家庭理财规划小技巧
股市持续震荡,理财规划的意义更加凸显。就像很多基本规律一样,家庭理财也有一些基本定律需要遵循。那么,家庭投资理财小技巧有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了家庭投资理财小技巧,希望能为大家提供帮助!
家庭理财规划小窍门
准备3-6个月开支
人们在正常的收入与支出范围内,每月都会或多或少有结余,但是当收入突然中断或支出突然暴增时,若没有一笔紧急备用金可供动用,家里则会捉襟见肘,陷入一时的财务困境。
因此通常都建议把3-6个月的家庭开支以变现速度最快的方式存起来,应付突发状况,如应对失业或失业导致的收入中断,或应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。这只是一个大致的模型,不同家庭的具体情况会根据各自风险偏好、近期目标、生活质量设定等有所变动,但定律的作用就是提供最基本的依据。
72法则算收益
不拿回利息、利滚利存款、本金增值1倍所需要的时间等于72除以年收益率。即,本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。
比如,举例来说,如果你存10万元在银行,年利率4%,每年利滚利,要多少年才可以增加一倍变成20万元呢?答案是18年;又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上,约需6年时间会增值一倍,变成60万元。这纯粹是个数学题。目的是让你知道,为了缩短财富增长速度,就需要合理组合投资,使组合投资的年回报率在可承受的风险范围内达到最大化。
80定律定投资
股票占总资产的合理比重为,用80减去你的年龄再乘以100%。
公式:股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%
例如,30岁时股票投资额占总资产的合理比例为50%,50岁时则占30%为宜。随着年龄的增长,人们的抗风险能力相应降低,本定律给出一个大致的经验比例。不过,就此,理财师们却有分歧,一种观点是80定律,另一种观点是100定律,即如果你20岁,就应该用(100―20)%=80%的资产进行风险投资。我们在这里保守点,取80定律。
1/3比例算月供
每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如,你的家庭月收入为2万元,月供数额的警戒线就是6666元。
这也是国际通行的一个标准,本定律可使你避免沦为“房奴”。这样,当你在买房之前,就可以先给自己算笔账,给了首付之后,每个月还得交多少按揭,自己一个月能赚多少钱?不然一个月赚的钱都用来还按揭,这日子怎么过?
双10法则买保险
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
例如,你的家庭年收入为20万元,家庭保险费年总支出不超过2万元,该保险产品的保额应该达到200万元。
本定律对投保有双重意义,一是保费支出不要超限,二是衡量我们选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
10%储蓄得坚持
大多数人都认为“自己每月薪水只有那么点,再怎么理也做不了富翁。但是他们忽视了很重要的一点,就是时间的神奇力量。如果我们把投资获得的收益再进行投资,财富就会像“滚雪球”一样加速膨胀,这就是俗称的“利滚利”,专业说法是复利效果。
如果一个年收入5万元左右的年轻人从20岁起每年都投入收入的10%做投资,按照每年6%的收益率计算,到60岁退休的时候,积累到的退休金就有近80万元!不要小看每月收入的10%,如果你善于利用这些“小钱”投资,并坚持下去,到几十年后,也许你会得到惊喜的回报 。