低收入家庭怎么买保险

低收入家庭怎么买保险?对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢?其实购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，没有钱买保险，难道有钱生病?只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全!下面jy135小编为大家整理了低收入家庭买保险的方法，希望能为大家提供帮助!

低收入家庭怎么买保险

提早进行寿险规划

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高昂，对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。

定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。

注重消费型健康险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。

消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故。保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。

注重意外险

做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。

意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

投保次序安排也有讲究

低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。

家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…现实生话就是如此的矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，保住并传承了财富;而穷人由于没钱买保险，当风险来临的时候只能雪上加霜，甚至倾家荡产…

现实生活就是：买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产!家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。