买方信贷流程

2017-06-07

买方信贷流程

1)买方与卖方签订购销合同并商定使用买方信贷;

2)卖方向卖方银行(卖方所在地一级分行为卖方银行)提出买方信贷需求额度，并提供购销合同等有关附件;买方向经办行或买方银行(买方所在地一级分行和准一级分行)提交买方信贷申请及相关资料;

3)卖方银行将卖方企业的买方信贷需求额度上报总行，总行审查同意后向买方银行下达买方信贷指导性计划;

4)买方银行接到总行下达的指导性计划后，组织经办行根据信贷政策和原则在1个月内完成贷款项目的评估审查和决策工作;

5)经审批符合贷款条件的，由经办行与买方企业签订买方信贷借款合同，发放贷款;

6)根据买方的付款指令，经办行将贷款汇至卖方在卖方银行开立的专用账户，同时将买方信贷借款合同复印件寄至卖方银行信贷部门;

7)卖方银行收到买方信贷借款合同复印件后，予以登记

买方信贷基本条款

买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。全靠各国国内的贸易政策。为了避免过度贸易竞争的负面效果，70 年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。这便产生了一个被称为"君子协定"的文件(全称《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称"君子协定")。它是由经济合作与发展组织(OECD)在1978年定立的。由于在国际贸易领域，OECD的这些"富国"常常是台上的主角;所以该"君子协定"便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。

下面是买方信贷一些基本的条款。

1、专款专用。买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。这一贷款用途限制是严格的。

2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。"君子协定"把该比例最高额限定在85%。所以，进口商至少要自筹15%的货款。

3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。

4、利率。合同中对利率将有详细约定。"君子协定"将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。

5、还款期。这也是重要的条款。"君子协定"按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。

6、费用。包括，但不限于:管理费、承担费、保险费等。该费率合同中应有约定。承担费用的人一般是进口商，有时也不排除出口商承担一些信贷业务中的费用。

买方信贷风险防范

对于授信者--出口国银行来说，需要注意的方面大致有:

1)注重事前对贸易当事人，尤其是借款人的资信审查。对贸易项目的各方面进行论证，作好该笔信贷的风险评价工作。

2) 缔约时注意信贷合同与贸易合同的关联。在贸易合同生效之前慎重对待信贷合同的效力问题。

3) 缔约过程中，重视事前的法律消费。不要忽视法律专家在谈判和起草合同中的作用。

4) 与进口国银行签定贷款协议，采用四方当事人结构的操作模式，或采用签定买方信贷的总协议等方式，可以有效减少商业风险的。

5) 投保出口信贷保险几乎是必不可少的。

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