如何养成良好的理财习惯

本来收人就只有那么三五千，经过吃吃喝喝，付个房租就感觉捉襟见肘了，能攒下的钱非常有限，攒下的钱也少的可怜，更不说取得一些投资收益，经常出现月月光的循环。

奢侈消费，过度消费

顾名思义，收入不多，还喜欢去各种娱乐场所，或者买各种不合自己的名牌，而且还不间断，不控制自己，这种也存不了钱，而且随时还负债累累。

没有规划，花钱随性

花钱没有计划，小钱不算计，在收入有限的情况下往往既没有得到奢侈的享受，也没有存下资本，钱就莫名其妙的花完了。

肯定有人说，年轻的时候不吃点，穿好点，打扮的漂亮点，帅气点，多认识人，来一场说走就走的旅行，到老了有钱有闲，身体也不行，啥都不能干多吃亏。所以，消费要称年轻啊。

确实，省钱不能变成小气鬼，也不能因此束缚了自己的手脚，啥都不敢尝试，但我们要合理的花钱，花的心里要有底，花的同时还能存下发展的资本。

人的一生花钱也是有规律

这个规律告诉我们的就是：不能花到人还在，钱没了的境界。

人的一生也是有支出规律的，我们可以发现：

第一个支出高峰是30~35岁，这一阶段的主要支出是成家立室;

第二个支出高峰是35~50岁，这一阶段的主要支出是孩子成长和教育，父母进入老年;

第三个支出高峰是漫长的养老考验。

对于很多人来说，花钱总有一些避不开的羁绊：年轻的时候没收入，求学和生活的钱由父母出，年纪大了也必然把钱花在子女身上;到老了之后，收入来源减少，如果没有养老金，就需要子女的支持，相反如果我们老了还能养活自己，那子女在中年时的压力就会小很多。

或者在一般情况下，几代人总会循环下去，上一代的压力可能会传导到下一代，不是只考虑时间或者考虑自己就可以放心花钱的。这很可怕，这也是很多人来大城市工作的原因吧。

十项法则养成理财好习惯

储蓄：这是我们必须做的，无论收入高低，金额大小，都务必要建立应急储备金，养成“强制储蓄”的好习惯

这个一般人都可以做到，就是从工资拿一部分资金存入专用账户，当然这部分资金可以投入到流动性较强的货币类基金中，这个很简单。

口粮：我们需要明确每天在吃饭问题的花销，总结到每月，当然这也包括饮料，水果，零食等这类支出，尽量对口粮的支出有个比较明确的数额。

日常花销：包括交通、水电、煤气、手机话费、上网宽带、宠物等琐碎的开支。这也需要每月有个明确的预算。

信用卡债务：虽然信用卡消费实惠多多，方便多多，但是过期未还的利息也是相当高的，所以一定要提前做好债务记录，不要忘记按时还款。

应酬开支：跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销，建议平时建立一个“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，一旦花费超过警戒线，那么就该减少这类活动了。

扮美费用：衣服，鞋子，宝宝，发型设计，化妆品以及各类让人欲罢不能的物件。对于这类物品，我们通常都是很难抵抗住诱惑的，因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类这种物品，否则等到忍不住的时候，当月的理财计划就会泡汤了。

房租或房贷：作为支出的一大项，即便按季度或年度交付房租，我们也需要把这笔开销平摊到每个月上，不能影响的交租或者还贷，影响当月的理财计划。

保险：单位的五险一金虽必不可少，也已经有了，但还无法在出现疾病与意外是完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责的关爱。

因此，衣食无忧之余，一定要准备一笔保险年费，均摊到每个月中，购买保险时可以参照“双十原则”。就是保险占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。

投资：这些钱是你理财致富的保障，建议投资你比较熟悉和有信心得领域。注意，投资所带来的收益最好不要归入到你的收入中进行下次分配，否则很容易打乱现有的理财计划，最好就是继续用于投资。

学习：终身学习很重要，我们通过不断的学习，升级自己的技能，这样的话，我们本身的价值也会不断的升值，很多时候升职加薪也靠它。