外汇理财是什么意思
汇理财是指运用各种金融工具及其组合,特别是各类衍生金融工具及其组合,下面就让小编带你们一起去了解一下外汇理财是什么意思吧。
外汇理财的含义
外汇理财是指运用各种金融工具及其组合,特别是各类衍生金融工具及其组合,在客户可以接受的风险范围内,实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。
种类:理财产品,根据风险程度的不同可分为非保本型、保本型、保本金及最低收益型3类。
委托办理理财业务的程序如下:
1.客户在委托我行做代客资产管理之前,与我行签订《中国工商银行金融衍生产品交易总协议》;2.我行将在充分了解客户在收益率、风险接受程度等方面要求的基础上,为客户特别设计理财方案,并提供当前参考价格水平;3.在接受我行推荐的理财方案后,客户应向我行发出明确的《委托书》;4.我行在客户委托的范围内代理客户完成交易后,应及时向客户发送成交《确认书》,并在后期还本付息时,告之客户有关结构是否要执行。
二、外汇理财产品
适用客户:通过发行B股或H股在海外或国内上市融资的企业;国内中小金融机构,包括中小股份制商业银行、城市商业银行和有B股业务的证券公司;资本项下及经常项下结存大量的外汇,需要合适的产品提高收益水平的三资企业。
起存点:一百万美元或其他等值货币。1.外汇现金管理产品:主要为各类结构性存款。(1)可赎回保本息结构性存款:可赎回固定利率存款、可赎回递增利率结构性存款。(2)与汇率挂钩结构性存款:与美元兑人民币汇率挂钩的结构性存款、与汇率挂钩的两得存款、与汇率挂钩的区间保本型结构性存款、与汇率挂钩的区间累计利息型结构性存款。(3)同利率挂钩结构性存款:与LIBOR挂钩的区间累计利息型结构性存款、与LIBOR挂钩的反向浮动利率结构性存款、后定利率浮动利率结构性存款、可赎回利率上限浮动利率结构性存款。
2.未来现金收入保值增值产品:(1)远期交易:普通外汇远期、远期利率协议、择期远期及结构性远期。(2)期权工具:普通期权工具:货币期权、利率期权;特异期权工具:带有特殊结构的期权;期权组合对冲风险工具。(3)调期工具:货币调期工具、利率调期工具、资产调期工具。
外汇理财产品的基本特征
较强的流动性
较强的流动性:赎回价格的公布为投资者急需用钱时提供了退出理财合约的渠道。投资者可以根据当日的赎回价赎回之前购买的理财合约。赎回价格的变化是根据国际市场变化计算得到,因此投资者在获得理财产品利息收入的同时,一旦市场向有利方向变化,还有潜在本金获利机会,具有额外的潜在获利空间。 例如:投资者在2004年12月1日以每张99.35美元买入“A07秋5年”合约(2007年9月15日起息,持有期为5年的和约)100张,总额99.35*100=9935美元;2004年12月13日,该产品当日赎回价为100.12,客户遂赎回该产品100.12*100=10012;客户盈利:10012-9935=77美元(该价格为当日实际牌价)。
产品结构简单明了、收益可靠
● 产品结构简单明了、收益可靠:此次“春夏秋冬”A系列产品以远起息为主要特征,不附带其它结构。产品持有期间利率与到期日均不再发生变化。客户可定期根据赎回价格赎回产品,银行不会提前结束合约
产品认购方式灵活
● 产品认购方式灵活:“春夏秋冬”理财系列除可以用现金或中国银行的定期存单认购,客户还可以用“春夏秋冬”理财系列中的一个产品质押认购另一个产品。
产品可以为投资者灵活组合使用
● 产品可以为投资者灵活组合使用:由于该产品可以用“春夏秋冬”理财系列中的一个产品质押认购另一个产品,组合出需要的期限结构,投资者可以根据对美国经济周期和宏观利率政策的判断,同时拥有几张不同起息日和不同持有期间的“春夏秋冬”理财合约,组合变化无穷无尽,能够满足不同层次客户需求。