浅谈信用卡诈骗犯罪的防控对策

论文摘要 伴随着信用卡功能的不断拓展以及广泛的普及，信用卡改变了传统的消费、交易方式，方便了人们的日常生活，逐渐成为重要的金融工具。特别是在当今的信息化时代，信用卡数量激增，但是在信用卡业务迅猛扩张的同时，由于相应的法制、信用体系还不完善，导致信用卡诈骗犯罪呈现出高发态势。据估计，信用卡每年给国家造成的损失达上亿元。而信用卡诈骗犯罪又有其自身的一些特点，存在多种诱因，很大程度上难以有效地遏制信用卡诈骗犯罪的发生，因此研究和制定相应的防范对策与措施有其现实作用。

论文关键词 信用卡诈骗 犯罪 防控对策

一、当前信用卡诈骗犯罪的特点

（一）团伙作案，涉案人员复杂，发案数量多，损失大

从目前查处的案件来看，犯罪分子为了便于诈骗得手，往往组成犯罪团伙，涉案人员有各种行业单位和自然人，还有银行、特约商户的内部人员。他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务的各环节连续实施犯罪，犯罪案件持续上涨，所以案件的数值和损失也相当惊人，有的涉案金额高达上亿元。

（二）犯罪手段多样化，智能性强

目前利用信用卡进行诈骗犯罪的形式多种多样，电话、手机、网络等都成为犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通过设置假银行网站、在网上支付时安装盗码软件、利用电子邮件、截获电话银行资料、假扮银行工作人员、使用盗码机等方式获取客户资料、破解信用卡密码后，伪造并使用信用卡；有的是直接发送短信、在ATM机上做手脚窃取他人信用卡、借机在持卡人交易时掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申办银行信用卡，然后恶意透支；有的勾结信用卡特约商户虚构交易、套取现金等，这些不断更新的犯罪手段让人防不胜防。

（三）跨国、跨境作案特点日益突出

现在，国际上已经形成了不少的国内国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。伪造信用卡集团通常在A国制造伪造的信用卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁条信息后再到他国消费，从制作到销赃犯罪分工细致，实施犯罪环节增加，形成一条结构严密的犯罪操作流程。

（四）犯罪隐秘性强，给侦查工作带来挑战

随着网络、通讯的技术快速发展和网上支付信用卡业务的扩展，网上支付信用卡的多用途特点也被用于实施犯罪。鉴于客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性，一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失，也难以被发现，为犯罪分子隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹及赃款的去向提供了机会。由此可见，技术含量越来越高，信用卡诈骗犯罪对个人、单位和社会的危害将进一步加深，也为侦查工作带来挑战。