社保与商保的区别有哪些
社保与商报听起来只有一字之差,而两者之间却存在着很大的差别,下面是小编整理的一些关于社保与商保的区别的相关资料,供你参考。
社保与商保的区别
一:社保是一种国家福利,是强制,养老金漏洞日益扩大,中国也逐渐步入老龄化社会,现如今僧多粥少的局面,社保已无法完成其保障国民基本生活的任务。但面对商保,又有诸多踌躇顾虑,商保是一种个人行为,可自愿购买。
二:社保必须交满一定年限才可动用或领取,工伤与生育、失业保险皆为一年,养老保险则为15年,医保女性缴满20年,男性缴满25年才可终生受益。商保缴费期限灵活,3年、5年、10年、20年……时间长短由你决定。社保构成中,养老个人缴纳8%,医保个人缴纳2%,失业个人缴纳1%,随着工资增加,缴纳金额也相应提高。商保根据性别、年龄等条件进行核准,同类型的投资理财保险产品金额有所差,可根据自己实际情况选择缴费金额与保额,多缴多得,少缴少得。
三:社保保障时间为终身制,活得越长越受益。商保保障时长可选择,短期如1年、中长期如20-30年、长期如终身,任君选择。社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。工伤保险只针对单位内、上下班途中,除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责,但在就医时可刷医保卡动支个人缴纳医保部分金额,不可报销。商保涵盖多种意外类型,社保保与不保的项目在商保保险责任中均有体现,治疗费超过100元的部分均可根据保单规定按一定比例(一般为80%)报销。
四:社保可凭发票报销,但设有上下限。剔除掉自费部分后,在可报销额度内按一定比例报销,社保内用药费用价格比自费与商保划算。商保医疗保障具有针对性,轻症的住院报销与社保形成互补,可报销社保报销后剩余部分;重疾则在确诊后,可凭诊断书按照保单规定比例提前给付,可减少大部分医疗费用负担。
五:社保未设住院补贴,商保中含有住院补贴,金额50-200元一天不等,可作为营养费,亦可用作床位费跟自费用药抵消。
六:社保项目中养老保险与医疗保险可按照个人账户剩余价值继承、以及当事人的丧葬费限额报销,基本没什么东西可以留给家人。商保中规定,不论缴费时长,只要在保险期间身故,则根据保单规定比例进行高额赔付,惠泽家人。
七:社保不具备豁免功能。商保中有特殊规定的交费豁免功能。如在缴费期间被保人发生重疾,按照保单合同进行赔付后,可免交剩余保费,但其享受的保单利益不变。
八:社保中可变现的项目体现在养老保险。需缴满15年,并在退休后才可领取。通过医保套现的行为属于违法行为,切勿行之。多数商保产品可用作保单抵押贷款取现应急,或申请减少保费保额进行变现。
九:社保旨在为国民提供基本生活保障,商业保险则针对客户需求对于不同方面给予高额保障,更全面的给予客户全方位的保护。商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。
商业保险的购买原则
1、选购时应按下列顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,专业人士建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,妇女疾病也相对较多,可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然,若经济条件尚可,最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是:家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议,18岁以下者保额不超过10万元,20岁为20万元,以后每增加10岁保额递增10万元,50岁达50万元。若觉得保费贵,购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式,根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定,并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士,需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后,并经体检合格后方可投保。
商业保险的购买方法
意外
刚开始工作或创业(18-25岁),收入较少,无论是工作还是生活都需要很高的现金流,没有多少钱买保险。每年花一两百块钱给自己买份意外险,既是对生命的保障,也是对关心爱护我们的人的一种保护,更体现了对父母的孝顺。意外险是这个阶段必备的第一张保单。
大病
工作一段时间后(25-30岁),正是决定人生的能够达到多大高度的最关键的几年,这时事业有所起色,收入已经大幅提高,有一些存款,但应酬多,再加上运动少,身体健康状况逐渐下降,而社保住院和大病自费比例和金额较高,必须靠商业保险的大病保险来补充,才能真正抵御风险,万一生病了,可以将风险降到最低。
高额寿险
成家立业后,许多人选择贷款买房买车,如果我能一直正常工作下去就没什么问题,但有些天灾人祸是不以人的意志为转移的,万一不能正常上班,谁来偿还银行贷款呢?总不能把这沉重的负担留给我们的家人吧。建议买份与贷款多少等额的人寿保险,保障自己的财富,是自己永远没有后顾之忧。据说在日本,如果男方没有买保险,是没有女的愿意嫁给他的,因为她会觉得你没有责任感。
子女教育
结婚生子后,需要好好考虑子女的教育问题,现在学费越来越贵,特别是幼儿园和大学,父母必须预留出一笔钱,专门用于子女的教育,教育要从娃娃抓起,不要让自己的孩子输在起跑线上。
养老
年过35后,我们必须为自己的晚年生活做好准备,30年后等你干不动了,才想到要养老,那就太晚了,以前都说养儿防老,现在子女不来啃老就是万幸了,以前都说养老靠政府,现在社保基金连年亏损,以后的生活是否能得到保障没人说得清,养老其实最终只能靠自己。
投资理财
当处于事业黄金期时,资本已经有了一定的积累,这时应该做好合理的理财规划。2013年美国平均财产投资收入已经占到了总收入的40%以上,资本就像滚雪球,越滚越大,你想停下来都难,理财不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,在选择高风险与高收益并存的投资的同时,保有一定比例给自己购买理财型保险,实现中长期的稳健的投资回报,既有较高的保障又有预期的回报。
子女意外理财险
是一种比较实惠的险种,现在许多保险公司都将保障与理财结合起来,这样更能吸引顾客。之所以提倡给小孩买保险,是因为年龄越小保费越低,如果条件容许的话,给出生一年后的小孩买兼具理财功能的保险,以后将会有非常惊人的回报,更是一种对小孩的关爱。
遗产继承
有关遗产继承的保险是针对有钱人来说的,受益人为自己的子女,这样受益人领取遗产时不但能避免缴税,还能获得一定的收益。