房地产信贷三大风险?不良贷款上升0.12%!

2015年江苏省银监局部门年度总结原文如下：

资产结构调整明显，投资业务增长快；各项存款稳定增长，负债结构继续转变；用信方式出现变化，表外业务大幅回落；盈利水平继续下滑，风险抵御能力较强。”

其中，2015年江苏银行业基建贷款、个人消费贷款（含个人住房按揭贷款）增长。2012年以来，宏观经济下行，不良连续四年“双升”，从趋势看，不良贷款上升的压力会增大，净利润会出现连续两年负增长。对于江苏省房价上涨幅度高的苏州市来说，楼市的信贷情况如何呢？

苏州的房地产贷款也不例外，楼市也面临3重风险！

1、商业性地产信贷风险上升，2、房地产企业资金链脆弱，3、房地产风险向上下游传导。

江苏省不良贷款上升0.12%

截至2015年11末，江苏省不良房贷余额103亿元，比年初上升35亿元；不良率0.51%，比年初上升0.12个百分点。

一是商业性地产信贷风险上升，截至2015年11月末，江苏省商业用房开发贷款和商业用房贷款不良率分别为2.01%和1.93%，远高于同期房地产贷款平均不良率；

二是房地产企业资金链脆弱，2015江苏省房地产开发贷款新增535亿元，增量仅相当于去年同期的58.7%；

三是房地产风险向上下游传导，虽然当前房地产贷款不良率整体较低，但房地产企业借道融资、拖欠、担保等行为普遍，导致风险在上下游领域集中体现。

净利润同比下降4.51%

从风险情况来看，“信用风险管控压力仍持续上升。从趋势看，不良贷款上升的压力依然很大。”江苏银监局表示。

一是关注类贷款增加明显；二是逾期贷款大幅增长；三是预警和贷款分类存在差异的客户大量增加；四是“僵尸企业”的影响不容小觑，

在当前不良贷款处置中，一方面，由于核销难、成本高、通道少、诉讼滞等原因，商业银行不良贷款处置速度较慢；

另一方面，为满足不良资产考核要求，部分银行通过与集团内子公司或外部特殊目的机构合作，创新处置方式。

从盈利情况来看，2015年辖内银行业累计实现净利润1451亿元，同比下降4.51%，连续两年负增长。

“利润增速下滑主要与拨备计提增加、存贷利差收窄有关。随着利率市场化的推进，零售业务、投行业务利润不断上升，公司业务下降。

2015年前三季度，全省银行业投资收益同比增长40%，占营业净收入的比重达9.21%，同比提高2.33个百分点。”江苏银监局分析称。

房地产风险向上下游传导

目前，银行业风险抵御能力较强。

一是资本充足率保持稳定，资本充足率12.76%，同比下降0.02个百分点。

二是拨备水平较为充分，拨备覆盖率为223.7%，同比下降9.51个百分点；贷款拨备率为4.01%，同比上升0.2个百分点。

三是流动性水平总体充足，流动性比例为61.39%，同比上升3.94个百分点。