经典的家庭理财案例分析

2017-06-22

经典理财财案例分析

【理财案例】

Judy小姐，今年26岁，未婚。Judy小姐曾经去印度研修瑜伽，她目前是上海一家瑜伽馆的首席瑜伽教练，每月收入在1.6万左右。另外，年终奖有3万。Judy平时的生活开销不多，打算明年想买一部15万的中档车。对此咨询嘉丰瑞德理财师有关的投资建议，以便明年可以通过自己的投资，积累一笔钱付车款。Judy现在自有资金是银行存款70余万。值得一提的是，此前Judy也做过投资，主要做几年前的股市，但业绩十分糟糕，割肉了大部分。“累觉不爱”的她觉得自己还是不太习惯这类高风险的投资，认为自己的投资风格还是偏稳健比较好。

【理财目标】

利用理财多挣一些钱买车。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，目前Judy很年轻，收入也为较为稳定，没有什么经济压力。与此同时，自己也有一定闲置资金可供使用。Judy的财务状况个人年收入是22.2万(1.6万x12月+3万=22.2万)，基本上，嘉丰瑞德理财师认为Judy买车不会很大程度影响后续的生活品质。

【理财建议】

通过对Judy小姐的财务状况的分析，嘉丰瑞德理财师认为Judy小姐目前假如做投资的话，可以配置一些低风险的、稳健型的固定收益类理财产品、银行理财产品及信托产品等。三者都有各自的特点。比如固定收益类的理财产品，10万元起投，产品的年收益率是10%，即拿出10万元投入，一年期满本息收益是11万，还是很划算的。嘉丰瑞德理财师认为，固定收益类的理财其实是也比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置。

此外，Judy也可以选择一些银行理财产品。不过目前银行理财产品的收益并不是很好，且有进一步下滑的趋势。当前的银行理财产品，大多数收益在4%~6%左右，没有前者的固定收益类理财产品高。因此，银行理财产品可做一个次优的选择来考虑。

信托产品目前的收益还是不错的，不过信托的投资门槛较高，一般在50万~100万左右。另外，流动性也偏弱。因此，建议Judy小姐还是根据自己的资金状况来选择。嘉丰瑞德理财师认为，投资前最好也准备留出一部分生活备用金和风险准备金，除此之外的部分才适合做投资。从Judy小姐的收入和积蓄来看，目前在投资信托上可能略有难度。

总体上，假如Judy小姐要考虑稳健投资的话，像资金的配置比例以及是否要具备流动性，还需要个人去把握好。

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徐州80后小夫妻们平时都是怎么存钱和花钱的，每个月他们的收支情况如何，和你们的生活方式是否有出入，你们是不是赞同他们的这种生活方式?你一个月又花多少赚多少呢?作为80后的我们应该怎么理财呢?先一起来看看案例吧!

◆1号小夫妻◆

@赵旋:我老婆是在医院药房工作，工资一个月基本1800元×12=21600元，我自己做点小生意一年差不多10万。平常的开支: (租房子650元+宽带60元+水电100元+手机费我300元+我老婆的50元+车子油钱1500元+房贷2100元+车贷1500元十吃饭1000元+女儿上幼儿园600元+烟钱400元)×12=99120元，自己有两张信用卡，到现在为止。里面的钱从欠5000元到现在欠两万多。越来越多。

◆2号小夫妻◆

@窝左岸:我一哥们的真实故事，老公月薪5千，老婆月薪3千，每个月工资到手，这两人是这样花的，五千块钱存银行，两天妻用三千，我哥们，每天下班之后，会做一个小时的兼职，两个人的生活费基本上是没问题，千把来块，抛去两室丶厅的房租费水电费一千二，一个月跟朋友同事聚餐一次，花400左右，再加一些生活用品，300左右，每人每月添一两件衣服再加交通费差不多了。

◆3号小夫妻◆

@gettoo.家庭月入1万多，还贷3000，两人走路上班5分钟，交通费0，早中晚都是自己做饭总费用估计1500，这要减去单位补助的几百(可以买米买油买奶)所以伙食每月大概1000，平时吃完晚饭最大娱乐带孩子上公园，8点到11点在家带孩子学习，以养成良好学习习惯，顺便看看自己专业书籍，提高专业水平。当然可能还有其他开支算不上，估计不到1000吧，所以算下来每月能够存大几千，加上两人公积金、年终奖什么，每年理论上可以存10几万吧!

◆4号小夫妻◆

@竹林丫丫:目前我们两个人在公司上班月入加在一起了千左右，都是在公司吃2餐，一个月除去房租水电电话1500左右，2个人零花每人500，自己很少买衣服和化妆品，典型的女汉纸，我们无房，无车，无小孩，每月存4千左右。

给80后小夫妻的理财建议

1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3——6个月的总开销留做预备金。

2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000无用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。

3、购车计划:建议购车可采用按揭方式。

4、购房计划:小孩3岁时考虑换房。

5、子女教育及养老规划:小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。

6、投资规划: 50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。

7、保险规划:增加商业保险保障，建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。

80后家庭理财小技巧

1、学会记账。

2、减少不必要开支和负债，能省就省。

3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。

4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。

5、年轻时不忘给自己一份保险。

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