一文看懂“房贷” 你想知道的都在这里了

打算要买房，贷款基本上是绕不开的。关于房贷，这里有四个问题，绝对受用。

问题一：全款还是贷款，贷多少合适？

肯定是贷款买啦、，用银行的钱，圆自己的梦。如果你是土豪，请随意。

建议：

能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。

目前5年以上，公积金贷款现在的利率是3.25%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

问题二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？

建议：

、能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于4.9%的投资，不用着急还银行贷款的。首套房的利率还低于4.9%，现金流的压力并不大。

问题三、等额本息or等额本金

两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。

如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

问题四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款？

适合提前还款三类人：

①传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。

②不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。

③这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率。

不用提前还款的类型：

①公积金贷款，商贷7折，8折，这么低的成本，你就偷着乐吧。

②等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。

如果等额本息还款期已经超过二分之一，也可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。

总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。