什么是综合意外险 怎样选择合适的一年期综合意外险
人身意外险按责任主要包括交通意外险、旅游意外险、综合意外险,是商业保险中的重要险种。下面是小编整理的什么是综合意外险，欢迎阅读。
什么是综合意外险
综合意外险也即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付
综合意外险定义
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
保险责任
综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障，各保险责任具体诠释如下：
1.意外身故：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。意外身故保险金是全额给付。
2.意外残疾：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。意外残疾是按比例给付，最高给付以身故给付为限。
3.意外医疗：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。意外医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
4.住院津贴：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
综合意外险分类
综合意外险根据承保内容以及投保对象的不同，分为不同的种类，有少儿意外险、老人意外险、女性意外险、综合型意外险，保障内容不同，保障目的也不同。个人在选择意外险时，可以结合自己的年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。
哪些人需要购买意外险
意外是无处无时不在的，意外险作为个人保险规划中的第一份保险，是人人都应该购买的。经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险;经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障;经常外出旅游的人要特别关注旅游险。因此，每个人都应该为自己投一份意外险，规避个人意外风险，降低经济损失。
如何确定综合意外险保额
当前，意外险在个人保险规划中的作用越来越重要，但不少消费者在购买意外险时不知如何选择保额。钱袋网保险专家提醒消费者可以根据年龄选择意外险保额，注意以下三个方面：
1.未成年人投保意外险保额在5万元左右即可
未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元，深圳、上海、北京、广州可投10万。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制。
2.成年人投保意外险保额应尽量高一些
成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元-150元之间，保额在100万元左右。
3.老年人优先投保意外医疗保险
老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险;而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
投保综合意外险的误区
一：犹豫期保费问题
犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。
意外险的保险期间多为一年期或一年期以下(俗称短期人身险)，并不存在犹豫期。[1]
二：不可以承担所有的意外风险问题
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。
关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。
三：并非保额越高赔付越高
很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责，可根据需要附加相应意外险。
未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
怎样选择合适的一年期综合意外险
一、居家族如何投保一年期综合意外保险
居家生活时，煤气可能爆炸，家电可能由于短路发生失火，这些意外风险是我们无法掌控的，一年期综合人身意外保险可以帮助居家族最大限度转嫁这些风险。投保时要格外关注外身故/残疾/烧烫伤保障，保障额度建议在10万元至20万元之间。
值得注意的是，在意外残疾和烧烫伤方面会存有达到一定等级方可获得赔偿的条款说明，建议您在购买前仔细阅读，以免后期理赔时发生不必要的纠纷。此外，与出行在外的人士相比，居家族意外受伤发生的概率要小一些，所以在购买一年期综合人身意外保险时意外医疗保额不用过高，建议在1万元以上即可。
二、商旅族如何投保一年期综合意外保险
商旅族要经常乘坐各种交通工具出差，发生交通意外的概率较大，对此保险公司推出了针对性强的一年期综合交通意外保险。而飞机是很多商旅族经常乘坐的交通工具之一，尽管飞机发生意外的概率不大，但是一旦发生所带来的风险无疑是十分重大的。
所以在投保时要尤为关注飞机意外保障，保额建议在50万元以上。另外，不同的一年期综合交通意外保险其保障的侧重点不同，有侧重于意外医疗保障的，有侧重于各种公共交通工具的，您最好根据自己具体的乘坐交通工具习惯来合理挑选。
三、自驾族如何投保一年期综合意外保险
自驾车途中各种意外风险无法预测，对此，保险公司推出了相应的一年期综合型自驾车意外保险，不仅提供自驾车驾驶员意外伤害保障，同时兼顾车上人员意外伤害保障。另外，部分一年期综合型自驾车意外保险还提供有意外住院押金垫付功能，投保可避免无钱住院耽误病情的情况发生。
在意外医疗保障方面，以低免赔额和高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分的意外医疗费用保险公司将按照合同规定不予赔付的。另外，自驾族挑选产品时还应该关注公共交通意外、飞机意外等保障，在获得自驾保障的同时，拥有其他交通呵护。
四、旅游族如何投保一年期综合意外保险
无论您是出国旅游还是国内旅游，一年期综合旅游意外保险中均能找到让您满意的产品，投保时建议您从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。
以保障范围来讲，一年期综合旅游意外保险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，部分还带有医疗运送和送返费用等保障，不过相应的保费也更高，您可以根据旅游风险性来合理挑选。意外保额以被保险人年收入的10倍为宜，医疗保额要根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。最后您要关注一年期综合旅游意外保险的责任免除范围，以免理赔时麻烦。
综上所述，无论您是居家族、商旅族、自驾族还是旅游族，一年期综合意外保险中均可以找到让您满意的产品。而不同人群其意外保障需求不同，您可以结合上文所述的投保知识进行合理选购。