住房公积金怎么贷款？可以贷多少呢？

2017-05-05

住房公积金怎么贷款？

住房公积金是国家为保障职工住房所制定的一项福利制度，与商业贷款相比，它有以下方面的：

一、贷款利率无可比拟：住房公积金贷款作为政策性贷款，其明显的特点就是利率低。从目前５年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为６．５５％，而住房公积金贷款年利率仅为４．５％，两者相差２．０５个百分点。

二、贷款成数高，期限长：商业贷款可以贷到房价的七成，购房人首付压力大。住房公积金贷款可贷到房价的８０％，而且住房公积金贷款年限长，相应的每月还款金额就会很少。

商业贷款的贷款年限能贷到２５年，大多数二手房只能贷到２０年；而公积金贷款的年限可长达３０年，月供压力相对来说就减小了很多。

三、住房公积金贷款还款灵活：还款灵活主要体现在借款人只需要每月的还款额不低于“低还款额”就可以随意确定月还款额度。

四、房龄限制少：住房公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过５０年即可。而大部分银行对于１９８５年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短，限制是比较严的。

公积金贷款额度需要查看您当地公积金管理的具体规定。可贷额度：为参与额度计算的申请人住房公积金账户余额的１２倍，并应同时符合下列要求：

１、每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的５０％。有共同申请人且共同申请人在本市缴存住房公积金的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和。

公积金缴存基数：该职工上一年度平均月收入

２、不高于购房总价款与首付款的差额。所购住房为存量商品住房（二手房）的，应由申请人委托公积金认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。

３、职工购买首套房的，房屋面积在９０平米以下首付款比例不低于购房总价款的２０％；房屋面积在９０平米以上的，首付款比例不低于购房总价款的３０％。购买第二套住房的，首付款比例不低于购房总价款的６０％。

４、不高于单套住房公积金贷款额度。职工个人申请的，单套住房公积金贷款额度为５０万，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人在本市缴存住房公积金的，单套住房公积金贷款额度为９０万。

５、申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金贷款可贷额度可以提高１０％，但应符合前款规定的其他要求。

如果是作商贷，那么仍以深圳分行一手楼贷款为例：贷款／授信金额不超过所购房产抵押价值的７０％，同时须满足部门的相关规定，贷款授信期限长不超过３０年。