个人投资理财的好方法

2017-06-26

个人投资理财方法

个人理财技巧一

摸清自己的家底，即要了解自己到底拥有些什么，比如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项目后，更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差，计算自己所有的净资产数额。

个人理财技巧二

计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利摊还等。经过如此计算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投资的实际资金有多少。做完这项准备工作以后，对自己的资金流进流出量便一目了然了，以避免发生贸然提出大笔款项用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手段。

个人理财技巧三

确立自己的财务目标，即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。比如准备5年后孩子上大学的费用，15年后自己退休后的生活费用等。当然，这些目标有急有缓，有先有后，应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。

对于一些10年或15年左右的长期财务目标，许多人可能会觉得遥不可及或感觉难以规划。事实上，只要合理规划、循序渐进，即使是长期目标，也变得清楚可行了。其实在制定财务目标及计划的过程中，会很容易看到，这些财务目标单靠银行存款及利息是根本无法应付的，这也是为什么我们强调个人理财的意义所在。

①如果投资者希望在相对较短的时间内(如3—5年时间)达到如买房子、买汽车那样的目标，一般要选择积极成长型或成长型股票基金。因为这类基金的设计目标是追求最大的资本利得，多投资于成长潜力股。但也正因为如此，其风险也较高，因此较适合短期消费型的财务需求，而不是长期且非常重要的财务目标。

②如果投资者的理财目标是较为长期的，比如在5—10年的时间内为孩子积蓄接受高等教育的经费，那就应该着眼于成长及成长和收入型基金。因为这类基金适合于长期投资，一方面有资本利得，同时也会享受股利收入，其投资目标多为绩优股及债券。

如果投资者的年纪已大，理财重点是保证每月的固定收入。那就应将较大的比例投资于收入型基金，其好处是能够享受固定收益，满足日常生活所需，同时风险又较小，适合年长人群的投资特点，这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。

个人理财记账技巧四步曲

整理支出票据

日常消费支出一定要保留各种票据，如小票、发票、单据、账单等等，记账时则依据各项票据记录。票据的意义在于保证账本数据的可靠性。否则如果记录的内容不可信，也就失去了记账的意义。

收支分门别类

对收支分门别类，进一步细化，这样看起来才会清清楚楚，分析账本也更容易。具体收支如何分类，可根据个人喜好，总的来说是越细化越好。嘉丰瑞德理财师推荐如下几种分类：

收入可分为：工资、奖金、投资收益、偶然性收入等等。

支出可分为：固定支出、日常消费、投资性支出、偶然性支出等等。

分析支出合理性

账本做好之后，要对各项消费的合理性进行分析，哪些开支是可以节省的，哪些开支是不必要的，心中有数，避免下一次浪费，这样才有利于控制支出。当然，记账不等于节省，通过账单，如果发现某些支出不够，如孝顺长辈、教育投资、保险开支等支出不够，也要适时增加。

制定支出预算

无论是记账还是分析支出，都没有约束力，关键还在于制定支出预算，并严格执行。在分析支出之后，便可根据过往的支出，制定最新的预算。需要注意的是，预算一定要有可执行性，太宽松了，失去了约束性;太紧了，则缺乏可操作性。一般来说，预算之中一定要备有灵活使用的资金，以应对意外的支出。

所以记账看似简单，其实也需要花上一定的心思。记账理财的好处是显而易见的。嘉丰瑞德理财师介绍记账三个好处：让你对收支心中有数;避免重复的支出;养成合理的消费习惯。

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