高收入家庭怎么理财

2017-06-22

高收入家庭怎么理财

案例

42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。

双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元，已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。房先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

案例分析

房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入稳步增长，目前年收入达到115万元，基本上不愁吃不愁穿。因此，在家庭理财时主要注重这四个方面：一是选择合理的投资方式使家庭保值增值;二是家庭保险需要不断完善;三是为孩子储备教育金;四是合理避税。

理财建议

选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式(如P2P)。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍，如平均年化收益率10%左右的P2P网贷产品。

家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，没有购买任何保险，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。

合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

现实中大部分家庭收入不多，其实钱少更需要理财，生活中有不少鲜活的例子，可能你和你的朋友收入相差不大，而你的朋友日子却过得有声有色小有积蓄。相比之下，你自己的生活捉襟见肘财务一团糟。看完高收入家庭理财案例是不是在暗自叹息自己的薪水微薄，谈到家庭理财，有人会认为，大多数人的家庭收入还不算高，除了日常的开销没有什么闲钱能省下来，如何谈得上家庭理财?这时你应该好好审视一下自己家庭理财的问题了。

各渠道资金翻番所需要的时间

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻番需用时间：72÷1.5=48年。

2.货币基金(宝宝类)：按平均收益3.5%计算，本金翻番需要用时间为：72÷3.5≈21年。

3.国债：12月初跌破3%后又有回涨，姑且按3%计算，本金翻番需要用时间为：72÷3=24年。

4.P2P：年化收益率10%左右，本金翻番为：72÷10≈7年。

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