房贷利率调整为啥贷款不降？看看里面有什么奥秘

“为啥别人的房贷利率都从１月１日开始调整了，而我的利息要等到今年的１０月份才降？”近日市民陈先生十分的困惑，看到身边一些朋友从今年元旦后就开始用新的利率来计息房贷了，自己的房贷却要从１０月开始调这是怎么回事？小编从银行了解到像陈先生这样的贷款人不在少数，因为他选择的是“按月调整”所以不像“按年调整”的购房人那样从元旦后就开始房贷利率调整。

多数银行的房贷都是“按年调整”的

尽管有些时候人民银行已调整了贷款基准利率，但是对于大部分有购房贷款的人来说，去年的并没享受到贷款利率下调的优惠。

原来是因为市民在与银行签订贷款合同时，大部分的房贷都是约定“按年调整”，也就是说，是从次年的１月１日才开始调整为新的利率。即每年的１月１日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，这一年之内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。

因此，２０１４年１１月降息后，银行会从今年１月１日起，对这些选择“按年调整”方式的贷款启用人行新基准利率。由于此次人行降息，市民在２０１５年能够获得不少实惠。小编算了笔账，按照商业房贷５０万元、基准利率、２０年等额本息还款计算，降息前月供为３７４２．６元。此次采用新利率后，月供将降至３６２５．５６元，每月减负１１７．０４元，总支付利息由之前的３９８２２３．６３元下降为３７０１３３．８１元，总共下降２８０８９．８２元。

也有房贷选择“按月调整”

市民陈先生日前来电，他发现自己的房贷月供今年元旦后并没有调整，而身边朋友的贷款都调整了，感到十分奇怪。陈先生是２０１０年买房的，于９月１７日开始放贷。疑惑不解的陈先生询问了贷款所在行的客户经理，客户经理告诉他，他的贷款要到今年１０月才能调整。陈先生找出贷款合同，密密麻麻的文字看得眼花，自己琢磨半天还是弄不清为什么。

对此，小编了解到，原来陈先生当初选择的贷款调整方式为“按月调整”。“以合同签订日作为分界点，如果央行降息发生在２０１４年９月１７日前，那么陈先生的房贷在次月，也就是２０１４年１０月就可以调整，采用新利率；如果降息发生在２０１４年９月１７日后，那么就从次年的１０月开始调整。本次降息是在１１月份，所以陈先生的房贷从今年１０月开始调整。”该银行房贷专业人士解释。

因此，月供到底什么时候调，调多少，要看客户签订的合同上是怎么约定的。

对此，银行人士提醒，对于长达１０年－２０年还款期限的房贷客户而言，没必要刻意选择或更改调息方式。

看了本文大家应该对房贷利率调整后，自己的房贷应该什么时候调整有所了解了。所以大家签订贷款合同的时候一定要看好上面的相关条例。