怎么看保险合同
其实，读懂一份保险合同有时候并不难，时间也不需太长，关键是你要有正确的阅读方法。以下是小编精心整理的关于怎么看保险合同的相关文章，希望对你有帮助!!!
怎么看保险合同
一、保险合同包括哪些?
根据保险合同的特殊情况，在签订保险合同中应明确以下条款：
(1)保险标的
保险标的是指被保险财产的名称。标的必须是投保人所有或经营管理或者与保险有利害关系的财产。
(2)座落地点
座落地点是指被保险财产所在地点。被保险的财产有固定地点的，应在合同中写明，被保险的财产属于运输工具(如汽车、船舶等)的，应在合同中写明车、船起止地点或停靠地点。
(3)保险金额
保险金额是指在保险事故发生时，保险人支付赔偿责任的最高限额。一般由投保人根据投保财产的实际价值或实际利益的全部或一部分提出，但最高不得超过实际的价值或利益。
(4)保险责任
保险责任是指导致保险人承担责任的事故或风险范围，一般指偶然发生或不可预知的自然灾害或意外事故。
(5)除外责任
除外责任是指保险合同中，明确订立的保险人在何种情况下不承担赔偿责任。一般包括以下几方面：
1)战争或其他军事行动;
2)核子幅射和污染;
3)被保险人的故意行为;
4)堆放在露天或简易棚下的保险财产，以及用芦席、布、草、油毛毡、塑料等原料作罩棚下的财产，因暴风、雨所造成的损失;
5)因本身缺陷，保管不善而造成的损失，如霉烂、变质、受潮、虫咬以及自然磨损和规定的正常损耗;
6)电机、电器、电气设备因使用过度或超电压、碰线、弧花、漏电、自然发热街头的因所造成的本身的损毁;
7)其它不属于保险责任范围内的损失。
(6)赔偿办法
赔偿办法是指由于保险事故的发生，使投保的财产遭到损失时，保险方计算、支付赔偿的办法。
(7)保险费缴付办法
投保人应在签订财产保险合同之日起，一般于15日内，按照约定的保险率交缴保险费。
(8)违约责任的承担
保险合同中，应明确违约责任的承担。规定违约责任，可促使双方当事人按照合同规定履行各自的义务，同时，也便于当事人、仲裁机构、法院依法认定其违约责任。
(9)合同纠纷解决方式
合同纠纷解决方式，是指双方当事人发生争议，自行协商不成时，是通过仲裁机构仲裁解决，还是通过人民法院诉讼解决。
(10)保险起迄期限
保险起迄期限是指财产保险合同的有效期限或保险人承担赔偿责任的起迄期限。一般财产保险合同保险期限从约定起保当天的零时起，到约定期满之日的24小时止。
(11)双方约定的其它条款。
二、怎么看保险合同呢?
建议投保人可以重点看以下内容：
首先，看保险利益，即保险责任。这是投保人最关心的问题，买一份保险，要看能提供什么样的保障，是否符合自己的预期，保险公司提供的服务是否令你满意。
其次，看免责事项，即责任免除。要明确什么情况、事项是不提供保障的。再次，看保险金申请。明确发生事情后如何获得理赔，这里要注意条款上是否有规定期限，比方某保险公司会要求买住院险的投保人在住院二周之内提出申请，否则利益受影响，这一条就被很多投保人忽略，而最终影响了自己的利益。
同时，保险公司还应培养一批高素质的保险代理人。保险“一对一”的销售方式，就是为了解决保险合同专业性强，消费者理解有难度的问题。保险合同条款术语和晦涩难懂的用语，往往可以通过高素质代理人迎刃而解，但目前由于代理人素质参差不齐，误导情况时有发生。
从五大要素理解保险合同
以人身保险合同为例，理清以下五个方面的内容，就能基本掌握一份保险合同。
1.合同主体
一份人身保险合同中必须包括保险人、投保人和被保险人三个主体，可能存在的是受益人。他们各自扮演不同的角色：
保险人：指经营保险业务，承担保险责任的保险公司。
投保人：与保险公司签订保险合同，按约定交纳保险费的人。
被保险人：保险合同所保障的对象(投保人和被保险人可以为同一人)。生存保险金、满期保险金、残疾保险金、医疗保险金、住院津贴等一般由被保险人领取。
受益人：当被保险人身故时，由受益人领取身故保险金。如果保险合同中没有指定受益人，则身故保险金作为被保险人的遗产按《中华人民共和国继承法》的规定处理。
2.保险责任(保什么)
保险责任条款是整个保险合同的核心，其作用是确定保险公司的责任范围。保险公司应当承担的义务在保险责任条款中进行明确约定，这也是被保险人、受益人向保险公司请求支付保险金的直接依据。
3.基本保险金额(保多少)
每张保险单中都会写明一个重要的数字——基本保险金额。基本保险金额是指由投保人和保险公司在投保时约定，在保险合同上载明的金额。
基本保险金额是在保单上载明的金额，保险金额是指最终在发生符合条款约定的保险事故的或情形下能够获得多少保险金，有些条款的基本保险金额与保险金额是一致的，有些则需根据条款约定以基本保险金额为依据计算保险金额。
4.保险期间(保多久)
保险期间是决定保险公司是否承担保险责任的重要因素。保险公司原则上只对发生于保险期间内的事故承担责任。如果事故发生于保险期间开始前或届满后，除非合同另有约定，则保险公司不承担赔付责任。
常见的保险期间有：极短期。如航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险，一般只有几个小时或几天。
短期。如团体意外伤害保险、交强险、商业车险，一般为1年。
长期。如保险期间为5年、10年、20年，甚至更长的人寿保险。
终身。在被保险人生存的前提下，保险合同始终有效。
5.保险费
保险费是由投保人按照合同约定应向保险公司交纳的费用。根据交费方式的不同，分为趸交和期交两种。
趸交，指在签订保险合同时一次性付清全部保险费。
期交，指按照合同约定的金额和交费期限分期支付保险费。常见的分期方式有两种：每月支付一次和每年支付一次。具体的交费期限由投保人和保险公司商定后记载于投保单和保险单上。交费期限一般会短于保险期间。如果投保人未按时交纳当期保险费，可能导致保险合同效力中止。在中止期间，保险公司不承担保险责任。
免责条款
保险合同中通常会约定在一些特定情形下，保险公司不承担或少承担赔付责任。这样的条款被称之为免责条款。常见的免责情形有：酒后驾驶机动车;驾驶机动车时尚未取得驾驶证;所驾驶的车辆与驾驶证准驾车型不相符合;所驾驶的机动车未按时进行安全技术检验;斗殴、醉酒;服用、吸食或注射毒品。
以酒驾为例，被保险人因交通意外导致死亡的事故虽然属于意外伤害保险的责任范围，但如果被保险人存在酒后驾驶机动车的行为，则保险公司可依据免责条款的约定不承担保险责任。