买房还是不买房？来看10年后的财富差别

买房还是不买房呢？一起来算一算买房和不买房10年后的财富差别吧。

假设一个二、三线城市的房屋总价为50万（这样的房子按国内住宅3%的普遍算，月租1250元），为何取二三线城市房价？因为二三线房价较平稳，的可能性较小。

第一种人：买房 

买这套房子的话：首付20万，公积金贷款30万20年计，月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款，房子归自己。

那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万  

第二种人：租房

租这套房子的话：按国内住宅3%的普遍算，50万的房子月租为1250元。  

由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增长6%计算，10年房租为：

第1年房租：15000元  

第2年房租：15900元  

第3年房租：16854元  

....  

第10年房租：25342元  

则租房人：  

A、10年房租总计：15000+15900+16854+......+25342=197709≈20万  

B、首付20万的存银行按年5%（存款利率通常跑不赢CPI）算，20*1.05^10 ≈32.6万  

C、省下月供1963元存银行按年5%、且利滚利算，约为1963*12*1.05^10+1963*12*1.05^9+1963*12*1.05^8+1963*12*1.05^7+1963*12*1.05^6+1963*12*1.05^5+ 1963*12*1.05^4+1963*12*1.05^3+1963*12*1.05^2+1963*12*1.05^1 ≈31万  

D、省下的一次性还贷的钱为20万。  

现在有三个假设： 

假设1：未来10年房子速度和CPI一致，每年6%计算（理想化），10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈89.5万。  

那么买房的人财富为89.5万。  

租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万  

假设2：未来10年房屋大幅4倍，房租市值为200万。  

那买房人财富是租房人的3倍有余。  

假设3：未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%，平均年涨幅2.5%，或者下跌，则租房人胜出。  

单从财富上计算，只要房子随CPI，买房就是值得的，但现实中由于国家统计局的CPI远低于实际通货膨胀率，所以房价往往跑赢CPI，跑赢银行存款，过去10年全国大中小城市房价涨了3~10倍，未来10年呢？

可能有些人预期10年后房价还不如今天，或者涨幅低于26%，但因为中国人买房的传统，为了成家、为了有家的安全感、稳定感，依然会买房，不会在乎房价涨跌。

说了这么多，当然后买不买房，还是还看你自己的需求。