30%和50% 如何确定自己的月供占收入比例？

在贷款买房的过程中，月供占家庭收入比例是一个值得关注的话题。特别是在近期贷款利率收紧的大环境下，打算购房的朋友们不得不仔细斟酌贷款额度和月供比例，不能因为买房让自己的生活水平直接变成了“假小康”。

按照目前主流的标准，月供的上限是家庭收入的50%，假如月供是1万元，你的家庭月收入必须超过2万元。在这个标准之下，购房者仍然需要根据自身状况适时调整月供占比。

假如你是单身，此时买房且几年后不打算结婚生子，那么可以考虑月供占收入水平的50%。

之所以这样考虑，是基于以下判断：

1、单身群体，支出相对容易估算。

作为单身人士，你的收入和支出完全取决于自身，可控性强，月供较高，适当压缩一些其他支出也并不难。

2、年轻，预期收入增长空间比较高

单身人士一般处于事业上升期，预期收入增长空间比较高，贷款买房时月供占收入的比例是50%，但也许两三年后，这一比例就可能降至30%或者更低，很多购房者买房后的一两年内收入都有一定比例的增长——压力转化为动力。

假如你买的是婚房，那么买房时就应该将月供比例控制在30%左右的舒适水平。主要考虑以下几点：

1、预期支出增多，需要预留弹性空间

对于买婚房的人来说，结婚生子都是大额支出。这些支出难以精确估算，在这种情况下买房就需要给这些未确定的支出留出一部分弹性空间。

2、心理压力

我们经常有这样的判断：买房时应该尽可能多贷银行的钱，用尽可能少的钱买到房子，杠杠嘛。

但对于部分群体来说，比如结婚人群，“合理的贷款”却更为合适。每个人在负债后的表现是不尽相同的，有的人借钱越多越开心，有的人则想着尽可能提前还款，这背后都是心理压力和理性判断的差异。

心理压力极端的表现是“只能全款买房，因为无债一身轻”。当然现在的人买房几乎没有不贷款的，房子太贵了嘛。但即便如此，你也应该将贷款控制在让你觉得比较舒适的水平，以至于让自己在支出增加之时，不会不知所措。

不同类型的购房者，对月供有不同的诉求，有些人喜欢通过低首付高月供来买房，然后享受房屋增值的乐趣，还有些人不希望高月供影响自己的生活水平，买房是为了生活更好而不是压力更大。这需要各位在买房时就月供水平做出适合自己的选择。