房贷计算方法 公积金贷款、商业贷款知识详解

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款高限额四个条件来确定，四个条件算出的小值就是借款人高可贷数额。计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

使用配偶额度的：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

商业贷款：

通常银行的房贷计算公式有两种，等本息还款和等本金还款。等额本息就是每月的还款额是一样的，等本金指在贷款期内，每月还银行的本金都是一样的，由于利息逐月递减，所以每月的还款额越来越少。

等额本息每月还的本和息加起来是相等的，这是用一个数学公式推导出来的，你不用考虑这是公式是怎么来的，你只用知道当月利率是多少，你这个月的贷款本金是多少，你上个月了多少本金，你的总本金减去上个月的本金，就是这个月欠银行的本金，当月所欠银行本金乘以月利率就是当月应给银行的利息。看了下面的公式应该更明

等额本息：

在利率不变的情况下，等本息法的月还款额是固定的，房贷计算公式如下：

·本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率

·本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息

·本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金

等额本金：

在利率不变的情况下，等本金法的月还本金是固定的，计算公式如下：

·月还本金 = 贷款金额 / 期数

·本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率

·本月月还款额 = 月还本金 + 本月月还利息

·本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 月还本金