贷款保证金什么时候退

“当初我买房时办理的贷款都还清了，银行也给我出具了归还贷款本息证明，可为啥房地产开发商却迟迟不将保证金退还给我?”近日，市民赵先生拨打民生热线2096009向本报反映，2013年9月, 他通过市富泽房地产开发公司办理了住房按揭贷手续，如今一年多过去了，赵先生的贷款也还清了，但当初交纳给房地产开发公司的5700元贷款保证金却迟迟拿不回来。

业主：贷款还清了，为啥不退保证金

2013年9月，市民赵先生在泽州县南村镇富源小区看中了一套商品房，当时由于资金紧张，就通过开发商——市富泽房地产开发有限公司从山西省农村信用社晋城市城区农村信用合作联社东城分社办理了一笔19万元的住房按揭贷款，共分十年还清。

“听说如果是个人向银行申请办理贷款的话，手续会比较麻烦，所以我就通过开发商向银行办理了贷款手续。”赵先生说，办理贷款时，开发商还按贷款金额的3%向他收取了一项名为“贷款保证金”的款项，并开具了盖有“晋城市富泽房地产开发有限公司”业务专用章的手写收据。

“19万元对我们来说可不是个小数目，想着还得越迟利息越多，我们就加倍努力工作，又从亲戚朋友那里东拼西凑了一部分钱，希望尽早把贷款还完。”2014年10月，赵先生还完了19万元贷款，银行也给他出具了“借款人归还贷款本息证明”。随后，赵先生来到市富泽房地产开发有限公司要求退还5700元的贷款保证金，可让他没想到的是，开发商却让他找银行退，可银行又让他找开发商退。这期间，赵先生找过开发商和银行催要了多次，可现在事情已经过去了两个多月了，赵先生的保证金却还没有拿到手。

“当初说得好好的，贷款还清后就可以顺利拿回我的保证金，可现在开发商和银行双方互相推诿，到底什么时候才能把钱退给我啊?”赵先生说，他现在还有5万元的外债没还，眼下又快过年了，需要用钱的地方还很多，5700元对他来说真的很重要。“我很需要这笔钱，希望你们帮我问问这到底是怎么回事。”电话那头，赵先生显得很焦急。

银行：对公不对私，需找开发商索要

既然钱交到了银行，那么银行为何没有退还呢?记者电话咨询市城区农村信用合作联社东城分社了解情况。

“我们在和富泽房地产开发有限公司合作过程中确实收了他们3%的保证金，但这个保证金并不是向业主个人收取的，我们和业主之间只是借贷关系。”该信用社一名王姓经理告诉记者，按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。

“这个钱是银行为保证贷款安全向开发商收取的，对公不对私。赵先生贷款总额3%的保证金是交给开发商的，收据也是开发商出具的，我们银行并没有收取，所以赵先生还需向开发商索要。”王经理说。

开发商：为公司代收，将尽快协商归还

那么，这笔钱还是需要找开发商吗?

随后，记者来到市富泽房地产开发有限公司。据该公司办公室成主任介绍，贷款保证金为公司代收，还清贷款后将返还业主。“我们为业主办理按揭贷款时是分批次进行的，一批大约有八九户。因为贷款必须由一方出贷款保证金，我们就跟业主协商好了，先由我们代收，随后统一交给银行。房子是业主贷款购买，所以这个费用由业主出。”

“贷款保证金是我们根据银行的要求按照贷款金额的3%向业主收取的，钱都交到了银行。退还保证金时我们一般会等到这批业主都还清贷款后统一办理，赵先生办理贷款的这批业主中，还有很多业主没有还清贷款，所以一直没有办理。”成主任说，统一办理是为了避免繁琐的手续。但得知赵先生着急用钱后，成主任表示，这部分钱本就是赵先生的，理应退还，他会尽量想办法和银行方面协商，尽快归还赵先生的5700元贷款保证金。

截止发稿时，记者得知赵先生已经收到开发商退还的5700元贷款保证金。

延伸阅读

贷款保证金是开发商为借款人提供的担保

按揭贷款过程中存在借款人无法按期还款的风险，也存在开发商办理假按揭套取贷款的风险。银行为规避这些风险，维护资金的安全，就用贷款保证金让开发商为借款人提供担保。这样，在购房人没有取得房屋产权证之前，因为各种复杂的情况，银行随时可能要求开发商提供连带保证责任。如果打官司，银行可以起诉借款人和开发商，也可以单独起诉开发商。

借款人交了贷款保证金应该向开发商要

贷款保证金是银行向开发商要的，退还的时候也是退还给开发商，和借款人本没有关系。但有些开发商不愿意承担数额较大的贷款保证金，将贷款保证金转嫁在借款人身上，同时也把承担连带保证责任的风险转嫁在了借款人身上。借款人想要回贷款保证金，应该向开发商要，银行不直接向借款人退还贷款保证金。至于什么时候退还，要看办理贷款时银行和开发商签订的合同，是用产权证办理抵押后就全部退还，还是小区内所有借款人还完借款后再全部退还。具体的情况，借款人还是要详细咨询开发商，向开发商要个说法。