意识是降低工伤几率的前提，只有企业上下不断提高安全生产意识和风险意识，严格遵守各项安全操作规程，才能降低工伤发生几率，才能真正降低企业管理成本。如果员工确实不慎发生工伤，企业在及时组织人员救治工伤员工的同时，还要积极配合准备员工工伤认定的材料，严格按程序申报工伤。
2.加大宣传力度，多渠道丰富员工工伤保险知识
员工只有全面了解了工伤保险知识，才能更好地加强自我权益的保护，才能在工伤来临时应对自如，不会因为自己的无知损害自己应该享受的权益。因此，丰富员工的工伤保险知识十分必要。首先，要求企业在日常工作中不断加强工伤保险的宣传力度，可以通过公示栏、内部办公平台、QQ群等工具及时把最新的工伤保险知识全面系统地传达给员工。针对施工企业项目部分散、地域跨度大、人员不集中、网络信息不发达的项目部，企业可以派出业务人员将工伤保险知识送到项目部，现场为员工讲解工伤保险知识。第二，员工本人要主动学习工伤保险知识，保护自己权益。“师傅领进门，修行在个人”。企业宣传的再多，员工本人不看、不听、不学，还是无法达到学习的目的。要让员工认识到工伤保险对自己的好处，同时把政策宣传和典型事例结合起来，员工才能主动去学，才能学得更好。
3.设立专门机构和专职人员，建立工伤员工台账制度
设立专门机构和专职人员是健全机构、责任到人的一种表现，起着非常重要的积极作用。专门机构是执行各项制度的保证，专职人员起到执行工伤保险知识宣传，工伤申报及待遇申领的指导作用。同时，建议企业建立工伤员工台账。从员工受伤开始直到待遇申领结束，台账要包括工伤申报，过程指导，结果跟踪等内容，全面反映整个工伤过程。根据工伤员工台账，企业可以进行工伤员工工种和安全隐患分析，不断提高企业自身的安全生产水平。
4.全面保障异地工伤员工权益，解除异地工伤员工后顾之忧
建筑施工企业可以从以下四个方面保障异地工伤员工合法权益，解除异地工伤员工后顾之忧。第一，发生工伤时，项目部应积极采取措施及时在就近的医疗机构救治工伤员工;第二，工伤员工经治疗，伤情相对稳定后，及时送工伤员工到参保地的工伤定点医院治疗;第三，项目部承担工伤员工因治疗工伤、劳动能力鉴定等需往返工伤发生地和参保地之间的交通费、食宿费用;第四，工伤员工往返工伤发生地和参保地之间正常所需时间内，项目部应该正常发放工伤员工工资福利待遇。建筑施工企业工伤保险内部管理是所有行业工伤保险内部管理的缩影，只有各行各业把本企业的工伤保险内部管理做好了，才能真正发挥工伤保险的保障作用。
参考文献
[1]《广东省工伤保险条例》(2011年9月29日修订通过，自2012年1月1日起施行)广东省第十一届人民代表大会常务委员会公告(第69号)
保险学论文范文二：高科技企业保险管理研究
摘要：高科技企业保险是一种准公共物品，即有一定的市场性也有一定的公益性，因此政府和保险公司以及高科技企业都有一定的责任和义务参与到高科技企业保险制度的建立实践中。目前我国高科技企业保险建设还存在一定问题，亟待解决，笔者结合工作实践提出了一些思路供大家参考。
关键词：高科技企业;创新保险;保险管理
目前我国正在大力倡导创新，要让科技引领发展、创新推动发展，这其中最重要的力量就是高科技企业，只有高科技企业形成一股种类多、实力强的创新队伍，我国才能真正形成创新大国，让中国制造转变为中国创造。在鼓励创新、发展高科技企业的路途上，面临着很多不确定风险和可见的危机，因此要采取有效措施应对问题、预判风险、破除障碍，这样才能服务高科技企业，推动创新中国大战略向前不断迈进。观察可见，近年来包括政府相关部门、保险公司在内的众多组织机构都在研究和推动高科技企业风险管理工作，尤其竞相从不同角度和业务方向入手来推动高科技企业保险工作，这己经发挥了重要作用，但是从整体看目前的工作力度不够、工作方向偏窄，需要研发出更加具有针对性和前瞻性的风险解决方案。下面，笔者就以工作实践为基础，阐述高科技企业如何开展保险管理工作，尤其是剖析其中的问题，从而能够寻找到有效的对策。
一、我国高新技术企业概述和科技保险发展现状
科技保险是指为了规避科技研发生产中的风险而设置的保险，其服务对象是高科技企业。因此要解析科技保险，必须对高科技企业进行阐述。根据2008年国家科技部《高新技术企业认定管理办法》的解释，我国的高新技术企业基本特征可以概括为两个“密集度”和一个“复杂度”，即：对研发费用的投入是密集度的，各类高科技人员的知识是高密集度的，以及高科技企业的产品技术是复杂度的。在不断的产业调整中，高科技企业也在迅猛发展，其中一个重要的问题不断凸显出来，即如何识别和控制科技风险，这种风险既来源于企业创立、产品研发、费用控制等企业内部一系列流程，也来源于市场营销、知识产权保护等外部的市场和知识竞争。在三十多年的改革开放过程中，我国科技保险的发展是艰辛的，也是有很大改进空间的。一是在政策环境方面，近年来国家科技部和中国保监会连续出台了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》(保监发[2006]129号)、《关于确定第一批科技保险创新试点城市的通知》(国科发财字[2007]427号)等政策，为科技保险业发展提供了政策支持。二是在实践实务中，科技部等相关部门在多个城市(区)进行保险试点，推动了进一步的发展。三是在资金规模上，截止目前，保费已经超过百亿规模，保额突破千亿规模，收益和参加保险的高科技企业己经突破万家，可以说我国已经具备了发展科技保险的条件，并且一定会在不久的将来获得更加喜人的效果。
二、我国高新技术企业的风险概况
目前，高科技企业面临的风险点从战略、运作、政策和法律、财务及灾害等5个方面综合考察，可以概况出以下几个特点:一是我国高新技术企业的风险在无形资产上最容易受到威胁。目前，我国高新技术企业生产的大都是知识密集型产品，无形的服务更多一些、无形的资产更多一点，比如对于信息产业企业来说，可能一个企业就是几间办公室和多台电脑，但是其数据是高价值的、程序等是核心机密，因此保护起来更加有难度。二是我国高新技术企业的发展过程中研发风险最大，关系到企业成败。研发是我国高新技术企业的生命线，也是风险的核心存在之处，要想运营好高科技企业，必须在技术研发和产品市场化过程中不断识别风险、化解风险。以我国高新技术企业的战略风险为例，其中就可以分为研发失败、市场竞争者或替代品的存在导致产品市场化不成功、产品技术过时或者过于超前导致产品市场化不成功、经济衰退金融危机等不同风险点。目前，我国高新技术企业保险需求主要特点是:一是标的的无形性，我国高新技术企业大多数是生产知识的，产品一般具有无形性特征，比如知识产权就是无形资产。而且在研发、影响等过程中，很多风险来源于责任风险，比如环境污染责任、过失疏忽责任等，以及一部分影响企业的风险也是无形的，比如黑客病毒侵害等。因此这给保险公司涉及险种带来一定困难，在费率制定、定损技术等方面都带来了很大的挑战。二是保险需求具有多样性特征，比如我国高新技术企业的形态有8类，覆盖了生物科技、新材料等，每个种类的企业都有不同的风险保护诉求。甚至在一些前沿产业中，其风险的前卫性让企业自身都不能完全掌握，更不用说让保险公司来设计保险产品了，比如网络攻击风险很难评估，如何评估损失也是一大难题。总之，全面探究我国高新技术企业风险和保险发展情况，可以明显发现科技保险存在的问题:一是投保率较低，大部分高科技企业没有购买相关产业方面的保险，或者换句话说，一些企业甚至找不到相关的险种来投保。二是对科技保险缺乏认识，无论是保险公司还是高科技企业大多缺乏相关认识，对科技部、保监会的相关政策缺乏了解和掌握，这当然也有科技保险启动较晚、发展较慢有关系。三是配套服务缺乏，比如在理赔阶段，如何定损是很大的难题，专业性强、风险识别过程复杂，都是难题。四是我国高新技术企业的保险机制整体设计思路上有待创新。目前一些面世的保险产品往往保障单一，不是多险种、多年期的组合，适用性不强，还有存在无法满足特定行业需求的保险问题。
三、对我国高新技术企业科技保险进行管理服务的建议对策
一是加大科技保险建设体系的力度，完善相关险种。国外很多高科技企业保险可以为我所用，值得借鉴，比如一些成熟的险种可以直接搬到国内使用，如利润损失险、公众责任险、雇员忠诚保证保险等。另外，针对我国高新技术企业的特色和发展阶段，保险公司可以根据我国高新技术企业的具体需求，研发专门的为知识产权技术转让而设计的知识产权成果转让保险等，从而可以更加丰富科技保险的种类。
二是加强企业、政府等职能部门合作。在发展创新产业过程中，政府、企业都有同样的责任，因此双方要加强合作，共同面对风险和挑战，从而找到合理的解决办法。政府应该做好服务工作，建立协调机制，形成风险识别、控制体系，解决保险公司、高新技术企业面临的难题，比如在贷款风险化解中，政府可以对知识产权质押贷款进行资金支持，对企业贷款进行支持，从而有效缓解企业的保险压力。
三是积极创新适合高新技术企业需求的新险种。针对高科技企业在风险管理方面的特殊需求，需要开发一些新的保险产品，如知识产权保险、知识产权质押贷款保证保险、网络保险等，以及针对某些行业的责任保险(如针一对软件设计行业的过失与疏忽保险)等。
四是为有条件且有需求的高新技术企业提供一揽子保险解决方案。国外一些保险公司已经能够为高科技企业提供一揽子的保险解决方案，我国保险公司和政府监管服务部门也可以借鉴这种方案，比如可以将财产险(财产保险一切险/财产保险综合险等)、公众责任险、关键研发设备保险等设为基本险种，将产品研发责任保险、质量保证保险、董事会监事会高级管理人员责任保险、雇主责任险、产品责任险、环境污染责任保险等设为可选险种，根据各个企业的需要自行选择投保。这种需求预料可以得到相关高科技企业的优先选择。
四、结语
总之，高科技企业保险管理服务工作是复杂系统的工程，无论从实践还是理论层面都存在很多的待研究和改善之处，可以想见的是，如果能够全面推广高科技企业保险，定能对科技创新有所推动，从而丰富我国保险种类、为高科技企业发展保驾护航。笔者也希望这天早日来临。
参考文献：
[1]曹国华,蔡永清.基于政府补贴行为的科技保险参与主体博弈分析及对策研究[J].保险研究.2010(05).
[2]楼新明.大力发展科技保险业为自主创新保驾护航——加快发展我省科技保险的对策研究[J].今日科技.2009(11).
[3]刘骅,谢科范,赵湜.科技保险运行模式及机制创新研究[J].科学学与科学技术管理.2009(11).
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