盘点国外的互联网理财产品

2017-06-21

国外的互联网理财产品

FutureAdvisor

主要服务是提供个人投资咨询，他们不移动用户的资金，需要用户已经拥有养老金账户或投资账户，也如别的理财公司一样定制个人投资规划，包括股票债券、适当避税、定期重组等。FutureAdvisor没有最低金额限制，系统自动咨询服务是免费的，与理财师视频咨询收取0.5%的年费。

LearnVest’s

用户可以选择三档账户。第一档开户89美金，之后每月19美金，用户将收到LearnVest’s的理财师两个电话，为其制定财务规划和之后的支持;第二档开户299美金，之后每月19美金，为期5年的更为详细的财务规划，包括贷款、信用卡、保险、养老金、房地产等;第三档开户399美金，之后每月19美金，这一档除了包括前两档的服务，理财师将量身制定全面的投资组合，投资股票债券等。

Motif Investing

Motif指的是按某个基于当下热门和时效性的主题选出来的一系列最多 30 支股票债券的投资组合，如他家有名的3D打印系列。用户可以直接购买并持仓一整个已有的 Motif，也可以调整各支股票债券的比例，或自建一个新的 Motif，每一集合的Motif只收取9.95美金的交易费，交易其中一只收4.95美金，投资最低是250美金，其他免费。网站特色是提供自助式投资设计工具和分享平台，让用户可以直观创建和评估个性化的投资，成为自己的理财师。它和Google+的分享功能类似，利用社交机制让用户自行选择想要分享的圈子。

Personal Capital

利用算法和分析工具帮助用户管理财富以保证长期财务健康。他们的基本服务完全免费，同FutureAdvisor一样用了系统分析工具提供自动咨询服务。收费服务由专业的理财顾问为用户定制理财规划，用户必须最少存入100000美金，并且支付1%的年费，理财顾问除了帮助建立个人证券投资组合，也会给予避税方面的建议。

WealthFront

典型的用计算机算法和标准的投资模型为用户管理投资组合的公司，理财师也在线提供高质量的私人财富管理规划。注册时WealtFront会测试用户风险接受度，然后推荐各种ETF。在用户选择后，实时公布所投ETF的动态，定期调整投资组合降低风险。

该网站支持个人、信托等账户和数种养老金账户的管理，要求用户开户的最少金额是5000美金，前10000美金是免费管理的，超过部分收取0.25%年费。这家2011年12月创建的公司截至14年3月已管理超过七亿美金的资金。

SigFig

特色是自动投资和重组账户。每月10美金，就能根据客户年龄、收入、存款、风险接受程度量身制定投资计划，然后根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。每周自动诊断用户投资组合，如果发现现有投资收益不佳会及时推荐更好的投资选项。

Mint

免费提供帐目整合及花费追踪，他们会根据用户个人银行及信用卡帐目，分类各种消费类型，让用户对自己财务一目了然的同时，对信息加以大数据整合分析，让用户实现个人财务规划目标。值得一提的是Mint还提供省钱建议，这个网站提供至少数百家银行及信用卡发行机构的资料，当扫瞄消费结果发现用户每个月支付高利率的信用卡利息时，网站将建议申请其他信用卡，而且会立即链接到发卡机构的网站填写申请表格。

Geezeo

主营个人金融管理，把不同银行的数据接入该网站，一键整合。提供免费的个人消费、信用卡信息、投资项目追踪来优化个人财务管理，也提供理财顾问服务。

Betterment

根据用户不同目标定制理财规划，把不同账户整合到一起，用先进的计算机算法优化账户多样性和用户投资组合，以达到效益最大化。该网站有三种不同收费方式，一般账户要求用户每月至少存100美金，收取0.35%的管理费，中级账户要求至少10000美金，收取0.25%的费用，高级账户要求至少100000美金，收取0.15%管理费，第一个月免费。

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