工薪族家庭理财方法

2017-06-22

工薪族家庭理财的方法

首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的可支配资金，其余的资金用做为投资理财。为此，小编建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭记录收入，控制支出和计算结余，并且依据其进行合理化消费和制定理财计划。

假如，现阶段手头有20万的可支配资金，那么能做的理财其实还是很多的。比如银行理财产品、互联网理财产品、国债等。

目前银行的理财产品，起投金额绝大多数都在5万起，年化收益率在4.5%-5.6%之间。其特点是，投资期限灵活，收益稳定，安全性较高。

此外，市场上一些第三方互联网理财产品也很不错，固定收益，安全高效。例如，优财岛固定收益类理财产品，发行机构为中信信业基金，1万起投，年化收益率9%。以20万投资金额来计算，半年期满本息收益209000元。

还有就是一些国债，比如2015年8月10日发行的3年期电子式国债，票面利率是4.92%。

以上三种理财方式，对资金要求量都不高，比较适合可支配资金在20万以下的投资。另外告诉大家一个快速计算法：按复利计算(不拿回利息利滚利存款)，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果投资20万元，年利率是9%，每年利滚利，多少年能变40万元?答案是8年。

如若家庭资产达20万以上，可做一些长期的资产配置计划，例如投资价值型股票和进行股权投资。

价值型股票，通常收益稳定、价值被低估、安全性较高，市盈率、市净率通常较低。这类投资，最好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说，股市的题材炒作成风，即使是朝阳行业，股价也大多是市盈率非常之高且股票价格的变动受多种因素影响，想轻易通过短期的操作赚钱并非易事。

股权投资可以通过分得利润或股利获取较大的经济回报，属于高风险投资，需要良好的风险认知和风险承受能力。与遵循欠债还钱的债权不同，股权投资等于“押宝”了企业的发展前景与盈利能力，加上股权众筹投资一般有三五年的锁定期，退出机制比较有限，投资者要做好长周期投资的打算。

以上两种投资方式，适合家庭资金较为富余，且有意愿进行家庭资产长期配置的人群，但是风险较高，需积极注意减少和回避风险。

投资有风险，其中某些投资需要具备相应的专业知识和较高风险承受能力，门槛要求高，适合人群有限。比如期货、融资融券等有杠杆机制的投资工具。

杠杆机制，具有以少量资金就可以进行较大价值额的投资特点。实际上，杠杆的效力就像一把火，它即能让你保持温暖，也能烧掉整栋房子。

总体上，在越来越强调投资理财的当下，尽管有不少投资理财方式大家都能去做，但再此建议投资者，仍需要分辨其中的特点和“利害”来做取舍，选择适合自己的理财方式，提高家庭财富。